議價能力高的業主或可嘗試向銀行商討，爭取 1 年甚至更短的罰息期，以便增加自己的靈活性。 不過，針無兩頭利，如果爭取縮短罰息期，利率及現金回贈可能相對扣減，業主宜小心衡量。 借款人亦可在紓緩短期還款壓力後，考慮向銀行申請於「還息不還本」安排後縮短還款期或加大每月還款，以減低全期總利息開支。 及早聯絡銀行瞭解相關按揭貸款，釐清是否符合申請資格、審批申請所需時間、文件及程序，以及在「還息不還本」安排下，每月供款及額外利息的估算，讓借款人更有預算。 要決定是否申報居所貸款利息扣稅，先要了解個人的稅務情況。 按揭是「息除本減」的長期貸款，即按揭利息會隨著歸還部分本金而相應減少，因此在供樓的初期，利息負擔自然亦是最大，如果你的收入在扣除有關免稅額後仍然高昂，則應該越早申請，扣減的稅款相對越多。
如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 供樓還款 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。
供樓還款: 樓市資訊 | 美聯物業
舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 不論按揭貸款的本金、年期、利率為何，只要三者是固定的話，在息隨本減的原則下，每一期供款中的還本比例都會持續上升。 將每期供款的還本的比例畫一條線，會得出一條平穩向上的曲線。
要注意的是，按揭計算機的結果只供參考之用，個別情況亦會因實際情況而有所改變。 供樓及打算置業人士要留意整體經濟表現及自身負擔能力，時刻作出風險管理。 若購買樓花，即使罰息期已完結，亦需要入伙後才可申請轉按。 最早可於入伙前 3 個月開始申請，到入伙後提取貸款。 如果發展商延遲入伙，銀行須待至業主入伙後才會完成提取貸款，並轉到新銀行。 值得留意，業主其實也不用等到罰息期完結才申請轉按。
供樓還款: 銀行按揭還款方法（3）漸進式還款計劃
但要留意，此不代表任何情況下，供款初期的還息比例一定較還本為高。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 那麼，如果在罰息期有資金需要，在原有銀行加按又是否可行？
- 不過，並非所有樓契文件均能在土地註冊處找到，文件遺失便無法補回，所以必須小心存放。
- 曹德明指，罰息期後繳付律師費、贖契費等費用，這要視乎物業樓價而定，以物業樓價1000萬元以內來說，相關費用最低約1萬元，相信原有按揭的現金回贈可抵銷相關費用。
- 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。
- 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
- 如果業主希望維持採用現有的按揭銀行服務，亦可以趁提早償還部分按揭貸款時，一併向銀行要求，將按揭利率降至新做按息水平。
- 如果發現樓契遺失，可委託律師進行宣誓，在宣誓期間透露遺失原因，由律師向土地註冊處申請樓契核證樣本，文件同樣具備法律效力。
近年不少一手樓業主透過發展商提供的高成數按揭而入市，其中一種俗稱「呼吸plan」，意指買家只要有呼吸，毋須入息證明及壓力測試就審批。 答：據地監局資料，共有五類，包括直線還款計劃、暫免償還本金計劃、 漸進式還款計劃、彈性提早部分還款並再借計劃和每兩週還款計劃。 而報價中，銀行賺取的息口部份，即近日常見的h+1.3% 中的1.3%也很可能會不同，或者只能採用最優惠利率計劃。 供樓還款 他續稱，對於客戶最大的影響是選用兩星期供款計劃的客戶，一年就要供款26次，即有其中兩個月會供款3次而較為吃力。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。
供樓還款: 客戶一年或要供款26次
銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。 供樓還款 買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。 由於你每月都會償還貸款，所以按揭貸款的利息會「息隨本減」，衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。
但如敍做高成數按揭，村屋的按揭年期最長只能以「55減樓齡」計算。 跟罰息期內的罰息相比，罰息期後向原有銀行支付的費用會較划算。 曹德明指，罰息期後繳付律師費、贖契費等費用，這要視乎物業樓價而定，以物業樓價1000萬元以內來說，相關費用最低約1萬元，相信原有按揭的現金回贈可抵銷相關費用。 按照他的說法，樓價數百萬元計算，現金回贈1%，即約數萬元，已經高過相關手續費。 若果借貸人有意轉按，最好不要在罰息期去做，因需要繳付貸款額若干百分比作為罰息，甚至要退還現金回贈，未必着數。 最好趁罰息期過後或臨近罰息期完結才正式申請轉按，通常銀行的按揭貸款批核結果有效期是3個月，故可以趁舊有按揭罰息期完結前3個月申請轉按。
供樓還款: 按揭慳息方法（1）雖加息借盡按揭仍着數
假設選用拆息按揭（H按），以貸款額500萬元、還款期30年、按揭計劃為H加1.3厘計算，每月供款增加了1,189元或7%。 如果業主有資金需要，在罰息期內加按，又是否可行？ 加按是指業主將原本已經在銀行做了物業按揭的物業， 在進行多一次按揭貸款， 以申請額外的貸款額套現現。 如果業主在原本銀行加按，即使未過罰息期前也可申請，沒有罰息。
如果發現樓契遺失，可委託律師進行宣誓，在宣誓期間透露遺失原因，由律師向土地註冊處申請樓契核證樣本，文件同樣具備法律效力。 不過，並非所有樓契文件均能在土地註冊處找到，文件遺失便無法補回，所以必須小心存放。 供樓還款 有部份業主為了節省存放成本，會向原有銀行加按借取少量借貸額，能夠更靈活調動資金，把多餘資金存放於按揭儲蓄掛鈎戶口（Mortgage-link），抵銷加按利息開支，又能繼續把樓契存放於銀行。
供樓還款: 銀行按揭貸款五類還款方法常見問題：
假設按揭借貸額為400萬，現金回贈為4萬，若提早全數還款，銀行首年收取「現金回贈+貸款額1%」及第2年收取「現金回贈」的話，首年提前還款的開支便是8萬，第2年提前還款的費用便是4萬。 資助出售單位的需求受多方面的因素影響，包括經濟環境、市民的置業意欲和負擔能力等。 由於漸進式按揭是一項新建議，細節尚未落實，現時難以評估此建議對未來資助出售單位需求的影響。
最壞的入市時機是物業有向下行的趨勢，做業主負擔又比租客高，甚至連最安全的投資選擇還要比置業的回報率高，那做租客反而比做業主更好了。 因為年齡涉及健康狀況及收入問題，銀行對於申請人年齡的審視較樓齡更嚴格。 如以父母輩資金買樓，一般會建議以子女名義申請入市，由父母作為擔保人，既可將兩代人的入息一併計算，亦同時可以降底年齡帶來的限制。 現時各銀行均有內部指引，計算高樓齡物業可承造的按揭年期。 供樓還款 供樓還款 一般而言，多為「75減」，即樓齡加上最長供款年期後，不可高於75年。 按揭供款年期 其實受著樓齡及按揭申請者年齡所影響。
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同一道理，如準買家打算購入的單位樓齡為55年，可承造的按揭年期即為75減55年，即20年。 當然，遇到特殊情況，銀行亦會提供「80減」的按揭方案，但按揭申請人須向銀行預先查詢。 除了按揭利率下行因素外，也有購房者因為缺少好的投資理財機會，存款利率下行而選擇了提前還款，以減少貸款利息。 現時各大銀行的按揭利率不一，坊間不少地產經紀的網站其實都設置按揭計算機，輸入樓價、首期、按揭成數等資料後，便可即時獲知大概的供款金額。 供樓還款 銀行會根據客戶的借貸金額、還款能力等，決定按揭息率、現金回贈等。