九成半按揭8大優勢

自從《施政報告》公佈放寬按揭措施後,業主憧憬買家在按揭保險的幫助下更易上車,所以紛紛出現反價個案。 倘業主加幅達至超逾9成按揭的物業樓價的上限,準買家便要繳付更高首期,例如800萬物業增加至820萬,由於貸款上限為720萬,準買家只能承造約八成七按揭,首期需要為106萬。 如果業主反價至850萬,便只能承造八成四按揭,首期要達136萬。 當業主堅持反價後,記得重新計數是否有足夠首期,地產代理會提供專業可靠意見,可隨時向他們查詢。 目前提供按揭保險服務的公司有3間,分別為香港按揭證券有限公司(下稱HKMC),昆士蘭保險(QBE)及美亞保險(AIG)。 它們會向銀行作擔保,讓準買家能獲6成以上,或九成按揭額。 在新措施下,首置人士購買800萬單位,可以申請9成按揭,首期為80萬元,以按揭利率2.625厘、還款期30年計,每月供款為28,919元。 九成半按揭 在基本「供款及入息比例」 供款不能超過入息45%的要求下,個人或家庭收入下限須為64,264元。 按揭大師:即使不能通過嚴格的壓力測試(加息3%後供款佔入息的要求),仍可申請敍造最高8成或9成按揭貸款,但要俾貴d保費。 按揭大師:首置可以用9成買入800萬以下物業,用8成買入1000萬以下物業。 根據政府定義,首置是指所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業。 即使你之前持有多少個住宅物業都好,只要你在申請新按揭時沒有持有住宅單位,就可以做到高成數。 但注意,買入住宅物業和申請按揭的時間有機會不同。 即使你是樓換樓打算賣出原先的物業,新物業在印花稅上也要先交15%稅。 等你賣了舊物業,手上沒有任何其他住宅物業,就可以把握新物業的成交期盡快申請高成數按揭。 新物業在印花稅15%可以退回和舊稅的差額,需要向稅局申請。

若未能通過壓力測試,雖仍可申請9成按揭,但要繳交額外保費,以及收入與供款比率不得高於50%。 如申請已有按揭負擔,如買入了車位或商舖並仍供款中,申請9成住宅按揭時,收入與供款比率不得高於35%。 有首置免壓測的說法,事實上銀行仍然會為首置申請人進行壓力測試。 則壓力測試的用處是來評估申請人是否付額外按揭保險費用,而非用來調整按揭成數。 即使首置申請人未能符合壓測要求,只要供款不超過個人或家庭入息之50%,便依然合資格申請九成按揭。 以為按揭擔保人入息高,就必定可以幫借款人通過銀行壓力測試? 九成半按揭 業主找按揭擔保人時,需要先了解準擔保人以往貸款紀錄,如擔保人已有其他債務,如樓按或私人貸款等,最終可能令借款人借得更少。 其他原因則須按個別具體情況再作考慮,信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。 除此之外,套現金額視乎個案實際需要,如需 3 萬元應急,就只可套現 3 萬,而非由單位現時的新估價計算出來。 另外,申請人的總家庭月入不可低於套現金額,如套現 3 萬,家庭月入就必須是 3 萬元或以上。

