九成按揭 內容大綱
這除可套現一筆現金外，更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險，俗稱「退保」。 若以新按保承造按揭，按揭保險費亦會增加15％。 注意此15％，並非按揭額的15％，而是以舊按揭保費的15％計算。 例如舊保費為3.66％（佔貸款額百份比，見上表），現時即為「3.66%+(3.66%X15%)」＝4.209%。 九成按揭 還款年期及每月還款開支節省之幅度將視乎客戶之額外供款或支出、貸款細則及花旗銀行最終批核之貸款額、利率等因素。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。
至於使用信用卡作分期還款亦最好提早還款，因為銀行有機會視信用卡分期作貸款，會將每月的還款額加於供樓的還款額。 政府在去年10月放寬按揭保險成數，樓價800萬以下能接受高達九成按揭，月收入只要符合要求，800萬物業只需要80萬首期，對於未存夠首期但有較高收者，也能夠有足夠借貸能力首次買房。 不過，上述情況只適用於自己開診所做老闆的醫生；如果是掛牌醫生，醫院每月固定出糧，銀行會視之為受薪人士，800萬港元物業可以順利申請九成按揭。 惟要留意，掛牌醫生收入有機會是由固定薪金及浮動薪金組成，申請九成按揭的話「浮動部分」便不能計算；如要計算「浮動部分」，最多只能申請八成按揭。 還有一個方法，就是向「財仔」借錢，即是由財務公司提供，絕大多數未經銀行同意的二按計劃。 此類計劃有一定風險，例如，如果銀行發現借款人違約（包括將抵押物業加按，或由第三方取得按揭等），銀行有權按合約行使權利，例如要求借款人提前還款，即俗稱的「Call 九成按揭 Loan」6。 而且財務機構的二按往往不需要業主的屋契，因其本質是屬於私人貸款，利息一般由20厘起7。 一般而言，發展商會為二按提供初期利息優惠，以首兩至四年之按息較低，但獲此優惠需付出代價，就是物業的售價或較選用即供計劃為高。 此外，選用二按貸款雖可減輕首期負擔，但當利息優惠期完結，二按息口一般較一按為高，而銀行亦會以一、二按的總供款，來計算「供款入息比率」5。 換句話說，此方法對置業人士之入息要求會相應提高。 對於新手首次「上車」而言，若能通過壓力測試或按保的供款比率上限的話，一般亦建議採用按保計劃。 因為新例之下，買大部分情況也能借到8至9成的按揭，與「呼吸Plan」的差別只是發展商提供的折扣與初期低息優惠。
根據經絡按揭轉介研究部數據分析，從3月份數據顯示，最多人選用八成按揭至九成按揭成數，佔整體18%，並且已連升七個月，創下自2004年七月逾15年的新高。 而「一次過付清」方式設有退保機制，如申請人在三年內希望進行轉按，則可退還部份保費，但一般只會退回部份已繳交的保費而非全部保費。 用按揭保險來申請高成數按揭，其中一個條件是申請者必須是首置人士，同時有固定收入，以及通過供款入息比率和壓力測試結果，才算是符合申請資格。 在申請9成按揭的最基本條件, 九成按揭 是申請人必須要是首次置業人士, 首置的意思不是從來都未曾擁有過物業, 意思是在申請按揭時是沒有任何香港住宅物業就算是首置了。 如果是換樓的人士, 只需要將買樓的交易及文件辦理妥當, 這亦都可算是首置人士。 如果申請人名下已經有非住宅的物業, 例如工廈, 車位等等, 只要不是住宅物業, 這也亦都算是首置人士。 要做到6成以上按揭，必須透過銀行申請按揭保險，承保機構通常是HKMC和QBE。 在按揭貸款的合約中，HKMC會要求借款人作出自住聲明。
九成按揭: 按揭批核現漏洞 入息不足可連供兩層樓 或涉違法風險【星之谷專
