二按壓力測試懶人包

如買家以最低的2.45厘計算,會錯誤以為自己能通過壓測。 因此買家要記住,使用分階段按息的按揭計劃,壓力測試計算會使用最高按息時期為標準。 但需留意,第一,銀行在審批按揭時,需評估借款人是否足以應付每月總債務供款,故得悉借款人申請二按後,便需將一二按之供款一併列入供款佔入息比率計算,借款人須同時通過一二按還款之壓力測試。 二按壓力測試 另外,如果選擇一些較舊的二手居屋,基於房委會擔保期已過或接近完結,仍有機會需要進行壓力測試。

  • 要獲得銀行同意,就必須符合一定的條件,例如加上二按部份後,申請人的收入仍能通過壓力測試。
  • 不過,按保公司亦會因應個案評估提供保費折扣,一般介乎65折至7折為主。
  • 當供款年期完結之後, 屋契亦都同時會完好無缺地歸還給你。
  • 一般會建議按揭人士定期監察按息與利率,甚至每三年左右更換按揭計劃,以減輕供樓負擔。
  • 例如月入$40,000,每月供樓亦供車共$15,000,少於月入之一半,所以合乎這個要求。
  • 但需留意,第一,銀行在審批按揭時,需評估借款人是否足以應付每月總債務供款,故得悉借款人申請二按後,便需將一二按之供款一併列入供款佔入息比率計算,借款人須同時通過一二按還款之壓力測試。

若加息三厘後,即採用5.5厘算,每月供款會達27,524元,供款佔入息不多於60%,月入需要45,873元才可通過一按部份的壓力測試。 樓宇二按或樓宇加按是指在原有承造按揭的銀行增加按揭貸款額或在其他信貸機構二按套現,業主們若有任何投資或生意上的周轉時,便可以考慮利用物業申請二按套現。 若業主想在原有按揭銀行加按套現,則需留意的是需要提交相關的個人資料、入息證明,以待銀行審批,並要通過金管局訂下的按揭供款壓力測試的要求,所以能獲銀行批出加按套現並不容易。 二按壓力測試 正式的按揭,借貸雙方會簽訂按揭契Mortgage Deed,按揭契會清楚列明貸款機構對於抵押物業的權益。 當買家申請按揭時,首先向銀行申請按揭,銀行會最高可批出50%-60%按揭,是為「一按」。

一般發展商的二按計劃,買家都要在付清樓價餘額日前最少60天,透過書面向財務公司申請第二按揭貸款,也需要提供足夠文件證明還款能力,例如財務公司要求的信貸報告、收入證明及銀行紀錄等。 其實財務公司所需遞交的入息證明也各有不同,例如有些要求遞交三個月的入息證明,有些要求提供稅單,有些則按金管局要求,為買家進行供款佔入息一半以及加息三厘的壓力測試。 銀行在計算壓力測試時,是會採用「二按」的最高息部份,並上調三厘作為基準。 計算出供款後,再對照申請人的收入,看看是否低於六成(首置客)、五成(二套房買家)。

二按壓力測試: 置業須知

(2)由於涉及銀行,整個銀行一按+發展商二按,都要通過銀行的壓力測試。 對沒有其他貸款負擔人士而言,在現行利率+3厘的情況下,供款不逾月入6成。 按揭審批,銀行首先會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款乘一個百份率,當作是每月供款用來計 DSR及壓力測試。 這百份率每間銀行不同,普遍是 3.5%-4% 左右。 舉個例子,如果信用卡欠款是20萬,4% 便是$8000。

現時客戶透過銀行申請按揭保險時,銀行仍會為申請人進行壓力測試,壓力測試下假定現時按息加3厘後,供款佔入息比率不超於60%。 現時客戶申請銀行按揭難關重重,先過供款佔入息比率上限,再過壓力測試加3厘保險線;令到不少客人擔心上唔到會! 二按壓力測試 原來金管局於2019年10月16日已放寛首次置業人士於按保壓力測試要求,若未能符合壓力測試,但每月總供款佔入息比率上限不超過50%,仍有機會獲批按保。