另一類借足9成的方法是申請香港按揭保險公司提供的按揭保險計劃。 在新措施下,9成按揭只適用於固定受薪的首次置業人士(於申請時並未持有任何物業)及其入息供款比率為45%或以下,否則最高只能申請8成按揭。 按揭保險計劃可為超過按揭成數限制的置業者提供按揭保險,例如為價值400萬或以下的物業提供9成按揭。 按揭保險保費按照不同的按揭額和按揭成數,會有所不同。 按揭保險計劃按揭利率與銀行一按相同,較按揭保險公司提供的二按低,且保費也較二按的手續費低。 不過,9成按揭設本身就有樓價上限400萬的條件,再加上新辣招要求供款入息比率45%等限制,應該說對於做9成按揭應該是難上加難。 一些大銀行,如Citibank,都有與按揭保險公司合作推出此項計劃。 按政府規定,不論按揭申請人為綠表或白表人士,居屋按揭只可申請承造以最優惠利率為基準的按揭(P按)。 由於按息屬市場最低P按水平,即現2.375%,而現金回贈亦有最高2.1%,加上申請人可獲以往只適用於私樓的高存息戶口,即存息可抵銷部分按息支出,有助舒緩申請人的財政壓力。 不過申請人要留意如香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息,以P按供樓的居屋業主,每月的供款額就會上升。 「按揭保險計劃」中高於80%按揭貸款成數的申請只適用於有固定收入及供款與入息比率不超過50%的首次置業人士(於申請時並未持有任何香港住宅物業),並受有關指引約束。 在最新 按揭 成數的限制下,按揭供款與入息比率最高為6成,且物業價值要在700萬或以下。 如要借出超過6成的按揭額,主要方法有兩個:(1)申請物業二按計劃;(2)申請香港按揭保險公司的「按揭保險計劃」。 兩種計劃的費用和要求不同,前者的要求較寬鬆,但費用較高;後者的條件比較嚴格,但費用較低。 依據去年按揭保險修訂,申請人一般都需接受供款入息比率50%的測試,並須符合壓力測試,如果首置人士未能符合壓力測試,也可以在額外增加保費條件申請九成按揭。 不過每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節,個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。 根據由香港金融管理局發佈的指引,銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候,須遵守按揭成數上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下,只要申請個案符合相關條件(例如樓價上限及貸款額上限等),銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之,置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十,大大減輕置業人士的首期負擔。

九成半按揭: 公司持有物業最多借5成

公務員按揭其實沒有太多優惠,當然公務員有舊制有新制,詳細可以找我們查詢最適合你的按揭計劃。 若申請被HKMC拒批,便需選擇其他銀行經QBE再試。 如QBE批出,申請人便能成功上做到高成數按揭。 HKMC和QBE的保費和條款大致上一樣,因此按保經HKMC或QBE批出沒有實際分別。 另外,不少買家在置業時會同一時間向幾間銀行申請按揭,正常會向兩至三間銀行遞交按揭申請表,然後會比較各銀行批出的條件哪個較好。 九成半按揭 不過,如果同一時間申請多間銀行,留意以下注意事項。 而使用信用卡作分期還款亦最好提早還款,因為銀行在審批按揭時,有機會視信用卡分期作貸款,會將每月的還款額加於供樓的還款額。 若業主早前使用俗稱「呼吸plan」的發展商二按上車,受惠新例放寬按揭成數,可將二按貸款全數轉按至銀行按揭,收顯著慳息之效。

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  • 置業人士如要申請按揭保險,需要支付按保費用,如果選擇一次付清,按保費用由1.15%至5.04%不等,視乎按揭成數及最長還款年期而定。
  • 理論上,按揭擔保人年齡沒有特別限制,一般成年人即使是沒有任何關係都可以為樓宇成按揭做擔保,除非是智障人士及破產人士。
  • 例如舊保費為3.66%(佔貸款額百份比,見上表),現時即為「3.66%+(3.66%X15%)」=4.209%。
  • 至於400至600萬元物業則可承造最多8成按揭、上限480萬元;600萬至1,000萬的樓宇則只可承造60%按揭。

