中國民生銀行首席研究員溫彬分析指，這是自從LPR報價形成機制改革以來，首次出現1年期LPR不降、5年期LPR下降，而且5年期LPR創下最大降幅。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，現時疫情反覆，環球經濟不穩，使銀行加強風險管理，在現時低息環境下，銀行按揭業務資金成本仍然高企，利潤低微，銀行在按揭批核上的準則早已更為審慎。 資金成本相對邊際利潤及 風險胃納轉弱下，料其他銀行有機會跟隨，繼續謹慎審批按揭以及繼續微調相關優惠。
滙豐設有環球銀行服務，在世界各地都設有分行，提供當地的物業按揭服務。 一般而言，你需要是物業所在地的居民，才能申請當地的物業按揭服務。 無論是以港元或當地貨幣結算貸款，你都可以接通各地戶口即時轉賬還款，高級賬戶（卓越理財和滙豐尚玉客戶）更可以豁免手續費。 按照現行金管局規定，按揭申請人須通過壓力測試，即以目前按息加3%計算(根據市場按息及H按封頂息率，一般以不低於5.5%計算)，首套房按揭申請人在壓力 中銀按揭利率 測試下之「供款佔入息比率」 不可超過60%。 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考，並假設借款人沒有任何其他債務。 銀行實際可承造之按揭成數一律須依照現行樓按措施下之限制，詳情可向中原按揭查詢。
現時香港的HIBOR（H按，又稱香港銀行同業拆息），定價有兩種貨幣，分別是港元和美元。 而定價為港幣的HIBOR持有者為香港銀行公會，至於定價為美元的HIBOR，持有者為財資市場工會。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，環球寬鬆貨幣政策下，資金持續流入本港尋找投資機會，最近銀行體系結餘已增至逾4,500億元創下歷史新高，較今年首季約540億元水平已達多倍增幅。 中銀按揭利率 銀行結餘重返高度充裕水平，與樓按相關的1個月拆息於11月16日跌至0.11%近10年新低水平，較10月份高達0.46%大幅回落。 雖然倫敦的平均樓價也高達 400 多萬港元，但其他地區的樓價可低至 100 萬港元，而放租的收益率可達至 10%。
中銀按揭利率: 大灣區「開戶易」開戶條件
本文會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解，再從長計議。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。
為了讓採用H按的準買家安心，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示。 這是為了讓置業人士安心，防止HIBOR突然急升，導致需要付出額外的按揭利息。 HIBOR（香港銀行同業拆息）每天由香港銀行公會提供，每天以指定12至20間參考銀行，所提供的資料釐定當天的利率。 計算方法為剔除最高以及最低三個數值，之後再取平均值，而得到平均的港元結算利率。 目前，香港雖然處於加息周期，但各大銀行按揭息口尚算穩定，不論P按及H按，息口大致維持於2.375厘至2.475厘，因此若有意轉按，可先比較不同銀行的P按及H按所提供的水平。
獨有「智盈理財」World萬事達卡：智盈理財客戶持有「智盈理財」World萬事達卡除了免手續費外，每月於餐飲及百貨公司簽賬滿HK$15,000，可享2%現金回贈。 碎股易計劃：自在理財戶口客戶可用一股作單位，購入包括騰訊在內的200隻股票，佣金低至0.25%並不設最低收費。 無需成年亦可申請：只要年滿11歲即可申請開立中銀自在理財戶口；客戶年滿16歲，即可透過戶口兌換外幣、開立定期存款及繳付指定賬單。 中銀按揭利率 私人財富或中銀理財客戶以兌換資金HK$5萬或等值貨幣開立特優人民幣定期存款，存款7天可享11%年利率；存款1個月則享有3.8%年利率。 於2022年6月30日前，中銀客戶成功存入港股或中國A股，最高可享HK$1萬中銀信用卡免找數簽賬額。 中國5月一年期貸款市場報價利率（LPR）為3.7%不變，五年期LPR則4.45%，下調15個基點，此前為4.6%。
