信貸評級c買樓 內容大綱
另外視乎你被列入TU低評級的原因，有可能需要擔保人才可獲批。 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構，就是環聯（TransUnion，TU）。 一般來說，向銀行借貸時，銀行都會先查看你的環聯信貸報告，以了解你的財務信譽，再決定是否通過批核。 信貸評級c買樓 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。
筆者見過不少個案評級甚至是I,都可成功申請到按揭。 不過，筆者不代表銀行立場，建議讀者如是低評級，先向銀行查詢能不能做按揭，才好簽臨約買樓。 有些個案評級低因有些很多年前遺忘了的信用卡每年仍在收年費但卡主因不知情而沒有交付，也沒有取消張卡。 這種個案銀行或可酌情處理，但申請人都需要先清所欠的卡數。 信貸評級c買樓 以筆者觀察客戶的個案，按保對於G-H拒批的機會很大，視乎低評級的原因，有心理準備需要加擔保人。 如果TU評級是A-F，基本上申請按揭是沒有問題，除非申請人曾經在該銀行「走過數」，否則評級是A還是E，對按揭都沒多大影響。
「港區國安法」的落實令不少港人萌生移居甚至移民的念頭，當大家都一窩蜂去準備如何選擇移民簽證，或研究到哪個國家買樓的同時，有沒有想過其中一個可能會被大家忽視、但至關重要的細節？ 大部分的國家都十分重視個人的信貸紀錄，入境機關有權要求移民申請人提供信貸報告，要在當地銀行借貸買樓就更加不在話下。 信貸評級c買樓 良好信貸評分可以審視出個人的良好信譽，成功申請移民和借貸申請的機會率會大大提升。 若你現時及曾經擁有任何信貸帳戶（如信用卡或貸款），你就有一份個人信貸報告。
若果你是在金融機構借貸的話，他們會向環聯TU查閱申請人的信貸報告，他們會質疑你還款能力的不足，批出貸款的機會率便會降低。 如果一個人的信貸紀是錄白紙一張，別人無法從任何方面去評估你的信用。 因此儘早建立自己的信貸紀錄，越長的信貸紀錄可以讓人有更大的參考數字，從而更容易分析你的信用評級。 信貸評級c買樓 當你使用信用卡簽賬或提取貸款時，銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料，持卡人／借貸人不用主動向TU申請開檔案。
- 看完之後您心裡可能會問信貸評級是否真的那麼重要。
- 由於香港沒有銀行提供「預先批核」服務，ROOTS上會利用A.I.人工智能技術提供「預先評估」服務。
- 當申請者在銀行申請按揭或私人貸款時，銀行會在查閱信貸報告時，上載是次貸款申請。
- 這個時候如果你預備了個人信貸評級紀錄，你就可以節省了不少功夫 。
- 在提交有關財務證明時，如果可以同時提交個人信貸報告，移民局會更容易批核你的申請。
- 而TU其實係TransUnion環聯資訊有限公司嘅簡稱，並唔係信貸評級本質。
在於銀行的角度，只要信貸紀錄良好又順利通過壓力測試，不管信貸評級是A還是E，對批核結果或者息率高低是不會造成結構性的影響。 如過去 2 年你曾申請信用卡、汽車貸款、私人貸款或樓宇按揭，而相關財務機構向環聯 TU 就你的信貸作出查詢，就會留有紀錄。 信貸評級會影響你未來的信貸審批，如申請樓宇按揭時，銀行會考慮你的信貸評分，決定你可借之貸款額。 信貸評級c買樓 另外，銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想，而提高貸款利率。 前兩日有10幾組買家爭買葵涌廣場一個600萬元上車盤，成為城中熱話。 置業前除左計算好首期、印花稅、按揭保險費、律師費、代理佣金等費用之外，你都要好好了解好個人信貸評級！ 銀行喺批出按揭時都會確認供款者嘅「信貸評級」，最差情況喺無法獲得樓宇按揭貸款，影響你置業大計。
信貸評級c買樓: 什麼是按揭「預先批核」？
一般而言，逾期還款記錄會於全數繳還的5年後自動從信貸資料庫中移除；而破產紀錄則需要主動聯絡環聯，並在提供「破產解除令」「破產解除證明書」後，才會安排更新信貸資料庫紀錄。 萬一發現相關負面資料紀錄仍未清除，便要主動向環聯作出查詢，以免影響信貸評分。 用戶申請信用卡或貸款時，相關機構會向環聯資訊（TU）查閱用戶的信貸背景，而有關查詢紀錄（以兩年為標準）的數字愈低愈好，因為短期內若查詢紀錄太多，會令財務機構認為用戶出現周轉困難。 因此我們建議客人A應該花費6個月的時間「洗底」。 洗底之意是希望客人A建立準時還款之習慣並且盡可能清還外債提升自己評級。 大家時常聽到的TU 約定俗成地成為信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。