二按壓力測試: 壓力測試計算方法

如果按揭成數及壓力測試情況有別,因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度,並確保自己備妥充足首期。 要計算買樓首期,首先要「反求諸己」,知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。 例如首置人士,在2019新制度之下,即可以透過額外的按揭保險費,在樓價800萬或以下承造最高9成按揭,而且豁免壓測,所以首期就會是物業價格的1成。 在2019年新按揭保險制度下,如果是首置人士,購買物業樓價不多於800萬,即可以藉由申請按揭保險,繳交額外保費,以豁免壓力測試。

例如,每月供款為$15,000,申請人的入息必須高於$30,000。 舉例,假設申請人本身供款比率為 50%,銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試,然後即使發現申請人「肥佬」,DTI 超出了加壓後上限(60%),亦不會因此拒批。 二按壓力測試 按揭保險由香港政府旗下的外匯基金成立,目的在於為高於6成以上的物業按揭提供部分貸款,分散銀行的資金風險。 P按及H按最大的差別,在於利率計算機制上的不同。

由於現時首置人士選用按保後,已無須計算壓力測試。 不過,在2019年施政報告後,政府撤銷了首置人士的壓力測試要求,只需要符合入息要求,而其他按揭人士,包括已有其他按揭在身,或是有物業在身的非首置人士,仍然需要接受壓力測試。 於2019年前,所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試,包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人,也需要接受壓力測試。 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況,銀行均設有指定的 DTI 上限。 如申請超出了上限要求,銀行便會減低放貸成數,甚至拒絕申請。 在後者的計算中,銀行模擬了按揭行率上調的環境,在「加 3 厘」的加壓情況下,再測試申請人是否有充裕的供款能力,這就是所謂的「壓力測試」了。 雖然按揭動輒長達25年至30年,但按揭申請人的每月供款,多半仍由萬餘元至數萬元不等,因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款,除入息以外,連信用卡的還款狀況也會考慮在內。

首置人士則可以比較寬鬆,更可說是免壓測,但HKMC按揭保費會相對提高一點。 而因應新政策發出內部指引,提出若壓測下之供款佔入息比率為70%,亦會因應個案作審批,達到置業目標機會更進一步。 伽瑪按揭轉介的合作機構包括各大銀行,為客戶提供最全面的《物業二按》服務,為客戶解決資金周轉的各種困難,爭取最優惠按揭方案。 單邊二按,又稱半邊按揭,一般是指一個物業被多於一名業主共同持有,而其中一名業主就其擁有的部分業權為底押申請按揭/業主私人貸款。 二按壓力測試 單邊按揭與普通按揭一樣,需要借款人在律師樓簽署按揭契並於田土廳註冊。 《物業二按》指其貸款主要以房產作為第二次抵押,基本上在資金周轉不靈的情況下,而你又希望在短時間內得到資金,選擇二按物業按揭貸款是最輕易快捷我方法,助你緩解經濟緊張局面的方法。

《二按套現》服務適合生意周轉、清還卡數、創業、業務擴充、子女升學、搬遷裝修等需要。 可按揭物業,包括唐樓、私人樓、村屋、居屋、寫字樓、舖位、工廠及車位等,不限樓齡。 樓齡較高(如樓齡20年或以上)的二手未補價居屋,要視乎銀行做法,或須與私人樓宇的按揭審批睇齊,即需要進行壓測;已過30年擔保期的二手未補價居屋,亦須做壓測。 二按壓力測試 購買新居屋因有房委會的30年擔保,故毋須進行壓力測試,亦毋須提交入息證明文件,只要符合房委會的入息上限則可。 不過,近年銀行業對居屋按揭市場態度積極,不少銀行都會提供彈性,批出較長年期的按揭貸款。

