關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。
業主事前須向房委會作出有關申請，否則擅自將未補地價單位加按屬犯法行為。 疫情陰霾之下，不少新手都想趁機執平貨，但卻被市場各種術語弄得頭昏腦脹。 同時財政預算案剛剛又放寬高成數按揭上限，甚麼是按揭保險？ 彷間常說的「林鄭plan」與「呼吸Plan」又是甚麼？ 凡遇到任何種類的問題, 不要怕, 按揭通與你同在, 只需要一通電話, 我們必定會給你一個貼心滿意的旅程。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 【按揭解謎】拆解4大按揭誤解 《施政報告》修訂按揭保險措施，降低買樓門檻，令巿場置業意欲提升，惟不少買樓初哥對按揭一知半解，小編一次過搜集了坊間最常見的4大按揭謬誤，並為… 按揭大師：按照不同供款年期和按揭成數，保費會用不同，例如800萬物業借9成供30年的保費要36萬，而借8成的話就只需15萬8千。 例如800萬自住物業可以做9成按揭，如果出租物業最多做5成按揭。 本行保留最終審批按揭貸款之權利及有權不時修改有關條款及細則，恕不另行通知。 你可以選擇每月或每兩星期之還款週期配合以上不同供款方式。 選擇每兩星期還款週期讓你減省利息支出及縮短供款期。
九成半按揭計劃: 物業種類
雖然轉按須涉及律師費的支出，但由於部份銀行可向新按揭客戶提供現金回贈，故可補貼有關支出。 值得留意的是，受疫情影響，英國經濟處於下行階段，當地銀行「落雨收遮」，暫停批出高成數按揭借貸。 舉例說，英國巴克萊銀行（Barclays）早前收緊按揭，由原本最多可借全年入息的 5.5 倍，下調至 4.49 倍，就算已遞交按揭申請也受影到。 此外，英國匯豐銀行上月宣布，停批新造九成按揭申請，影響不少首次置業者。 英國金融業組織UK Finance回應說，願與政府合作，但強調銀行要以負責任態度批出按揭，且考慮買家還款能力，避免負資產風險。 九成半按揭計劃 外界預料，約翰遜要達成目標，或審批程序，甚至由政府提供擔保。 買樓唔同買棵菜，除了認清自己及伴侶對於樓宇結構、尺寸甚至地段的要求，更要了解當局及其他金融機構的貸款、利息及還款等指引，這樣便能真正做到安居樂業。 以上簡要資料只供參考，一切以香港按揭證券有限公司最新公佈資料為準。 香港按證保險有限公司是不會額外收取費用，但亦不會退還全部(或只會退還部分)已繳交的按揭保費。
如於首次售出日起計五年之後才轉售，業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。 同時，2022新按保擴大適用範圍，樓價$1,200 – $1920萬以內也可作承保，貸款上限為$960萬。 不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 九成半按揭計劃 【低息時代】拆解6大按揭謬誤 最近坊間有不少新手打算趁市場息時買樓，但是卻對部份按揭知識有所誤解。 同樣以上述例子，6成按揭下，全期的利息開支約181萬元，至於9成按揭連保費，全期利息開支約284萬元，增加逾100萬元。 只要樓價在1000萬以下，就可以轉按做8-9成按揭，但不能套現。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
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若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。 自僱人士如開立公司，並須繳交交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。 九成半按揭計劃 買家簽下合約買下物業後，除非是以「full pay」買樓，否則都需要向銀行申請按揭貸款。
九成半按揭計劃: 申請按揭常見問題
一般而言，此類二按計劃最常見於新盤開售，發展商會預先在樓盤開售前與一按銀行達成協議，由發展商夥拍指定銀行及金融機構，分別向買家借出一按及二按貸款4。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的10%，大大減輕置業人士的首期負擔3。 九成半按揭計劃 使用此方法之置業人士，要額外支付按揭保險費，惟此筆費用可加入按揭貸款作分期攤還。
由發展商提供的二按往往是銀行同意的，而平常在電視和報紙上看到的二按計劃，則由財務公司提供，當中絕大多數未經銀行同意，因此有一定的風險。 銀行如果發現借款人違約（包括如將抵押物業加按，或由第三方取得按揭等），銀行有權按合約行使權利，例如要求借款人提前還款，即俗稱的「Call Loan」。 財務機構的二按往往不需要業主的屋契，因其本質是屬於私人貸款，利息往往高達20厘甚至30厘。 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 依據去年按揭保險修訂，申請人一般都需接受供款入息比率50%的測試，並須符合壓力測試，如果首置人士未能符合壓力測試，也可以在額外增加保費條件申請九成按揭。 不過每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節，個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。 有人話，英國政府比香港政府叻不知多少倍，用一個BNO移民計劃，就將香港精英以及資金吸引到英國。 彭博估計，將會有1.6萬家庭，大約50,000人移民，涉及資金1,500億港元，香港樓市一定會大冧。