若未能轉按，便只能被「呼吸plan」的高息綁死，甚至因償還不了貸款而要賣樓。 這些同樣必要的支出，令首期較原本預算的40萬元幾乎多了一倍！ 這裡還未計若按揭申請人的收入不穩定，銀行最多只能批出八成或以下的按揭成數。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 按揭保險只會批出一次，而批核結果會用於所有銀行的按揭保險申請，因此即使去不同銀行申請，結果會是一樣。 反而申請人如果到不同銀行申請，在文件準備和資料提供上有分別，就會引起HKMC懷疑，或會增加申請難度。 九成按揭 另外按證公司對入息有懷疑，都會影響按揭保險申請進度，甚至令申請被拒絕。 一般打工仔有穩定入息一般在入息可信性方面可以過關，但如果你工作的公司是自己或家人開設，按保公司可能會懷疑可信性，若入息是來自自己開設的公司，就可以提供利得稅稅單和核數師報告。 因為按保審批較一般按揭嚴謹，因此以上文件可以說是缺一不可。 如果申請人沒有稅單提供，按證公司需要申請人作合理解釋，並有機會需要申請人提供最近６個月的收入紀錄，如沒有合理解釋，按保申請一般都較難審批。 一般按保批核時間大概一星期至三星期不等，但如果遇上文件不齊全，或銀行需要追加文件，審批時間或者會更長，因此預留1.5-2個月時間作成交會比較穩妥。 我們會以「舊按揭保險計劃」和「新按揭保險計劃」區分。
- 首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。
- 注意此15％，並非按揭額的15％，而是以舊按揭保費的15％計算。
- 一般裝修或基本的日常損耗問題倒容易解決，如果到時候才發現有漏水的情況就麻煩了。
- 另外，HKMC也會在定期抽查，大概每1-2年要求再提供繼續用作自住用途的證明，同樣是提交水電煤賬單就是自住證據。
信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 如果買家想買樓花，但又想申請高成數按揭，只要在付款方式選用建築期就可以了！ 以建築期付款，銀行會在買家取得入伙紙後才放出貸款。 凡是600萬以上的物業需要做9成按揭的都必須是現樓, 如果是600萬以下的物業, 樓花也可以做9成按揭, 而樓花期須為12個月內。 要回答此問題，則需根據按揭成數、按揭年期、支付方式和按揭種類等多種因素決定（見上表）。 讀者如需知道實質的每月保費開支，亦可到HKMC的網頁，使用按揭計算機尋找答案。 退一步來說，就算突然被按證公司Call Loan，Sam自覺不會有任何問題，原因很簡單，只要把物業轉按到另一間銀行便成，亦毋須再申請按保，簡單而言他抱有一種「你吹我唔脹」的心態。 「偷雞出租」在香港經常發生，在銀行角度，如收到政府或監管機構通知便要作出行動。 如高成數按揭（按揭超過6成），偷雞出租是對政府作出虛假聲明，有法律責任，大家要留意。 九成按揭 可能有些買家會說，樓價升就可以轉按，那我們又用最樂觀的情況去預估一下。 假設800萬物業買入5年後升到1200萬(年10%複式增長)，就可以用順利轉按到5成脫離按保可以放租。 無論如何，用盡槓桿上會的結果就是你要和你的按揭銀行相依為命最少5年，一個唔好彩樓價唔升，就要和銀行一齊攬炒13年才可以轉回6成按揭。 若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。 如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。 【按揭解謎】拆解4大按揭誤解 《施政報告》修訂按揭保險措施，降低買樓門檻，令巿場置業意欲提升，惟不少買樓初哥對按揭一知半解，小編一次過搜集了坊間最常見的4大按揭謬誤，並為…
九成按揭: 【施政報告2019】9成按揭買800萬樓宇 每月供款及壓力測試收入要多少？
而使用方法，以發展商提供之二按計劃「上車」，雖然總付利息不及方法多，惟每月供款額仍不是細數目，使用這方法之置業人亦須注意。 雖然樓價高昂，但其實仍有不少方法可以幫你得高成數按揭上車。 只要付得起首期，加上有穩定的工作收入、通過壓力測試就可上車，大大提高上車機會。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 九成按揭 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 而以高成數按揭再作細分，選用八至九成按揭成數比例表現突出，從3月份數據顯示，最多人選用八至九成的按揭成數，佔整體18%，並且已連升七個月，創下自2004年7月逾15年的新高。 雖然我們經常說貨比三家，但應該在申請按保之前透過按揭比較平台，用大數據分析不同銀行的按揭比較，省時之餘更可以有專人跟進你的按揭申請。