HIBOR即香港各開銀行互相借貸時所用到的利率，亦相當於銀行的放貸的成本。 HIBOR利息相對浮動，視乎銀行之間的資金流動，如果銀行體制的資金充足，利率自然很化算，相對較低。 反之，如果銀行體系資金短缺，自然按揭利息會較高，因此HIBOR的利息時常有變化。 中銀按揭利率 現時香港銀行公會每天公佈當日的拆息利率，而各銀行會就此定下相近的按揭利率，其後銀行會加上給按揭申請人的利率，因此通常會寫成「H+__%」。 H按即是HIBOR，又稱為銀行同業拆息，在香港，官方名稱是港元利息結算利率。
中銀按揭利率: 私人貸款比較
按資產及客戶存款計算，中國銀行(香港)是香港主要上市商業銀行集團之一。 中銀香港及其附屬機構通過設在香港的260多家分行、570多部自動櫃員機和其他服務及銷售渠道，向個人客戶和企業客戶提供全面的金融產品與服務。 此外，中銀香港集團(包括中銀香港、南洋商業銀行和集友銀行組成)及其附屬機構在中國內地設有31家分支行，為其在香港及中國內地的客戶提供跨境銀行服務。 中銀香港獲中國人民銀行委任為香港人民幣業務的清算行，並於2010年7月13日獲人民銀行授權為台灣人民幣現鈔業務清算行，向台灣地區提供人民幣現鈔清算服務。 中銀按揭利率 渣打宣布下周一起加按揭息率10點子，其中銀行同業拆息按揭(H按)息率，由H+1.3厘上調至H+1.4厘，實際按息加至約1.75厘，至於最優惠利率掛鈎按揭(P按)息率，由P-3.1厘上調至P-3厘。 現時，各大銀行均會向按揭申請人，提供一定成數的現金回贈，且以大行所提供的現金回贈較高。
- 即使A銀行和Ｂ銀行都是P – 2.75%，但B銀行的利率會比A銀行低 0.25%，所以消費者需要清楚銀行的P是什麼利率，和減多少％。
- 消息指，其中中銀香港（02388.HK）率先削減H按按息，H按下調至最低H+1.3%。
- 最優惠利率主要分為「大P」和「細P」，目前最新的「細P」為 5 厘，銀行包括滙豐、恒生、中銀等；「大P」為 5.25 厘，銀行包括渣打、東亞、星展等。
- 該行又指，中國內地房地產風險佔中銀香港賬面貸款6.3%。
- 大圍新盤柏傲莊熱賣，想同時享受發展商的即供優惠及使用按揭保險上車，就要了解關於新樓的按揭事項，請參考我們在《東方日報》的專欄文章。
現時不少香港銀行推出大灣區樓宇按揭計劃，適用於一手或現契住宅物業。 這些計劃的特色是以較優惠的港元利率為基礎計算利息，貸款及還款金額亦以港幣結算，省卻匯率差價，亦可以避免受內地利率波動而影響。 中銀按揭利率 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。
截至目前，共有11款新冠疫苗通過世衛組織緊急使用認證，美國有4款，中國和印度各3款，英國1款。 銀行結餘創新高、資金回復充裕、加上銀行開始部署明年按揭目標貸款額，銀行樓按取態漸轉積極，新批按息出現掉頭回落，市場上按息由今年曾上調至H+1.5%調整低至H+1.35%，並有銀行進一步將按息下調低至H+1.3%以增加競爭力。 中銀按揭利率 他續指，按證公司早前下調定息按揭息率，成為傳統銀行H按的競爭對手，銀行存在減息壓力，估計未來銀行會進一步減按息和加回贈，按息或可重現去年H+1.23厘的低水平。
對於準申請人而言，無論大家是以綠表或白表申請，購買居屋時要申請按揭，又有何需要注意呢？ 由於普遍 H 按利率上限等於 P 按，拆息低時，H 按利率會較便宜；拆息高時，H 按利率最多也只是等同 P 按利率，故較 P 按為抵。 雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按際利率較 P 按高。 他另稱，銀行對於按揭業務未有如以往一般進取，在審批方面亦見收緊。 然而，息率因素對樓市影響不大，業主毋須擔心，各大銀行的加息步伐和幅度未必一致，相信按息只會逐漸攀升，不會大幅度飆高，料對業主不會構成太大負擔。