但要注意,「呼吸Plan」雖毋須入息證明及壓力測試,但若要轉按,仍要提供入息證明及通過壓力測試,對本身因收入不足或無固定收入而選擇「呼吸plan」的人有一定困難。 若未能轉按,便只能被「呼吸plan」的高息綁死,甚至因償還不了貸款而要賣樓。 在適用物業方面,「呼吸Plan」自由度最大,基本上發展商有提供的都可以選擇,但樓花一般要選擇即供期付款。 而按保計劃則限於住宅物業,選擇舊按保的話樓花可選即供期或建築期付款,而「波叔plan/林鄭Plan」則須建築期付款。 即供期付款的好處是,定價一般比建築期付款計劃低(樓花期越長折扣率越高),但便要未入夥先供樓。 而建築期付款則更多時間調配資金,但就沒有發展商折扣,而且要等入伙時才可申請按揭,期間估價或會出現變動,或要買負擔更多首期。 9成按揭或9成半居屋按揭都是政府擔當承保人角色,有斷供就入香港政府數。 所以銀行無需任何入息文件,只需你申報家庭收入高於供樓支出就可以。 政府也無懼風險,因為理論上這是福利,所以不會像私樓般收取高成數的按揭保險費用。 事實上即使有非常少的居屋按揭借貸人斷供,政府在居屋補地價上賺到笑,也是有足夠財政收入支持居屋發展。 這一切一切也必須要在你買樓之前已經要計算妥當, 因為當你看中了單位之後, 便會在2-3天內給所謂的細訂, 而你所付出的金錢是沒有辦法收回的。 萬一銀行不通過你的9成按揭申請, 你便要付上多於1成的首期, 對於現在的市況來說, 1成首期至少也需要50-60萬, 你是否可以於短時間內找來這筆錢呢? 若果到成交日你亦都未能付上首期的尾數, 那便稱之為撻訂, 這會連你已經付的細訂也無法取回。 置業本是開心事, 若不想在當中有任何出錯, 很應該在置業前先了解一下自己財務狀況, 計算一下自己能力的按揭成數。 所以買樓這個範疇上, 不是只單單儲夠首期就可以行事的, 當中必須要經過審慎的計算, 以免付了訂金之後才後悔。 考慮放寬供款比率:現時在環球減息周期底下,短期內加息機會甚微,現時供樓人士需接受三厘壓力測試基準,令有意置業人士更難負擔,政府可考慮放寬。 Citibank 提供高達9成按揭,大大減輕您的首期負擔與利息支出,輕鬆實現首次置業! 只需1成首期即可成為業主,選購更合心意的物業。 → 以400萬上車盤為例,假設你成功申請9成按揭,加上1成首期、印花稅、律師費、經紀佣金等雜費,55萬內便可「上車」做業主。 貸款額360萬元,首期40萬元,分30年月供,每月供$13,578,入息最少都要$30,173。

於新制下,若樓價600萬或以上,轉按僅可借未償還貸款餘額或最高8成,以較低者為準,年期最長可借 30年。 值得留意的是,過往因數間按保公司競爭激烈,大部份客戶購買按保可享65折保費,惟現時只有HKMC承保600萬以上高成數按揭(QBE 只有中銀做)。 【按揭解謎】拆解4大按揭誤解 《施政報告》修訂按揭保險措施,降低買樓門檻,令巿場置業意欲提升,惟不少買樓初哥對按揭一知半解,小編一次過搜集了坊間最常見的4大按揭謬誤,並為… 分析師解構大數據應用|特別嘉賓:陳樂怡、劉嘉輝… 九成半按揭 想趁勢入手潛力盤,忌跟風人芸亦芸,住宅價值如何衡量? 今集請嚟樓巿及金融分析師,教大家由地區及屋苑Big Da… 本行保留最終審批按揭貸款之權利及有權不時修改有關條款及細則,恕不另行通知。 私樓價格節節上升,對許多人來說,選擇較廉價的居屋,是置業上車的唯一出路。 如果你正在物色購買居屋,即上千居搜尋優質居屋盤。 村屋的按揭保险费用与私人屋苑一样,根据申请年期及按揭成数而决定。

