從效果上看，5年期以上LPR作為中長期貸款定價的參考，其降低有助於促進中長期貸款企穩回升。 4月新增人民幣貸款出現了較大幅度回落，企業和居民部門中長期貸款增長明顯不足，反映出實體經濟中長期信貸需求偏弱。 在1年期LPR不變保持的情況下，5年期以上LPR大幅降低，體現了銀行主動讓利，降低實體經濟中長期融資成本，支持中長期信貸增長。 滙豐與保險夥伴AXA安盛攜手合作，為你提供多款綜合保險計劃，不但集合多項基本企業所需保障於一張保單內，而且保費相宜，讓你的業務免受各種突如其來的意外所影響。 中小企貸款比較 現時經MoneyHero家居保險比較平台購買家居保險，可享獨家優惠，節省時間及金錢，而我們更有獨立團隊，為你解答所有問題。 一般而言，業主向銀行申請按揭時，銀行需要申請人購買火險以保障銀行風險，亦以此作為批按條件。
「九成信貸擔保産品」的合資格客戶可享免手續費優惠（適用於分期貸款及定期貸款），及相等於其一次性繳付之擔保費的全額資助(如客戶選擇以年繳方式繳付擔保費，則只可享首年擔保費全額資助)。 資助金額將於所有成功申請「中小企融資擔保計劃」下的「九成信貸擔保産品」之貸款被提取後兩星期內存入合資格客戶用於支付按證保險公司擔保費的戶口內。 中小企貸款比較 「八成信貸擔保」每間企業貸款上限為HK$1,800萬，而「九成信貸擔保」則為HK$800萬，旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業，取得融資。
這八家虛擬銀行由不同的機構及傳統銀行成立，同時它們都推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶，以下將會介紹八家不同的虛擬背景。 開戶門檻低：傳統銀行對於不同的客戶類型設有相應的最低資產要求或最低存款結餘，亦可能會徵收低結餘服務費。 現時虛擬銀行越來越受到大眾的追捧，不少銀行和機構都紛紛推出旗下的虛擬銀行，究竟虛擬銀行相比傳統銀行有什麼更吸引的地方呢？ 中小企貸款比較 本文將會簡單介紹現時香港八家虛擬銀行的背景和優惠，讓用戶更輕鬆掌握虛擬銀行的現況，並可根據自己的需求選擇適合自己的虛擬銀行。 特別是在經營公司，例如想擴展公司業務而打算向銀行貸款，這是影響深遠的決策，並不能瞬間決定。
中小企貸款比較: 中小企業市場推廣基金
對比起傳統銀行，有專人和你洽談合適的計劃，虛擬銀行明顯不足。 香港人辦事分秒必爭，要在傳統銀行辦理手續，多數要在星期一至五的早上九至五，有時多人排隊，下午四時去到銀行已要截龍，若剛好是連續幾天公眾假期，又要多等幾天。 中小企貸款比較 它們提供24小時服務，基本的銀行服務、外匯服務、甚至是貸款等等，全都是24小時運作。
若中小企需要資金緊急周轉，虛擬銀行的借貸就容易得多。 首先虛擬銀行的貸款額不遜於傳統銀行，眾安銀行最高貸款額為1800萬港元，而平安壹賬通銀行的貸款額，亦在四月時作出上調，由200萬增至500萬港元。 不論是那間虛擬銀行，也有一個共通點，就是開戶夠快，而且程序簡單。 滙豐保險全方位僱員福利醫療保險計劃及人壽保險計劃專為中小企及企業而設，提供靈活選擇，能配合你僱員的不同醫療及保障需要。 中小企貸款比較 此外，我們的退休金服務團隊全程為你提供指引，助你輕鬆籌劃退休大計。 申請日期即日至2021年12月31日最高貸款額每宗申請的最高貸款額現時為申請企業的18個月僱員薪金及租金總和，或HK$600萬，以較低者為準。 提供專業報表及秘書服務（包括資產負債表、週年報表等)。為企業提供一站式會計及財務規劃，合乎銀行及稅局所需要求。