當然，這或會是發展商看淡後市的警示；但從宣傳效用來說已達「吸睛」效果。 在按揭審批上，由於政府為所有居屋按揭提供30年擔保，因此銀行審批居屋按揭一般較私樓寬鬆，大多豁免壓力測試，但仍然會評估買家的供款能力。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。
- 使用此方法之置業人士，要額外支付按揭保險費，惟此筆費用可加入按揭貸款作分期攤還。
- 每間銀行的按揭保險名額有限，只要向一間銀行申請九成按揭保險，因對方有機會滿額不再接受申請。
- 雖然按揭是抵押貸款，但如信貸評分不佳，仍可能影響住宅物業買家最終獲批的按揭利率及其他優惠。
- 另外，當按揭成數超過六成時，就要購買按揭保險，保費可一次性或分期繳交。
- 定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。
如果你是銷售員，你的底薪已經夠計數，就可以找我們，嘗試批出9成按揭。 如果你是低底薪高佣金的工種，例如保險銷售員或房地產代理，那你最多只能做8成按揭。 按揭大師：保險費是給承保的機構即是HKMC、QBE或AIG。 同時，政府和銀行允許業主借埋保險費用，供款年期和利息都和物業的按揭計劃一樣，變相可以透過每月增加幾百到1千多元的保費去承造8成9成按揭。 按揭大師：首置可以用9成買入800萬以下物業，用8成買入1000萬以下物業。 根據政府定義，首置是指所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業。 即使你之前持有多少個住宅物業都好，只要你在申請新按揭時沒有持有住宅單位，就可以做到高成數。 但注意，買入住宅物業和申請按揭的時間有機會不同。 即使你是樓換樓打算賣出原先的物業，新物業在印花稅上也要先交15%稅。 九成半按揭計劃 等你賣了舊物業，手上沒有任何其他住宅物業，就可以把握新物業的成交期盡快申請高成數按揭。 新物業在印花稅15%可以退回和舊稅的差額，需要向稅局申請。 按揭保險有助於置業人士以較低首期資金上車，只要帶備香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明，按揭專員將會協助處理申請。 彭博估計，將會有1.6萬家庭，大約50000人移民，涉及資金1500億港元，香港樓市一定會大冧。 由於每月供款金額極高，買家收入必須高達數十萬元才能負擔得起。 因此，筆者認為這個按揭計劃僅為備用方案，讓買家買個「安心」，一旦樓價下滑，而買家未能獲銀行批足按揭貸款，可選用此計劃作逃生門，避免撻訂。
九成半按揭計劃: 物業，非所有人合資格敍做9按
如業主想為未補地價的居屋申請加按，必需要向房屋署申請，但房屋署只會接納緊急需籌措的理由，包括急需醫藥費、教育開支、殮葬費、贍養費、生意週轉等。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。 上文提到的例子，是以香港典型上車客的情況作計算。
九成半按揭計劃: 申請信用卡
每間銀行的按揭保險名額有限，只要向一間銀行申請九成按揭保險，因對方有機會滿額不再接受申請。 申請按揭保險前可先向按揭轉介公司查詢，按揭專員日常專注按揭工作，代表向適合的銀行提交申請，保障自己申請按揭順利。 首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。 除底薪外，如申請人有花紅、雙糧等類似福利，只要僱傭合約有寫明，而申請人過去亦有就此報稅，亦可計進入息，通常以兩年平均數計。 9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。 如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 至於1500億走資，可以說是影響甚微，現在甚至連1500億走資也沒有出現，令到英國政府失了預算。 近日有發展商為旗下位於港島豪宅新盤提供高達95%一按，刺激市場購買力，引起市場關注。 九成半按揭計劃 該按揭計劃息率首36個月為P減2.75厘、第37至60個月為P減1厘、其後全期P加1厘(P為5厘)；惟借款人須提供文件以證明還款能力。 林鄭月娥表示，希望港人不再因為擔心收入超過公屋入息上限而「不敢加人工」，鼓勵市民要有上進心，賺取更多收入，以盡快擁有整個單位的業權。 以新一期居屋觀塘安秀苑一個400平方呎單位為例，單位以市價「51折」售出，定價約279萬元，若承造九成按揭，首期為27.9萬元，每月供款為11,265元。 而「漸進式按揭」計劃，將首期降低至約14萬元，首10年供款則降低至4,961元，而供款將於10年後會恢復至正常水平。 華僑永亨銀行保留批核按揭貸款申請之最終決定權，及隨時更改以上優惠、條款及細則的權利，並不作另行通知。 與私樓不同，居屋業主不可自行向銀行申請物業套現。
九成半按揭計劃: 高達樓價9成按揭保險計劃
如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。 值得一提，如於 36 個月內換樓，需要另繳額外印花稅。