擔保期的意思是,如果業主在期內斷供居屋,政府作為擔保人,會負責向銀行還錢。 簡單而言,綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋,但若白表買家想購買二手居屋,便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 ),無論是哪一個計劃,申請人均需要進行抽籤。 1997年開始政府讓以公屋居民為主的綠表人士可以在市場上買入免補地價的二手居屋。 同時,2014起正式復售新居屋給符合資格的綠表公屋住戶。 無論是買入1手還是2手居屋,這兩類公屋住戶買綠表居屋的按揭都可以做到9成半按揭,5%首期。 還款年期及每月還款開支節省之幅度將視乎客戶之額外供款或支出、貸款細則及花旗銀行最終批核之貸款額、利率等因素。

要申請高成數按揭,相關機構會非常重視還款能力,如果公司沒有交稅那就代表公司盈利能力比較差,公司更可能是虧損。 我們曾經見過投資銀行債券部銷售員的底薪固定有10萬元以上,再加銷售佣金和年終花紅,也能順利批出9成按揭。 如果你是銷售員,你的底薪已經夠計數,就可以找我們,嘗試批出9成按揭。 如果你是低底薪高佣金的工種,例如保險銷售員或房地產代理,那你最多只能做8成按揭。 按揭大師:保險費是給承保的機構即是HKMC、QBE或AIG。 同時,政府和銀行允許業主借埋保險費用,供款年期和利息都和物業的按揭計劃一樣,變相可以透過每月增加幾百到1千多元的保費去承造8成9成按揭。 如申請8成按或9成按的高成數按揭,除了銀行批核外,也需要按保公司批核(即香港按揭證券有限公司HKMC或昆士蘭保險QBE)。 同時獲銀行以及按保成功批核,才取申請到所需的按揭貸款。 一般來說,高成數按揭申請由銀行先批,成功後便轉去給按保批核,但也有些銀行先交由按保批核後才由銀行內部再批。 政府在2019年放寬按揭要求,新規定下買家買入800萬元或以下的物業,可透過按揭保險申請9成按揭,但要符合5個要求。 九成半按揭 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成,但業主需符合5項申請要求,想成功獲批,有一件事不可忽略。 根据去年按揭保险修订,一般申请人仍需接受供款入息比率50%的测试,并须符合压力测试,但如果首置人士未能符合压力测试,也可以在额外增加保费条件下申请九成按揭。 不过,每间银行会根据内部风险管理情况进行调节,个别银行仍有机会要求首次置业人士进行压力测试。 申请九成按揭的业主必须有固定收入才符合资格,如果双粮有在雇佣合约中有列明,亦可计算进收入之中,佣金则不能计算在内,花红则按个别银行而定。 如果申请人的底薪不符合按揭保险入息要求,最高只能做八成按揭,如果本身为自雇人士,同样最高亦只能申请八成按揭。 按揭保險有助於置業人士以較低首期資金上車,只要帶備香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明,按揭專員將會協助處理申請。 香港物業有分為「現樓」及「樓花」,想要600萬以上的物業申請九成按揭,物業必須屬於現樓,則樓花並不符合資格。