虛擬銀行有別於傳統銀行的網上理財服務及手機流動銀行的應用程式平台，根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 中小企貸款比較 以內地4月20日最新發布5年期以上LPR計算，首套自住房的房貸利率由4.6%，降至4.4%。 本行保留修改存款利率、優惠、條款及細則的權利，而毋須預先通知。
因此如有較高貸款需求的用戶，使用虛擬銀行進行貸款則無法滿足此需求。 受金管局監管制度保障：虛擬銀行雖然與傳統銀行的運營方式有所不同，但同樣受到金管局監管並為「香港存款保障計劃」的成員，用戶在虛擬銀行的存款可獲最高50萬元的存款保障。 全天候服務：傳統銀行通常有特定的營業時間，而且去分行都要花時間排隊，審批過程往往亦要交不少文件。 相反，你可以 中小企貸款比較 24 小時使用虛擬銀行戶口，隨時隨地享用銀行服務，也省卻了輪候成本。 由於MoneySQ正重整業務架構，將不會直接提供貸款服務。 MoneySQ 已經與K Cash達成策略性合作關係，貸款資金將由K Cash提供。 溫彬指，這種結構性降息體現了在當前穩增長的關鍵時期，金融加大力度為實體經濟紓困，提振有效需求，穩定經濟增速。
而虛擬銀行就處於一個較「被動」的角色，客戶要自己在網上系統解決問題，欠缺人性化的處理，凡事要靠自己，在個人體驗而言，傳統銀行的確略勝一籌。 如果被發現資金用途不遵守條款，就會按個別貸款合約實施不同罰則，有可能需要提早連本帶利還清借款。 相關之私人貸款產品或服務，由香港信貸的合作夥伴 EasyLend (易貸網日本財務有限公司) 提供，只接受網上申請。 如果在業務上有突發情況，或者一時周轉不靈，其實中小企的東主或者股東均可考慮利用銀行／財務公司提供的私人貸款，短時間內提取現金周轉，度過難關。 中小企貸款比較 市面上的私人貸款最高貸款額亦可達HK$200萬至HK$300萬，若申請人的信貸評分屬健康水平，獲批核的貸款利率亦會較一般中小企貸款為低。 不論企業還是私人都有需要資金周轉的時候，例如分期貸款、中小企貸款等，云云眾多低息貸款可供選擇，究竟哪間好? 下文為你分析比較各銀行低息貸款，各位有意申請私人貸款的話，可注意各間財務公司及銀行的借貸款利率，挑選最適合自己的貸款。
中小企貸款比較: 家居保險與火險的分別？
故中小企貸款未必適合新手創業者，反而較適合相對成熟的中小企申請。 銀行貸款是最傳統的融資方法，亦是大多中小企業面對貸款困難時首要考慮的解困方案，以下是香港多間銀行對中小企業及初創企業提供的貸款計劃。 可以比較各個貸款機構例如是恒生銀行、HSBC滙豐銀行及星展銀行或中國銀行等百分百擔保特惠貸款計劃詳情，然後再以網上填表或電話形式申請。 可以比較各個貸款機構例如是恒生銀行、HSBC滙豐銀行、星展銀行或中國銀行等百分百擔保特惠貸款計劃詳情，然後再以網上填表或電話形式申請。 中小企貸款比較 查看更多 做生意往往需要投放一定資金，才能有效拓展業務和發展生意，中小企亦也不例外。 MoneySmart為你搜羅不同銀行的中小企貸款計劃，讓你比較各計劃的特惠貸款利息，助你公司靈活周轉，滿足業務營運和發展需求。 立即比較香港中小企貸款的貸款額、利率和還款期，適合各行各業的中小企公司申請貸款。