實際年利率為6%至18%（應付利息只以客戶實際提取之貸款額計算）。 UFinance於貸款過程中絕對不會收取客戶任何手續費或附加費用。 例如小編有兩位朋友同時申請同一張信用卡，係無提交入息證明嘅情況下，信貸評級A級嘅朋友獲批兩萬信用額，而信貸評級B級嘅朋友則只獲批一萬。 信貸評級c買樓 當然可以，我們作為按揭顧問，和銀行有密切的合作關係。 而且，預先審批無論銀行或按揭顧問都不會收取任何費用的。 如果申請到信用卡，要緊記留意信貸額使用率 ，最好保持喺50%或以下。
信貸評級c買樓: 借貸前先查閱信貸評級
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債務規模是決定信貸評分的關鍵因素之一，為了改善信貸評分，最好把信用額使用率維持在30%左右，簡單來說，如果你的信用卡額度為10萬元，那使用額最好能控制在3萬元。 踏入2022年經濟繼續低迷，若然你經濟拮据，私人貸款可能是你的選擇。 信貸評級c買樓 足足6個月之後，客人A的信貸評分升至H並之後能夠成功申請轉按。 事實證明信貸評級對於借款人極為重要，希望讀者引以為鑒確保自己信貸評級達標方可落訂買樓申請按揭。
唔少香港人正計劃移民，台灣、澳洲、加拿大、新加坡、日本等都係熱門嘅移民國家。 唔講你未必知，原來信貸評分都係能唔能夠順利移民嘅條件之一。 要避免估價不足的問題出現，準買家在扑鎚買樓之前，可以先到銀行或按揭轉介機構為心儀的單位進行估價，以更準確地預算首期開支。 另一點可能留意是，不必急於IVA一解除後便馬上買樓申請按揭，可給自己一個自制「冷河期」，比如半年或一年。 如真的想急於買樓，可先到銀行做預批，批到後才簽臨約，以策萬全。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
信貸評級、還款紀錄、信用額、申請私人信貸及物業信貸次數等，一併會紀錄於信貸報告內，這份報告只經由全港唯一的消費信貸資料機構香港環聯資訊 TransUnion提供。 報告內容可用作所有金融機構作為參考，決定是否批核你將來任何私人信貸及物業信貸申請。 要建立個人信貸紀錄唔洗用劍嘅，簡簡單單為自己申請一張基本嘅信用卡或一筆私人貸款就得！ 雖然有啲人會對信用卡同私人貸款有負面印象，覺得係先使未來錢嘅人先會用，但只要你懂得自律，審慎咁管理開支，借錢、碌卡抑或用現金你都可以控制簽賬同貸款額，做到用得其所。 信貸評級c買樓 當你使用信用卡簽賬或提取貸款時，銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料，持卡人／借貸人係唔使主動向TU申請開file㗎。 羅瑞直言是還款紀錄，因這完全顯露了消費者對財務管理的態度，尤其是拖欠或遲交卡數！
不過，假如大家是因申請按揭或其他信貸被拒，則可就相關個案免費查閱個人的信貸評級報告。 提到申請信用卡、私人貸款，甚至樓宇按揭，相信大家都知道信貸評級會影響相關申請的批核，但假如個人的信貸評級因種種因素而未如理想，到底又有何方法可以改善呢？ 信貸評級c買樓 以下就跟大家分享6招，以便大家申請樓宇按揭時有更好的把握。 傳統東方社會認為儲蓄及只用現金，而不申請信用卡及貸款就代表財政穩健，日後應會易於取得貸款。
一旦銀行估價不足，就有機會批出低於你預期的按揭金額。 如果這種情況真的發生，準買家就要「抬轎上車」，即是帶更多現金上會了。 信貸額使用率是以信用卡結餘，除以所有信用卡的信用額所得。 信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 信貸評級c買樓 會影響信貸評級。 亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。 第五，不一定要即時找清卡數才可增加評分，最重要是要在還款期前找數，只要準時，即使有幾張信用卡在身都不會影響信貸評分。
如果你喺香港有用開信用卡，而當地又有該發卡機構。 你可以聯絡發卡機構/銀行要求申請一張當地信用卡，成功獲批機會會更大。 不過當然，如要申請高成數按揭，都要過HKMC或QBE果關。 普遍來說，只要入息夠計，有完整入息文件，IVA解取後按保都可以批高成數按揭。
信貸評級c買樓: 客戶使用報告
其中買樓上車準買家較關心的是：貸款會受信貸評級影響。 例如A級的買樓人實際年利率 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借錢的利息支出立即增大或者銀行 考慮完直情拒絶批核。 現時高優惠利率為5.25％ 信貸評級c買樓 (一般用於中小型銀行) ，規模較大的銀行一般則採用5％的低優惠利率。 當然，信貸報告所包含的資料並不是一定正確無誤，所以建議定期核對自己的報告，以免因錯誤的資料而影響信貸評級。