九成半按揭: 按揭保險放寬半年 揀八至九成按揭比例連升七個月 業界:宜分階段減辣

除了按揭保險費用,上車置業涉及律師費、印花稅、地產代理佣金及政府其他徵費,如果想借盡9成上車,必須做初步預算及準備充裕現金。 以600萬物業為例,根據新例600萬單位首期由120萬大減至60萬,但每月供款由約1.9萬元增加至2.1萬。 入息要求方面,新例要求供款與入息比率為50%,即是600萬單位入息最低要求為4.3萬,與舊制經壓測後的入息要求相若。 數年前,樓價上揚,不少曾以8成或九成按揭入市的業主,即時轉按6成。 這除可套現一筆現金外,更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險,俗稱「退保」。 与普通私人屋苑一样,买入村屋申请按揭同样需要进行压力测试,即当利率上升3%时(以现时H按封顶息率2.5%计算,即为5.5%),借款人的每月供款不得高于每月收入60%。 再按金管局「加3厘」壓力測試,每月供款為27,632元,而供款要佔每月入息比率不高於55%,即每月收入下限為50,240元。 再按金管局「加3厘」壓力測試,每月供款為41,447元,而供款要佔每月入息比率不高於55%,即每月收入下限為75,358元。 九成半按揭 若物業售價1920萬以上,則不能透過按保做高成數按揭,上述人士最多只可借4成。 於海外工作人士申請按保,HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠, HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。 若申請人說明買入住宅目的,是給予家人居住,HKMC亦會質疑為何業主不是家人。 如果非本地收入佔總收入超過50%,而且未能提供香港直系親屬住址證明,按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作,否則若入息來源不是香港(例如大陸或海外入息),將不能敍做8成及9成按揭。 按揭大師:相反,應該是銀行和保險公司會根據你的收入和債務情況批出高成數按揭。 按揭大師:其實是有方法做9成按揭都無需給保費的。 任何職業,只要你是透過綠表或白表買入居屋或公屋,就可以做到9成到9成半按揭而無需給保費。

九成半按揭

由於計劃由財務公司主理,買家毋須經銀行審批,亦多數不用入息審查或壓力測試。 按揭保險的意思是由按揭保險公司作擔保,令銀行可承造6成以上按揭計劃,使買家可以以較低的首期,借到8至9成的按揭。 現時市場有三間提供按保計劃的公司,買家可選擇每年清還保費或一次繳清。 九成半按揭 若一次繳清,一般按揭保險公司會提供約8折保費折扣。 置業人士如要申請按揭保險,需要支付按保費用,如果選擇一次付清,按保費用由1.15%至5.04%不等,視乎按揭成數及最長還款年期而定。

但若果情侶感情只是男女朋友階段,並未準備步入教堂,任擔保人一方在物業沒有擁有權,若借款人不願意「甩保」,就要有執按揭手尾的心理準備。 惟借款人不幸去世,作為業主的丈夫則需要重新做入息審查,調查貸款額。 若擔保人去世,會借款人則不必要重新被銀行審查入息。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業,以建議任擔保人較好。 一般銀行是按75減人齡來計算按揭供款年期,如貸款人30歲,供款期可達30年最長年期,但若借款人年紀大,就不能批足 九成半按揭 30 年供款期。 此時只要借款人本身入息正常,再加上一位年輕擔保人,銀行或有機會延長供款年期。 有別於私樓按揭,購買未補地價的居屋、公屋(包括以租者置其屋及綠置居計劃購入),按揭要求較私樓寬鬆得多。 因為有政府作為按揭擔保人,毋須購買按揭保險,亦不必再自找擔保。 在法律之下,按揭擔保人所承擔的責任與借款人相同。

當買家未能能力履行債務責任時,擔保人需要承擔借款人的還款責任。 要注意的是,按揭擔保人在物業按揭擔保時,需要為整筆貸款作擔保,而非單單借貸人在上會時未能承擔的貸款部分。 不要以為愈多按揭擔保人就愈好,有些個案更瘋狂至出現3、4個按揭擔保人。 不過,「加擔保」對於按揭批核未必一定有正面作用。 雖然理論上銀行對於擔保人數不設上限,容許超過有多於一個擔保人。 不過,擔保人太多,同時又需要申請高成數按揭的話,HKMC會質疑借款人財政狀況是否不夠穩定。 以月入3萬元的陳先生為例,他計劃用8成按揭購入單位,月供2萬元,根據 DSR要求,他月入需要達到4萬元才能通過。 在此情況下,陳先生需要有至少一名按揭擔保人作擔保,才可通過DSR要求。 從最高按揭成數來說,「林鄭Plan」或新按保2022波叔plan比起舊按保能承造 600萬以上樓價的高成數按揭,令原來未儲夠首期的買家都符合「上車」資格。 但要注意,雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期,部份更可還息不還本。 但當低息期過後,約是第三年,利息可能會大幅升高和加入本金的還款,令負擔突然增加。

