信用卡信貸評級 內容大綱
發卡機構處理大部分信用卡申請時，都會查閲申請人的信貸報告。 當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，意味著該人士極需要信用額，財務狀況可能不穩。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 信用卡信貸評級 沒有信貸報告 （例如從來沒有使用過信用卡）會令財務機構無法按現有信貸報告，評估你的信貸狀況，因此這其實會影響你借貸的申請或最終所批出的利率。
信貸機構會根據這些資料評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。 另外，部分僱主亦會參考求職者的信貸報告，以評核求職者是否可靠及有責任心。 特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業，僱主會先徵求求職者同意，再審核其信貸報告，之後才確認取錄。 即使沒有借私人貸款、按揭，有些人都會忘記找清信用卡欠款、年費等，以致降grade。
以美國及加拿大為例，就算你順利取得國民身份，日常生活上有不少地方都要靠信貸報告證明個人信用。 唔少香港人正計劃移民，台灣、澳洲、加拿大、新加坡、日本等都係熱門嘅移民國家。 唔講你未必知，原來信貸評分都係能唔能夠順利移民嘅條件之一。 聯徵次數只要超過2次，下一次成功貸款的機率就會下降，所以一蛋發現自己聯徵已2查(代筆造型申請2間銀行都沒過件)，那麼第3間銀行一定要好好挑選，否則依定無法核貸。 信用卡信貸評級 百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』，所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的借款人。 請閱讀我們的私隱政策，當中解釋了我們的工作、我們如何收集和使用您的個人資料以及您如何行使您的隱私權。
信用卡信貸評級: 申請頻繁 或使評分降低
申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。 如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。 所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 信用卡信貸評級 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。
- 其實不然，因為信用卡才能反映持卡人的信貸管理能力，對信貸評分構成影響。
- 筆者便曾經見過一位有穩定收入的朋友在破產令解除不久後，以為信用評級已回復正常，在樓價稍回落便急忙購買私人樓宇，但其實其TU仍然是i或者未有評級，故此被銀行拒批按揭，無奈「撻訂」。
- 如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。
- 按時繳付賬單是最簡單有效去改善信貸評級的方法，不要覺得這個方式「很廢」，因為這樣才能持之以恆地改善個人的信貸評級。
- ，信貸報告會由你申請第一張信用卡或第一筆貸款時開始建立，而相關資料會由各銀行／財務公司等機構提供予環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）紀錄及保存。
- 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。
- 所以即使取消了的是沒有簽帳的信用卡，也或會為信貸評級帶來影響，這是消費者需要考慮的事。
因此想改善信貸記錄以便成功以低息借錢，一定要準時還款；一旦遲了還款，記錄會留在TU報告5年之久。 每一次申請，該機構例必查閱你的TU報告，若短期內被多次查閱，可能會被視為有財務問題，影響信用額度及TU評級。 影響評級的因素有好多，例如是否準時還款；有多少債務在身；有沒有債務相關的官司在身等等。 如果曾破產人士，或TU等級比較低的朋友，你可以先通知環聯已經獲得破產解除令，或是已經還清債款，重啟你的評級機制。 信用卡信貸評級 然後便需要建立良好的信貸習慣，才可以令到信貸評級逐漸回升。 例如申請信用卡，利用其作消費然後準時還款，展示你對信貸有責任感，具備良好的理財習慣。 另外信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 5.信貸評分：信貸評分有A至J共10個級別，A至C級屬好的信貸評分；D至H級屬中上至中下，而I及J級則屬於差。 你可以向環聯提出要求修正，環聯將聯絡資料提供者並進行調查，一般需時約40天。 信用卡信貸評級 中國物流資產宣布，要約已於5月20日下午4時正截止，要約人已接獲合共約21.32億股股份有效接納，佔已發行股本約61.37%及無利害關係股份97.43%。 經計及接納股份及接納可換股債券後，要約人及一致行動人士將持有已發行股本約98.38%。 該公司將向聯交所申請撤回股份上市地位，目前預期將為今年7月前後。