銀行便把這$8000 加入每月供款中去計算 DSR。 如未能成功通過壓力測試的借款人,可考慮向財務機構申請物業貸款,市場上大部分的財務機構都不需要進行「壓力測試」,審批主要著重物業質素,未能成功通過壓力測試的借款人都能成功申請按揭。 銀行在處理按揭申請時,須為按揭申請人進行「壓力測試」:在當前按揭利率下,有關按揭申請的每月供款,不可高於申請人家庭收入5成;而一旦按息上升3厘,按揭供款不可高於申請人家庭收入6成。 二按壓力測試 另外,壓力測試亦包括二按,即一、二按的供款總和,在當前利率下不可高於月入5成。 其他原因則須按個別具體情況再作考慮,信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。 除此之外,套現金額視乎個案實際需要,如需 3 萬元應急,就只可套現 3 萬,而非由單位現時的新估價計算出來。

另外,申請人的總家庭月入不可低於套現金額,如套現 3 萬,家庭月入就必須是 3 萬元或以上。 假如你是第一次買樓,而你沒有擁有物業、亦沒有就其他按揭物業作為擔保人(不論是住宅、車位或工商舖按揭),在申請銀行按揭時,如未能符合壓力測試,仍可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭貸款。 大部份財務公司都沒有規定客戶需要接受物業借貸壓力測試。 二按壓力測試 個別情況諮詢,可以聯絡伽瑪的按揭顧問,我們會為客戶詳盡分析。 若一按銀行,發現有二按情況發生,銀行有機會提高按揭利率,甚至要求立即清還全部貸款 ,咁就大獲。 承諾二按或須經一按銀行審批,一按銀行計算壓力測試時,會採用「二按」的最高息部份,並上調三厘作為基準。

二按壓力測試

擔保期的意思是,如果業主在期內斷供居屋,政府作為擔保人,會負責向銀行還錢。 2) 若多於19年但未過30年,餘下擔保期批9成按揭,屆滿後跌回6成按揭,假如未償還樓價多於當時樓價6成,便需要補回差價。 簽了坊間一些不良中介公司的按揭轉介表,險些連首期都輸掉,好在伽瑪幫忙,令我最終都成功上會,謝謝你們。 至於已補地價的居屋及公屋,由於這類物業已可於自由市場上買賣,按揭安排與一般私人樓宇無分別,若要承造高成數按揭必須投購按保。 居屋2020已經公布全部銷售屋苑的售樓說明書及價單,這期居屋以市價6折發售後,最平的單位位於粉嶺皇后山的山麗苑,售價只需HK$117萬,換言之首期只需HK$58,500就可以上車。 原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別,下表將會以這個最平單位為例子,讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。

建議大家可先透過MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品! 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後,更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 因此,部份大銀行如滙豐銀行,則因應新政策發出內部指引,提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%,即使基本供款佔入息比率不超於50%,亦需因應個案作審批,批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分,一般為六成按揭,申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 有幸抽中前籌的居屋申請者,除了要花心思揀選心儀單位,更要了解不同類別的居屋按揭,在簽買賣合約前,確保可獲取按揭資格。

根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆,更可說是免壓測,因為即使加3厘息後的壓測不合格,只要DSR仍是50%,仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。 二按壓力測試 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考,並假設借款人沒有任何其他債務。 銀行實際可承造之按揭成數一律須依照現行樓按措施下之限制,詳情可向中原按揭查詢。 浮息按揭供款額按提供利率計算,並假設期內利率不變。

疫情下銀行收緊按揭,有些銀行會以近3個月平均佣金收入,對照近6個月平均數,取其低位數。 所謂mortgage count,即有按揭在身。 當查閱TU時,如果有其他按揭(其他樓按、車位按、擔保按等),TU內的 mortgage count 便會顯示目前按揭的數目。

發展商二按是發展商藉旗下財務公司推出的優惠計劃,提供買家高成數按揭。 雖然買一千萬以下的一手樓可以申請8成按揭,但買過千萬物業的準買家最多只能夠向銀行借5成。 另外,對於買樓花而選擇即供計劃的客人,亦可以選擇發展商提供的二按(或一按)計劃,因為銀行不會為樓花借高成數按揭。 二按壓力測試 如果是其他需要分期清還的貸款,如私人貸款等,道理亦與信用卡款項相同,銀行甚至看待得更為嚴格。 按保計劃修訂後,不少人關注當中提及有關壓力測試的放寬,根據按保新修訂,首次置業人士如未能符合壓力測試,仍可申請高達八成或九成按揭,那是否意味按保申請人已毋須進行壓力測試?