如果你正在考慮移民或者想申請貸款，以下幾招可以令你在移民局和金融機構面前有更好的表現。 如果你曾經破產，而已經有解除令，基於居屋有政府作擔保，佷大機會可以成功申請按揭。 不過如果購買的是私人樓宇，即使破產令已經解除，畢竟曾經的信貸紀錄不良，你的TU需要上升至合理水平，才可以申請按揭。 筆者便曾經見過一位有穩定收入的朋友在破產令解除不久後，以為信用評級已回復正常，在樓價稍回落便急忙購買私人樓宇，但其實其TU仍然是i或者未有評級，故此被銀行拒批按揭，無奈「撻訂」。
如過您有需要獲取信貸報告或查閱信貸評級，您可以按此進行網上預約，然後帶備身份證及最近3個月內的住址證明正本正本至尖沙咀環聯辦事處索取報告。 還款紀錄 – 越準時還款評分越好，就算您遲一天還款有關記錄會保留5年並對您的貸款紀律有負面影響。 即是你不是上述行業的從業員，若你有計劃移民，良好的信貸評告亦有助你的移民申請，特別是美國或加拿大等西方國家，信貸評分於當地的重要性遠超香港。 信貸評級c買樓 只要每次準時還款，並在申請信用卡與信用卡之間預留充足時間，就可以幫助累積信用額，持有多張信用卡反而比只依賴一張信用卡對信貸評分更有利。
「學壞三日，學好三年」，這句話亦適用於信貸評分上。 事實上，信貸評分的其中一個計分位就是付款歷史，假如你有拖欠帳單的「黑歷史」，就會影響信貸評分，而且需要一段時間才能修補，故此，大家一定要養成按時支付賬單的習慣。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 像上述例子，10萬元信用額用盡10萬元，信貸使用度是100%，但如果只用5萬元，信貸使用度就是50%， 如此類推。
經初步估算，客人收入減去外債絕對夠通過壓力測試。 不過由於手上資料有限，儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。 注意所有影響信貸評分的因素，避免不必要的借貸活動，或衡量自己的借貸能力再行借貸。
同樣地，如果你的父母有使用信用卡，並有良好的理財習慣，你可請父母為你申請一張信用卡附屬卡，這樣既能為你趁早建立信貸紀錄，亦能將你父母依時還款的正面資料顯示你個人的信貸報告中，有利評分。 信貸評級c買樓 借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。 環聯會員會每月都會向環聯 TU 提供信貸帳戶紀錄。
如果一些人平日遲供樓，都會影響到TU評級，就為時已晚。 銀行及其他財務機構有機會提高按揭、借貸利率，甚至拒批按揭貸款。 若以上述個案做例子，由丈夫申請按揭，經銀行計算後，他只能負擔樓價280萬元或以下的單位，另外100萬元就可以由太太擔保。 信貸評級c買樓 計算方法是：假設100萬元分成25年供款（這個供款年期須與另外280萬元年期一樣），每月供款約4,300元，加上壓力測試，即申請人（太太）收入只需要在1萬元以上。 當然在擔任擔保人前，也要確保那人不會拖欠樓按，否則對信貸評級可能會有影響。
最直接和容易理解的原因就是遲清還卡數，即使遲交一天亦會紀錄在個人的信貸紀錄中。 若時常忘記繳交卡數，或令銀行認為你管理財務不善，因此養成準時還款的習慣好重要！ 另外，如你每月都只還最低還款額(Min-Pay)，即使有準時還款，但還款額及利息越滾越多，銀行亦有可能對你的財務狀況及還款能力起疑，導致你的TU降低。 信貸評級c買樓 申請人的工作、行業及出糧記錄都會影響銀行審批按揭結果。 銀行通常會睇高固定收入或專業人士一線，這類軟性因素亦會在報告中有所反映。 當貸款申請人同意或簽署了查閱信貸紀錄的文件後，貸款機構便會在信貸記錄庫上作查閱。 查閱文件主要會集中在申請者過往及現時的貸款申請紀錄，以及提取了的按揭，或任何貸款。
在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 信貸評級c買樓
良好信貸習慣不等於不去借貸，在現金社會中借貸是需要，尢其信用卡消費。 如培養了這習慣，最終是會反映在信貸評級內，從而增加銀行批申請人按揭貸款的信心。 如果你係啱啱開始要建立個人信貸紀錄，其實唔駛諗得太複雜。 有咗明確清晰嘅目標，你嘅信用卡同貸款便可以用得其所，亦為自己盡早建立良好嘅信貸紀錄。 金融機構會於買樓人士申請按揭時查詢該信貸評級，而很多人的評級因為未能達到銀行要求導致需要撻訂。 金融科技平台 ROOTS，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後助你決定申請哪些銀行按揭計劃。