買家要注意的是，如果居屋業主叫價進取，個別以高價沽出單位，銀行未能即時為單位提供十足估價，便有機會增加首期開支，所以買家入市時亦應做足估價工夫，以及預留資金作不時之需。 銀行為已補地價居屋單位所提供之按揭優惠，與一般給予私人樓宇之優惠可謂分別不大。 為了讓選用H按的置業人士安心，銀行通常會設有「鎖定按息上限」的機制，俗稱為「封頂位」，以減低借款人的風險，但這個上限通常都會定於高於一般P按的利率。 所以置業人士在決定使用H按之前，必需衡量加息風險及將會承受加息之心理準備。 H按一度在2010年至2011年間十分流行，使用比例超過九成，主要因為當時市場資金極度充裕，拆息持續保持低企水平超過一年，而當與P按之計劃作比較時，置業人士可以即時節省顯著的利息支出。 九成半按揭計劃 不少新業主都傾向選擇以最優惠利率為基準的按揭計劃，亦即P按。 現時市場上P按有兩種，有俗稱「細P」(5%)及「大P」(5.25%)。 使用「細P」有匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行及南洋商業銀行，其他銀行或金融機構則使用「大P」。 申請手續簡單，只需要準備香港身份證副本、有關物業的臨時買賣合約副本，以及入息證明，然後交給銀行一次過辦妥。 我們亦都有提供各式各樣的按揭服務, 亦都可以提供免費的分析, 去解除大家心中的疑惑。 我們本著真誠的態度服務每一位客人的需要, 誠意為你解決一切物業上的困擾。 所謂的「二按」，顧名思義是指首按以外的第二個有抵押按揭貸款，而二按必須獲得一按銀行的同意。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 施政報告宣布，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將提升到HK$800萬，而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業，則可承造最高8成按揭。 而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。 另外，申請按揭保險，一次過繳交保費可以申請保費折扣優惠，只要申請人入息穩定，過去冇遲還款紀錄（信用卡準時還min pay），一般都是直批5至8折，視乎你嘅信貸紀錄而定。 以貸款額＄400萬為例，8成按揭保險費為 ＄86,000，如有6折便減為＄51,600，真係慳好多。 不少銀行以樓齡20年為上限，只要單位的樓齡不超過20年，不論新舊居屋，都可獲批25年按揭還款期。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。 你需要按個人情況申請不同按揭，或有機會需要按揭擔保人。 在申請按揭時，銀行會評估買家的供款與入息比率，並進行壓力測試。 這時候，如買家尚有未還清的私人貸款，代表着申請人的還款能力會有所折損，銀行可能會減少所批出的貸款額，或要求申請人先還清私人貸款，才批出其所需按揭貸款金額。 收入來自香港以外的按揭申請人，如購買1,000萬港元或以下物業，按揭成數上限是五成，貸款額不得超過400萬港元；買入1,000萬港元以上物業者，最高按揭成數是四成。 香港樓價高企，上車客買樓時，借按揭貸款幾乎是指定動作。 自2019年俗稱「林鄭plan」的按揭成數指引推出後，首次置業買家購買800萬港元以下物業，按揭成數上限增至九成，是不少上車客的置業渠道。
MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 另外，銀行還會對買家進行壓力測試，以衡量買家遇上加息時的還款能力。 壓測的計算公式，是假設按揭利率（P按封頂利率）上升3厘後，買家的供款與入息比率不可超過60%。 不過，供款與入息比率達50%以下的首置人士，即使未能通過壓測，銀行仍可在調整按揭保費後批出按揭貸款。 在最新 按揭 成數的限制下，按揭供款與入息比率最高為6成，且物業價值要在700萬或以下。 如要借出超過6成的按揭額，主要方法有兩個：（1）申請物業二按計劃；（2）申請香港按揭保險公司的「按揭保險計劃」。 兩種計劃的費用和要求不同，前者的要求較寬鬆，但費用較高；後者的條件比較嚴格，但費用較低。 二按計劃的提供者一般為財務公司、發展商或物業代理。 一般的二按計劃最長為20年，而二按部份的按揭利率較一按利率高1%至2%。 二按計劃一般以P按計劃（即以港元最優惠利率為基礎的按揭計劃）為主，亦有以H按計劃（即以香港銀行同業拆息利率為基礎的按揭計劃）。 部份發展商在提供二按時，為吸引顧客，會推出首2年或3年的低息利率或免息免供計劃，而還款年期亦延長至25年。 發展商所提供的二按計劃的局限在於一般只接受特定的樓盤及新盤申請，部份發展商更對樓盤的戶型也有所要求。 如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數，就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃，保費以貸款額計算，可一次過支付，或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 二按計劃的風險各有不同，其主要差異在於是否為一按銀行同意。