在有效的新冠病毒疫苗廣泛推出前，全球經濟仍然面臨下行風險，香港的商品出口表現在短期內料會繼續受制。 在這局面下，不少銀行紛紛推出中小企業融資計劃舒緩中小企業的財務壓力。 中小企貸款比較 恒生銀行有限公司（「恒生」）有絕對酌情權拒絕任何申請或批出較客戶所申請為低之貸款額。
在眾多融資計劃內，不少中小企業貸款計劃申請程序較長，手續及其他細節亦需要加多留意。 中小企在急需資金或者日常簡單開支中，亦可以發掘其他中小企資金平台，在你兼顧業務同時，解決最惱人的資金。 每間銀行或財務機構的無抵押貸款產品差距較大，以利率為例，實際年利率可以由6%-30%不等，其他如還款期及貸款要求等準則，亦會因老闆的信貸紀錄而定，以下比較只是讓申請者參考，得出大約的貸款成本預算。 中小企貸款比較 本港中小企的有抵押公司貸款，以「中小企融資擔保計劃」為主。 由於該計劃有政府的利息補貼以及按揭證券公司擔保，因此條款已大致劃一，以下將會羅列「中小企融貸擔保計劃」的各項指標，供各中小企貸款申請人參考。 上表可見，由於有政府資助以及有擔保，不論利率、擔保費及貸款額等，可說是最優惠，不過條件及審核較嚴格，符合條件的老闆申請公司貸款時可優先考慮。
最終批核之貸款額、利率、收費及其他條款及細則，以客戶所接納並簽署之有關貸款文件為準。 富融銀行（Fusion Bank）是香港第八間持牌虛擬銀行，公司總部設於香港，同其他銀行一樣受到金管局監管，亦是香港存款保障計劃成員。 銀行服務較少：相比傳統銀行，虛擬銀行現時提供的銀行服務比較單一，大部份目前只提供存款及貸款。 而傳統銀行除了存款和貸款服務外，還有外匯、投資、按揭等銀行服務。 中小企貸款比較 借貸和轉帳服務更彈性：如用戶有借貸需求時，向傳統銀行申請借貸需要繳交相應的證明文件及等候幾星期的審核時間。 而現時市面上的虛擬銀行提供借貸服務更彈性，審批時間更短，繳交的文件也相對較少。 以支票簿為例，大多數中小企現時都以支票來支付日常開支，如公司清潔費用、強積金供款、順豐快遞月結運費⋯⋯老闆想留下實體的支出紀錄，方便管理公司帳目。
多數中小企業面對貸款困難時，銀行貸款經常是首個考慮的解困方案。 銀行貸款是最傳統的融資方法，不同的銀行對於中小企業及初創企業亦有多元化的中小企業貸款計劃。 選擇銀行貸款計劃時，部份中小企業貸款計劃會表明不需抵押品，亦有可以透過擔保計劃申請的貸款，當中可借資金額亦會相應較高。 選擇銀行融資雖然彈性及要求較低，但對於營運年資較短的中小企業一般需要要求企業董事作私人擔保，並要求提交個人信貸報告。 中小企貸款比較 有見及此，部份銀行亦會幫助申請中小企融資擔保計劃，以提高貸款金額及降低風險。 中小企融資擔保計劃下亦有「九成信貸擔保產品」，現有超過20家貸款機構表示有興趣參與，包括中銀香港、星展銀行、恒生銀行、渣打銀行，以及滙豐銀行。
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信貸額及退款期﹕每申請者只可提交一份申請，以累積資助上限HK$30萬為限。 申請者提出的每個方案最多可提供HK$10萬資助，最多可申請三個方案，各個方案不應相互依存。 中小企貸款比較 實際年利率低至1.38%，而且貸款額高達每月底薪12倍或HK$2,000,000（以較低者為準），是特低利息的中小企貸款之選。
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中小企貸款比較: 【私人貸款】私人貸款邊間好? 銀行低息貸款比較!