一般來說信貸評分越高代表借款人的信貸相對穩健，能夠準時還款，出現壞帳的風險較低。 消委會指，拖欠還款超過60日的紀錄帳戶全數償還欠款及終止日起計保留5年，就算只逾期還款一天，有關記錄亦都可以在信貸資料庫中保存5年。 2.信貸帳戶資料：信用卡及個人貸款資料，如貸款機構的名稱、信貸帳戶類別、信貸額度、貸款額、還款紀錄及未償還金額等，另會記錄一些負面信貸資料，如逾期還款紀錄。 Nicole提到，她曾經將所有現金放在保險箱裡，很長一段時間只用現金，完全沒有信用紀錄，信用評分因而變得糟糕。 然而，在她準備買樓之前，才突然發現個人信用記錄不如預期，難以獲得抵押貸款。 當大家申請首張信用卡，個人資料即被送往環聯，整理成個人信貸報告，並計算出信貸評分，反映個人信貸管理能力。
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然而，「預借現金」代表個人短期的資金需求，會影響信用評分。 由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件，每家銀行審核條件都需要遵守這個條件，所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話，便容易被視為高風險客戶。 信用卡信貸評級 而你的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行相對的會認為你的還款能力不佳，便不會輕易放款。 例如借貸額為6萬元，總信用額為10萬元，那麼借貸比率就相當於60%。
要講嘅係財政實力一般嘅「闊佬懶理型」，每個月大部份收入都係拎嚟找卡數。 佢哋一般對理財唔多認識，亦唔想去了解，甚或連Min Pay嘅壞處同信用卡逾期還款利率都唔知。 現時，信貸評分由1,000分計起，至4,000分，由此再分為等級A至J，共10級。 環聯數據指A級的用戶，私人貸款的實際年利率可低於5%，而J級則超過45%。 申請信用卡時，發卡銀行會給予信用卡一個消費上限金額，稱為信貸額度。 若消費越多，越貼近信貸額度，即代表信貸使用度越高。 例如一張$10,000信貸額度的信用卡，持卡人若花了$7,000，哪信貸使用度就是70%。
信用卡信貸評級: 信貸評分對你有什麼影響？
嘅信貸活動，其中包括提供信貸或貸款嘅機構名稱、信貸限額同貸款額，以及你嘅還款紀錄。 如你有拖欠債項、破產、同埋追討債務相關嘅法律行動等紀錄，呢啲亦會出現喺你嘅信貸報告中。 多數人在申請貸款時，常會發生沒過件或是無法貸到滿意額度的情況，卻不知道問題出在哪，其實，向銀行貸款並非填資料送出申請而已，若事先沒做好功課，不僅貸款無法成功申貸，就連信用都會被影響。 申辦貸款，不想花時間一間一間比較，也不想耗費精神研究如何成功貸款嗎? 信用卡信貸評級 故此，消費者要量力而為，衡量個人財政能力再決定使用信用卡的數目。 環聯的數據顯示，截止2016年第四季度，每名香港消費者平均擁有三張信用卡，但事實上，持有或申請信用卡的數量遠遠不及用卡的習慣來得重要。 相對於擁有大量高結餘且還款紀錄欠佳的信用卡，只持有一至兩張準時還款且每月還清卡數的信用卡，對維持良好的信貸評級更有幫助。
信貸評級是財務機構在審批貸款及信用卡等信貸產品時，用作參考的準則之一。 信貸評級的高低其實反映了借款人的違約風險（即準時還款的機率）。 因此，擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的實際年利率（APR）；而擁有較差信貸評級的朋友一般須支付較高的APR，甚或被財務機構拒絕其信貸申請。 特別提醒大家，好多人未必知道同一時間向多間銀行同財務公司申請貸款，都會拖低信貸評分！ 或者你同時提交多份申請，原意只想比較利息高低或唔同條款，但係此舉會令多間放債機構短時間就你的信貸報告作「硬性查詢」，「劃花」了「查詢紀錄」一欄，令你評分急插。