MoneyHero將會一一回答以上問題，並同時整合中銀的各種優惠。 1個月拆息（H）長期處於封頂利率水平，各間銀行按揭率趨一致，銀行變陣推另類優惠吸客。 中銀香港（2388）修改按揭掛鈎存款（mortgage-link）計劃細則，往時只可以掛鈎1個往來戶口，現時最新可掛3個往來戶口，意味業主以外兩名家人均可以獲得2.375厘活期存款利率，較現時接近0息遠為高。 但各位需留意，金管局目前亦有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。 中銀按揭利率 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金的方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。 如果想申請海外物業按揭，你可以選擇直接經由香港銀行申請和批出貸款，或者由香港銀行轉介到海外分行（如有）進行正式申請和批核，兩種方法各有其利弊。
若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 下調後，貸款額介乎200萬至400萬元的H按息率減至最新H＋1.4厘。 貸款額介乎400萬至1,000萬元，月初H按息率由（H＋1.45厘至H+1.5厘）減至最新為H＋1.3厘。 中銀按揭利率 ▲過去多年樓市急升，不少業套現投資，但現在加息臨近，市場似有暗湧，不少業主於是均急趕轉按，希望趁物業估值未下調前，套現一筆流動資金。 市場上或在facebook上均有不少廣告及宣傳，鼓吹轉按能夠「套現」，但大家又有否留意，轉按背後的風險呢？
例如花旗銀行、滙豐銀行、中國銀行最高可達2.05%。 東亞銀行（BEA，Bank of East Asia）及渣打銀行等，亦由1.95%至2%不等。 新客戶想在中銀開戶，而持有香港身分證、澳門身份證、有效的國際護照或旅遊證件、往來港澳通行證連同中國身分證其中一款證明文件，亦需提供最近三個月的住址證明。 中銀按揭利率 如有需要，申請人或需提供職業狀況、戶口用途、稅務居民編號等資料。 不少經常往來中港的人士都會想在中國銀行開戶，因中銀的中資背景，選用其辦理人民幣相關業務會比較方便。 除了人民幣業務外，中銀亦提供了不同等級的銀行戶口以供不同受眾選用，近年更提供大灣區「開戶易」，讓港人在香港都可以開立內地戶口。
其實本地按揭產品看似名目繁多，實際上可概括為幾個大類。 中銀香港其後跟隨，同樣加按息0.1厘，H按上調至H加1.4，P按則由P減2.85上調至P減2.75。 P按實際按息與渣打一樣為2.25厘，下月5日起生效，並不排除未來會再作調整。 中銀按揭利率 中共中央政治局委員、中央外事工作委員會辦公室主任楊潔篪應約與美國國家安全顧問沙利文通電話。 楊潔篪說，近來美方在台灣問題上的實際行動與表態大相徑庭。
指定期內，經DBS digibank HK app 開立星展豐盛理財並存入指定新資金，以及維持每月個人理財總值至指定金額，分別可享高達HK$2萬新資金獎賞及10倍信用卡回贈。 此外，客戶亦可透過網上開戶、存入新投資資金及產品結存等獲取迎新獎賞。 新客戶於開戶後存入新資金，首HK$2萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。 Citi信用卡新客戶成功開立Citi 中銀按揭利率 Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡，於發卡後首12個月，透過Citi Plus信用卡消費均可享12%現金回贈，每月上限為HK$100，並合共可享HK$1,200現金回贈。 一般而言，自在理財門檻較低，主要功能都以理財為目標；智盈理財及中銀理財則會提供更多投資相關資訊；而私人財富不但有專屬團隊提供理財及投資服務，更可於海外或大灣區進行投資。