您的過往不良信貸情況會導致不良的信貸評級 – 一個對您現時信貸度的評分；不良的信貸評級會令您在申請金融貸款時更加困難，及增加借貸的成本，例如更高的利息開支。 MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 中小企貸款比較 2013 》致力保障你的個人資料。 透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。 除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。
一般來說，自行申請由於申請者並非完全熟悉申請流程和中小企融資擔保計劃的重點，很多時在過程會遇上不少困難。 而且由於申請者只向單一銀行申請融資，因此他們的利息住住比尋求融資顧問公司協助申請的融資計劃要高出很多。 銀行貸款產品五花百門，很多中小企東主都可能會問邊間銀行有中小企無抵押貸款？
- 銀行貸款是最傳統的融資方法，亦是大多中小企業面對貸款困難時首要考慮的解困方案，以下是香港多間銀行對中小企業及初創企業提供的貸款計劃。
- 另外，銀行或財務公司會查閱你的信貸評分，再決定是否審批你的申請。
- 特惠貸款的最長還款期已由五年增加至八年，企業可選擇首18個月還息不還本，以減輕即時的還款壓力。
- 最傳統的做法就是去銀行做中小企貸款，不同銀行都有專為中小或初創企業提供的貸款計劃，有很多都標榜不需抵押品 (當然有抵押品例如器材的話，審批就會更易，或者款額可以更高) 只需要財務報表及銀行記錄供銀行作審批即可。
而兩間銀行也有提供中小企融資擔保計劃，PAO Bank可達九成融資擔保，但貸款額最高只有500萬。 ZA Bank是第一間提供中小企融資擔保計劃的虛擬銀行，可做到八成的循環貸款，最高貸款額為1800萬，而且還會全額補貼擔保費直至今年年底，豁免匯入匯出的手續費。 這個計劃適用於各行各業，亦不限公司規模，只要你在香港有最少一年的業務運作就可申請，服務條款算十分優惠。 除了中小企融資擔保計劃這項較受歡迎的有抵押貸款之外，市面仍有部分銀行，提供中小企有抵押貸款，接受物業、資產，甚至定期存款、基金、股票、應收賬款或訂單抵押，還款期長及借貸額高。 以下為部分銀行的其他有抵押貸款產品：不過，各機構的企業貸款產品種類繁多，利率、貸款額及借貸要求等都不一樣，難以逐一直接比較，申請者可以向各大銀行及財務機構查詢。
部分大型屋苑管理公司會為屋苑投保火險，並把火險費用攤分於住戶的管理費中收取，這種情況下銀行就未必需要申請人額外再購買火險。 「第三者責任」（市面上又稱為「個人責任」／「法律責任」等），雖然不同保險公司有不同的稱呼，不過其實都是保障投保人及其同住家人甚至外傭，於物業或大廈公用地方因個人疏忽引致第三者身體傷亡或財物損毀而需負上的法律責任。 值得留意個別保險更是全球受保，不過多數要以香港法律為準。 同業拆息指本港銀行之間在港元市場互相拆借之息率，因同業拆息之波動幅度及次數較最優惠利率大，故以同業拆息為基準的按揭計劃需留意經濟及市場之走勢。 雖可節省利息開支，不過大部分機構在前期還款額的利息都比後期利息多，所以如果提早還款不一定百分百可慳盡利息，加上這個步驟需手續費，衍生額外成本。 有了FinMonster，我們可以比較不同銀行的中小企貸款，揀選最佳條件。
香港按揭證券有限公司與銀行和非政府機構合作推出「小型貸款計劃」，提供「小型創業」、「自僱營商」及「自我提升」三款貸款。 「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$300,000，而「自我提升」的最高貸款額為HK$100,000，商業貸款年利率不高於9%。 「八成信貸擔保産品」的合資格客戶可享相等於其一次性繳付的擔保費或首年擔保費的全額資助，最高資助金額為HKD50,000。 資助金額將於所有成功申請「中小企融資擔保計劃」下的「八成信貸擔保産品」之貸款被提取／生效後兩星期內存入合資格客戶用於支付按證保險公司擔保費的戶口內。 當中「百分百擔保特惠貸款」是政府因應疫情特別推出的貸款擔保計劃，貸款年利率為最優惠利率減2.5%，首年半可「還息不還本」。 「百分百擔保特惠貸款」」的申請期已延長至2021年12月31日，現昤提供該融資計劃的銀行包括中國銀行、交通銀行、創興、星展、恒生、南洋商業銀行、華僑永亨、渣打、東亞，及滙豐等。 因疫情關係，香港政府推出「中小企百分百擔保特惠貸款」(SME Financing Guarantee Scheme，SFGS 100)，由政府提供信貸擔保，中小企可以向銀行申請貸款，以協助企業應付業務營運及發展需要。