本行特別為你呈獻按揭保險計劃，無論你是首次置業或樓換樓，你都可申請按揭保險計劃，實現置業美夢。 考慮放寬供款比率：現時在環球減息周期底下，短期內加息機會甚微，現時供樓人士需接受三厘壓力測試基準，令有意置業人士更難負擔，政府可考慮放寬。 當按保拒批原因因人而異，不良的借貸紀錄、物業用途受質疑等都是按保拒批原因。 因此如果在申請按保時，可找專業人士幫助，28Mortagae 作為一站式按揭比較平台，有專人全程給予意見，及全程跟進整個申請流程，可以避免因資料不全而失去申請按保的機會。 按揭成數愈大，按揭年期愈長，保費當然會愈貴，而另一影響保費價格的因素就是息口種類。 「新按保」和「舊按保」分別主要是樓價和按揭成數，以及貸款額上限有所不同，因此要決定用「新按保」還是「舊按保」，就要看買家需要申請多少按揭成數，和申請按揭的物業樓價而定。 我們亦都有提供各式各樣的按揭服務, 亦都可以提供免費的分析, 去解除大家心中的疑惑。 我們本著真誠的態度服務每一位客人的需要, 誠意為你解決一切物業上的困擾。 該按保單位必須是自住(最高9成按揭)或提供給家人自住(最高9成按揭)。 九成按揭 如樓價為1,125萬港元以上至1,920萬港元，最高貸款額則以80%最高按揭成數計算及貸款上限為960萬港元，以較低者計算。 再按金管局「加3厘」壓力測試，每月供款為27,632元，而供款要佔每月入息比率不高於55%，即每月收入下限為50,240元。 再按金管局「加3厘」壓力測試，每月供款為41,447元，而供款要佔每月入息比率不高於55%，即每月收入下限為75,358元。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每100萬獨家送HK$500現金券，最高可享HK$2,500現金券。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。 若申請人說明買入住宅目的，是給予家人居住，HKMC亦會質疑為何業主不是家人。 即使800萬買回來的物業唔升唔跌，按照2.625%的利率30年按揭計算，最少要等16年後才可以把按揭成數壓低到5成按揭(借400萬按揭貸款)，如果自住則最少要等13年才可以轉按到6成。 舉個例子，800萬物業9成按揭連同36萬按揭保費共756萬借貸總額，以30年按揭2.625%利率計算。
九成按揭: 申請 9成按揭條件
至於按保申請人是用舊按揭保險計劃」還是「新按揭保險計劃」就按物業價格和申請的按揭成數而定。 根據按揭證券公司網頁提供的資料，他們的保費分4個不同的保費表，包括600萬或以下物業首置和非首置保費表，以及1000萬或以下物業首置和非首置保費表。 按揭保險是按揭證券公司於1999年推出，目的是協助市民置業，市民可以透過按保計劃申請高成數按揭，同時銀行在接受高成數按揭貨款申請時，不需承擔額外風險。 不過，其後金管局又於10月26日澄清，銀行亦有可能為其承造6成按揭額，進行壓力測試，以「參考」申請人的供款能力。 如果申請人未能通過相關壓力測試，按揭保費可能會再增加。 政府及金管局於最新一份施政報告中表示，新的按保制度不一定要再符合過去「加3厘」壓力測試，只需要符合供款不超過入息50％的限制。 另外，業主亦謹記需要將出租單位的租約帶到稅務局「打厘印」及在將每年租金收入的總額報稅，做個盡責的良好公民。 如果為取得6成按揭而向銀行聲稱是自住，並在物業成交後立即放租，那明顯是蓄意的失實陳述了或虛假聲明了。 當然，銀行是商業機構，業主想出租按揭單位，銀主是沒所謂的，前提是取得銀行的出租同意書bank consent並補回那一成的按揭差額。 在過去幾年的實際經驗中，銀行一般對6成按揭的單位放租都沒有太大意見，原因是很多業主都是自住一段時間後才放租。 而樓價在買入後升得太多太急，很多業主買樓無耐，由於樓價上升，當初的6成按揭自動變為5成按揭以下。 Citibank 提供高達9成按揭，大大減輕您的首期負擔與利息支出，輕鬆實現首次置業！ 只需1成首期即可成為業主，選購更合心意的物業。 要申請按揭保險，單位的樓齡，與「原定/剩餘還款年期」加起來，上限為75年。 而此計劃的最長還款年期為30年，如果你要購買舊樓，就要取捨一下樓齡同還款年期的比例了。