於2022年6月30日前，私人財富及中銀理財客戶如成功認購指定投資產品，可享有高達HK$2萬現金獎賞或基金認購費減免。 2020年，美國聯儲局兩度緊急減息，但供樓人士似乎暫未受惠，不論美國及香港，按揭息率不跌反升。 現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。 由於最近 HIBOR利率下跌，H按按息再現1.87%。 中銀按揭利率 【明報專訊】再有銀行加按息，據了解，中銀香港（2388）昨日上調全線按息水平，最高加至H加1.5厘，連大額貸款亦有調整，現金回贈也一律削減，全部跟足匯豐銀行的現有息率。 據了解，恒生（0011）及渣打亦會有相關決定，最快於本周內跟加。 分析認為，即使資金氾濫，銀行對樓按取態仍然審慎，是兩個月內兩度加按息的主因。
如想加按套現，可直接僱用估價行上門做估價，再將估價報告交給銀行。 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多，但銀行未必接受申請人僱用的估價行，所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。 如申請人有相熟中銀職員，可要求職員向多於一間估價行估價，但一般分行職員未必會配合。 MoneySmart和各大銀行合作，可助申請人於多間估價行估價，爭取更高做價。 中銀審批按揭時，會考慮物業的性質、業權、地權、樓齡、有僭健與否，再決定是否批出按揭和最高按揭成數。 例如村屋所涉及的樓契及地權問題太複雜，即使是首置客，亦未必能批出高成數按揭。
中銀新客戶可享高達HK$12,888理財增值獎賞及高達HK$3萬認購指定投資產品獎賞。 如果新客戶是公務員，設立中銀為出糧戶口，填寫銀行入賬授權書向庫務署登記，更多享高達HK4,000獎賞；至於非公務員設立中銀為出糧戶口，最高亦可享HK$2,000獎賞。 此外，私人財富及中銀理財新客戶更可享特優人民幣定期存款優惠及人民幣兌換優惠。 金管局為樓市加辣，收緊銀行按揭貸款監管，提高新造按揭的風險權重，令銀行資金成本上升。 措施推出一周後，渣打率先宣布下星期一起加按揭息率10點子，其中銀行同業拆息按揭息率，即H按，由原來的H加1.3上調至H加1.4，實際按息加至大約1.75厘。 而最優惠利率掛勾按揭息率即P按，由P減3.1上調至P減3。
中國銀行 （Bank of China）可以說是繼滙豐銀行（HSBC）後，最多香港人使用的一家銀行。 自美國9月加息後，目前同樣跟隨滙豐銀行的最優惠利率5.125厘。 那麼在加息後，中國銀行的P按與H按計劃，及其現金回贈水平又是如何呢？ 中國銀行(香港)為您精心設計的最優惠利率按揭計劃，還款期長、利率特優，加上最優惠利率一般不會大幅波動，每月供款相對穩定，是您實現「置業安居」的好幫手。 中銀按揭利率 繼滙豐銀行後，市傳中銀香港亦跟隨調高新造物業拆息按揭(H按)利率，據悉600萬元以下貸款額按揭年息升0.1厘，至H加1.5厘，現金回贈由0.5%，削至0.2%，封頂利率維持2.5厘不變。
華僑永亨銀行⁴：「大灣區住宅物業按揭」計劃，涵蓋珠海、深圳、廣州、佛山的指定一手住宅物業項目，貸款額度為100萬起，以浮動利率計算利息，貸款期最長25年。 中銀香港¹：大灣區「置業易」計劃，只適用於一手自住物業，最高可按樓價或估值的60%，上限為1000萬港元，還款期長達30年。 ▲信用卡免息分期 於豐澤、蘇寧、百老匯、中原及AEON Stores有優惠。 多家銀行包括恒生銀行、DBS星展銀行、中國銀行，正進行信用卡購買電器推廣，令消費者可免息分期付款之餘，同時享有其他折扣優惠或現金回贈。 接下來，MoneySmart即為讀者介紹各銀行推廣計劃之詳情。 於過往，提供「細P」，即最優惠利率為5厘的銀行，包括有滙豐銀行、恒生銀行（Hang Seng Bank）、中國銀行、南洋商業銀行（Nanyang Commercial Bank）及集友銀行（Chiyu Bank）。