如果僱傭合約有寫明雙糧必定會出,雙糧可以除12計入每月月薪中,就算9成按揭也可以,否則雙糧當年尾花紅處理。 如果僱傭合約或糧單寫明有花紅,9成按揭也可把花紅計入入息中。 凡遇到任何種類的問題, 不要怕, 按揭通與你同在, 只需要一通電話, 我們必定會給你一個貼心滿意的旅程。 了解基本資料後, 稍作整合, 就會即時向客人作多方面的講解及解決方案, 二按壓力測試 務求可以在最短時間內提供又快又優質的服務, 幫助客人解去心中的困惑。 當我們接到客人有關二按查詢時, 公司就會安排專人於短時間內回覆客人跟進, 細心聆聽以了解客人所需, 建立良好的溝通橋樑。 如是購買未補地價的二手居屋,就要視乎擔保期尚剩多長。 如擔保期只餘 10 年左右,銀行有機會要求做壓測。

順帶一提,供款與入息比率未必一定是50/60,有時會低過這個比率,因要視乎申請入的情況而定,稍後供款與入息比率表會解釋。 【壓力測試2021】向銀行申請物業按揭,需通過壓力測試,壓力測試是銀行批核按揭的準則。 一般按揭保險審批時間約一至三星期左右,視個別批核情況而定,申請人要準備稅單做入息證明,留意如申請人財務有問題,例如欠債、破產、部分資金來歷不明,都有可能影響審批。 總括而言二按和發展商二按屬於不同類型的產品,一般「二按」是金融機構提供業主週轉的產品,而「發展商二按」是發展商提供給準買家幫助促銷一手樓的服務。 由於一按及二按的入息要求分別為45,873元及20,325元,兩個入息相加後,則申請人要有66,198元入息才可通過壓力測試。 首期/按揭成數:如果置業首期愈多,按揭成數愈低,需要承受的壓力測試便會愈低。 例如買入600萬物業,擁有首期300萬,壓力測試要求為$28,389,但如果首期只有240萬,壓力測試要求便增加$5,678至$34,067。

是假設在現水平按息上升3厘後,供款佔申請人月入不多於60%。 在第二關的計算中,銀行假定按揭利率上調,在「加3厘」的加壓情況下,再測試借款人是否有充裕的供款能力,這就是「壓力測試」。 如果樓價超過1,000萬元,又或是申請人未能成功申請按保,而需要尋求二按,銀行大有機會以舊有的「壓力測試」去審視供款人的還款能力。 按規定,若申請人的一按加上二按後,總供款不可逾月入50%。 倘若準買家想購買價值1,000萬元以上的一手物業,但首期不足,則無法申請按保。

跟據金管局規定,連同按揭保險一併申請,600萬以下物業最高可造8成按揭;400萬以下物業則最高可造9成。 基本DSR上限為50%;於壓力測試下,現時利率為2.5%,假設實際按揭利率上升3%,DSR最高只能為60%。 二按和發展商二按屬於不同類型的產品,一般「二按」是金融機構提供業主週轉的產品,而「發展商二按」是發展商提供給準買家幫助促銷一手樓的配套。 伽瑪與超過50間財務機構合作,提供物業二按轉介服務,為客戶解決資金問題。 伽瑪會因應客戶個別狀況,推介合適的埋業二按方案,堅持以客為本的企業精神。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份,需要向按揭證券公司投購保險,而取得高成數按揭。