置業人士要考慮面對入息及供樓負擔增加情況下,是否能夠符合按揭公司資格之餘,亦要考慮能否維持生活及家庭開支。 至於400至600萬元物業則可承造最多8成按揭、上限480萬元;600萬至1,000萬的樓宇則只可承造60%按揭。 而按揭成數高於8成的樓按風險審批,供樓與入息水平比率要求不高於45%、加3厘壓力測試後則不高於55%。 即係買賣合約訂定的買賣價為600萬或以下的單位,方可以參與按揭保險計劃。 而如果係轉按貸款,樓價上限就為現時的物業估價。 金管局於2020年8月19日公布,將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限,上調10個百分點,即車位和工商物業最多可借5成,如已有按揭在身須扣減一成。 車位方面,如與持有物業位處同一屋宛,部分銀行接受物業和車位一起做按揭,毋需合契,車位按揭可做足6成和30年。 如物業由有限公司持有,將當作投資用途,最多只可借5成按揭。 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人,如擔保人已有按揭在身,按揭成數便要扣減一成。 不過,若該有限公司屬於有盈利的營運公司,最多可借8成(5成樓按,3成中小企貸款)。 一般而言,轉按最高可敍做6成按揭,如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數,樓價1920萬以內,轉按最多可借8成(貸款上限960萬)或現有總貸款餘數,以較低者為準。 相反,如想透過轉按套現,則要用舊按揭成數,即樓價600萬或以下,才可做8成按揭,惟還款年期最高為25年。 按揭大師:同上,自顧人士按揭最多只能做8成按揭。 銀行在批出按揭時,主要會參考公司的財務報表audited report和公司的利得稅。

樓價800萬或以下自住物業,若按揭成數不超過7成,可用40/50的供款與入息比率計算壓測;借超過7成按揭,則須用35/45的供款與入息比率計算。 每間銀行的按揭保險名額有限,只要向一間銀行申請九成按揭保險,因對方有機會滿額不再接受申請。 申請按揭保險前可先向按揭轉介公司查詢,按揭專員日常專注按揭工作,代表向適合的銀行提交申請,保障自己申請按揭順利。 首置人士借 9 成按揭,供款必須低於個人或家庭入息的 50%,這是基本要求。 除底薪外,如申請人有花紅、雙糧等類似福利,只要僱傭合約有寫明,而申請人過去亦有就此報稅,亦可計進入息,通常以兩年平均數計。 9 成按揭的申請人須為固定受薪,一般情況下,薪酬亦須主要源自本地。

九成半按揭: 按揭的壓力測試

1200萬以上至1920萬自住物業,若按揭不超過6成,可用40/50供款與入息比率計算壓測;如借超過6成按揭,則須用35/45的供款與入息比率。 800萬以上至1200萬自住物業,若按揭不超過6成,可用40/50供款與入息比率計算壓測;如借超過6成按揭,則須用35/45的供款與入息比率。 在尋找心水樓盤及申請按揭時,有甚麼需要注意才能避免「中伏」? 除檢視自身供款能力外,準買家還應在正式簽約前做好物業查冊、網上初步估價及選擇適合… 600 萬元以上物業借9成,除了要現樓,亦設樓價及貸款上限,$1000 九成半按揭 萬以下物業,最高借9成(上限為 $900萬);$1,920 萬以下物業,最高8成 (上限為 $960 萬)。 另外,如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業,如車位、工廈單位等,只要名下無任何住宅物業,亦算是首置。 若按揭成數為7成以下的按揭,可以由其他親友任擔保人。 但若需要是高成數按揭,即是把按揭成數為8至9成,那麼擔保人必須為直系親屬,包括父母、子女或配偶,未婚夫婦能被視為直系親屬,可以作按揭擔保人。