- 於過往，提供「細P」，即最優惠利率為5厘的銀行，包括有滙豐銀行、恒生銀行（Hang Seng Bank）、中國銀行、南洋商業銀行（Nanyang Commercial Bank）及集友銀行（Chiyu Bank）。
- 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。
- 不過莊錦輝提醒，若果3個戶口分享高息，理論上每個戶口高息存款比例須平分，即3個往來戶佔貸款餘額只能是16%至17%，合計共50%。
- 而因應9月加息0.125厘，上述各銀行的最優惠利率亦轉為5.125厘，令P按息口亦跟隨上調「P-2.75％」，目前實際按息為2.375厘。
- 銀行樓按取態轉趨審慎保守，故傾向上調按息、削減優惠。
- 不過，由於同業拆息的期限可以短至隔夜，因此Ｈ按的供款變動機會比Ｐ按為高。
- 豁免綜合理財總值要求：大專生於在學期間開立自在理財戶口，在學期間及畢業後3年均可享豁免綜合理財總值要求。
香港的大型銀行一般都有提供適用於不同國家的海外物業按揭，以下將介紹幾間主要銀行，並以熱門地區（英國、加拿大、澳洲）為例介紹按揭計劃的詳情。 客戶可免費獲享即時物業估價及按揭諮詢服務 ，亦可透過中銀投保火險及 / 或家居保險，並享保費折扣優惠。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 中銀按揭利率 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 「固定利率」的美麗誤會申請按揭時，銀行或財務機構有機會表示其按揭利率是「固定」在某一利率 (例如：P – 2.5%)。
其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 中銀按揭利率 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。
大行牽頭調整往往具指標性，其他銀行在當前環境或保險性跟隨之前大行做法。 現金回贈方面，近月銀行更有相當明顯的減幅，由高峰期現金回贈為貸款額的2%以上，減至不足0.5%，僅有個別中小行回贈仍逾1%。 即日起至2022年6月30日，新客戶成功透過建行(亞洲)「e賬戶服務」開立儲蓄戶口並完成指定要求，可獲高達HK$1,200開戶獎賞。 可以，只要你年滿18歲、持有香港永久性居民身份證及回鄉證、擁有中銀賬戶並持有已登記的香港或內地電話號碼，即可申請開立中銀內地戶口。 中銀按揭利率 不過由於內地的銀行政策，現時中銀只能開通第II類（限制功能賬戶）及第III類（小額支付賬戶）戶口，每年於內地的流動資金上限為200,000人民幣。 商事通服務：私人財富客戶可透過特設商事登記服務，無需往返內地亦可申請註冊內地公司，服務範圍包括大灣區的多個內地城市。
無論你是打算移民到外國，還是只是打算買外國樓放租，都不妨留意一下海外物業按揭的詳情。 在香港銀行或者它們的海外分行申請按揭，往往比直接在當地完全沒有中資背景的銀行申請更容易獲批核。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 大圍新盤柏傲莊熱賣，想同時享受發展商的即供優惠及使用按揭保險上車，就要了解關於新樓的按揭事項，請參考我們在《東方日報》的專欄文章。 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。