按揭保費每一間保險公司都一樣，亦有列明的保費價目，主要分別是不同銀行決定審批出的貸款金額和還款年期會有分別，但利息和回贈方面一般分別不大。 申請按揭保險的買家需要繳付的按揭保費會按申請的按揭年期和按揭成數而不同，以最多買家選擇的香港按揭證券公司的按揭保險計劃為例，按揭證券公司就有4個按揭保險計劃，我們以下會一一列明。 由於六成以上的按揭是由按揭證券公司（按：按揭證券公司是由香港政府成立，旨在幫助首次置業的買家以低成本的方式成功置業）作為擔保，而借出的款項則會透過各銀行連同餘下的貸款一併借出。 所以金管局規定借貸六成以上的單位必須是自住用途，不能用作出租等投資用途。 而部分銀行有可能會在成交時要求到單位查看，以保證新業主沒有將單位出租。 而按揭證券公司則會抽樣，向個別單位發信，並要求業主在短時間內回覆，以確保新業主於單位內居住。 施政報告宣布，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將提升到HK$800萬，而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業，則可承造最高8成按揭。 九成按揭 而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。 需要申請九成按揭的業主必須有固定收入才符合資格，雙糧有在僱傭合約中列出，即可計算在收入之中，佣金則不能計算在內，則花紅須依銀行而定。 如果申請人薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借八成，如果本身為自僱人士，同樣最高只能申請八成按揭。 政府去年10月放寬按揭保險成數，800萬港元以下住宅可申請最高九成按揭，明顯是瞄準高收入、未儲夠首期的專業人士或中產階層。 以800萬港元樓、敘做九成按揭為例，貸款額為720萬港元，首期只需80萬港元，在現時監管規例下最低月薪要求為58,300港元，可謂完全為專業人士而設。 首先要知道, 9成按揭計劃只適合用於首次置業的人士身上, 如你已經是擁有了物業, 那9成按揭是絕對不適合你的。
依據去年按揭保險修訂，申請人一般都需接受供款入息比率50%的測試，並須符合壓力測試，如果首置人士未能符合壓力測試，也可以在額外增加保費條件申請九成按揭。 不過每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節，個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。 根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。 有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件，並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 是否曾持有任何住宅物業，申請的貸款金額與申請人的入息供款比率， 工作 / 收入性質， 環聯信貸報告信貸評分及 曾否選用按揭保險計劃之有關貸款的承保期及其還款紀錄。 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批核服務預先查詢批核結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。 根據金管局指引，置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試。 「舊按保」是以舊有按揭保險計劃的標準規定，在申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。 而其物業價格為400萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價600萬以下做最高8成按為標準，而計劃已設定貸款額上限360萬元。 另外申請人是否有擔保人亦會是影響保費因素的主因之一。
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