再者，大額消費亦有可能令到信貸額使用率急升，從而導致評級下調。 如果因一時周轉不靈，或因善忘而曾有逾期還款紀錄，或曾有破產紀錄，有關紀錄將被載於個人信貸報告上數年。 如果想「洗底」，最好的方法只有「等」，即等待不良紀錄的保留時間過去，當然期內亦要養成良好的還款習慣，避免舊紀錄未除，又再增添新的負面紀錄。 信用卡信貸評級 另外須注意，上述負面紀級的保留時間過去後，你仍須主動聯絡TU，以安排清除相關紀錄，因為有關紀錄是不會因到期而自動清除的。 信貸評級會直接影響你的私人貸款或借錢批核及利率，特別是在銀行申請時。
- 消費者須向環聯提出相關要求，同時可以在信貸報告中加入簡短的聲明，對報告中的細節作出解釋。
- 所有批核結果乃根據客戶申請時遞交之資料及文件而得出，Cashing Pro Limited保留貸款批核及任何爭議之最終決定權。
- 你可以嘗試讓每張卡維持穩定的支付金額，例如是將信用卡綁定水電費的賬單，每月自動支付，這樣亦有助改善信貸評級。
- 至少以前是如此——畢竟，直到1974年，（在美國）女性依然需要一位男性共同簽字，才能取得信貸。
- 即使有遲還款紀錄也不用過份擔心，因為遲還款的紀錄只會在信貸報告保存5年而已。
- 在他們的角度，有借有還才是上等人，「身家清白」的小白兔反而可免則免。
若過去一年有信用卡遲繳，就會在信用評分扣很多分數。 如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月，基本上也很難核貸。 一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素，例如出國等。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。
信用卡信貸評級: 簡單方法 良好信貸紀錄即刻有
環聯資訊 TransUnion 是香港唯一的消費者信貸資料機構。 環聯負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有560萬個香港消費者的信貸紀錄。 當然，信貸評分並非借貸機構批出貸款的唯一考慮因素。 不過，就算你信貨評分比較差，喺香港通常都係有可能借到私人貸款既，但係就要有心理準備要捱貴息，或者預咗批出的貸款額會比較低。
至於購買未補地價的房協資助房屋，如果你想申請高成數按揭，根據香港金融管理局的指引，自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。 而一旦涉及按揭保險，便需要按正常的按揭保險批核標準進行審查，所以TU最好不要低過F級。 信用卡信貸評級 若然你的信貸評級是I級或以下，申請私樓的按揭貸款是難於登天，還要通過按揭保險這一關，難上加難。 筆者建議你在購買私人樓宇之前，提高自己的TU，以免被拒批按揭。
另外，銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想，而提高貸款利率。 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構，就是環聯（TransUnion，TU）。 一般來說，向銀行借貸時，銀行都會先查看你的環聯信貸報告，以了解你的財務信譽，再決定是否通過批核。 信用卡信貸評級 信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。 對於想置業的人士而言，維持良好信貸評分是很重要，這對按揭、借貸利率都有影響。
申請兩張信用卡：一張儲起優惠而另一張享受較低利率，有助你好好管理信貸紀錄。 不同信用卡都有各自的還款日，如你申請了多達八張信用卡的話，就連準時還款都會變得十分困難！ 雖然偶爾忘記還款是人之常情；但一個小小的疏忽都可能影響你的信貸評分。 信用卡信貸評級 以相同的信貸額度為例，使用一至兩張信貸額度較高的信用卡，比使用多張信貸額度低的信用卡為佳；享有的信貸額度不變，但管理還款變得更加容易。 信貸查詢分為一般查詢（軟性）和信貸申請查詢（硬性） 兩種，前者不會影響信貸評級，後者則會。
同時，如有其他私人信貸及物業信貸時，切記要準時還款及避免有太多私人信貸及物業信貸在不同的財務機構。 因為一個人的信貸紀錄如果空空如也，查看者難以依照其過往信貸狀況及還款紀錄等等資料去評估申請者的處理債務嘅能力。 信用卡信貸評級 銀行會因而不批出貸款，即使批出，利息亦可能會較高，移民審批當局亦會對此人的信用狀況起疑。 因此信貸紀錄愈早建立就愈好，因為紀錄年期越長，參考價值愈高。 一個健康正面嘅個人信貸紀錄，對日後借貸及移民都有明顯幫助。