物業貸款金額無上限，過千萬以上的物業亦可隨時批出。 為了讓從事按揭業務的認可機構有效地管理風險，金管局推出了各項方案，如「正面按揭信貸資料庫」及「電子提示服務」，以便認可機構能有效地查核及揭發違規二按。 專為方便未補地價居屋的業主而設，毋需抵押樓契，以私人貸款形式借貸。 居屋業主可取得大額貸款，一筆過清還咭數或周轉，快捷輕鬆套現。 然而，在2019年公布的施政報告，林鄭月娥放寬了按揭保險，卻變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。 《施政報告》中，林鄭月娥落實了放寬按保，600萬至1,000萬元內的物業跌入受保範圍。
- 銀行或按保不會每個貸款人都去審查自住用途，一般都是抽樣寄信給業主。
- 由於一按及二按的入息要求分別為45,873元及20,325元，兩個入息相加後，則申請人要有66,198元入息才可通過壓力測試。
- 這種貸款一般比起私人貸款的利率較低，而由於知道借款人是有物業在手，還款能力相對比無物業的借款人較高，以致一般業主貸款的貸款金額都同樣較高。
- 在兩年的創業生涯由於賺不到多少錢，入息低至無需交稅，變成了「入息空窗期」。
- 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。
- 由於轉按機會很大程度受樓價影響，如果無法轉按到銀行，業主就無奈要繼續供貴樓。
一旦未能成功轉按，借貸人就只能繼續被「呼吸PLAN」的高息綁死，造成極大的財政壓力。 可按揭物業，包括唐樓、私人樓、村屋、居屋、寫字樓、舖位、工廠及車位等，不限樓齡。 答：若招標購買新樓，HKMC於審批高成數按揭時，會以招標價評估按揭成數，相關價格不會扣減合約上的回贈。 所以如招標價高於1000萬，便不能做8成按揭，相反，銀行於計算貸款額時，會以扣減回贈後的樓價，計算按揭成數。 答：個別納米新樓按揭，銀行會實施貸款配額制，「爆額」後不再接新申請。
一按二按: 貸款計算機
置業人士買入物業時，一般會向銀行借入樓宇按揭貸款。 在物業本身已經有這份按揭的情況下，再抵押物業，申請第二份按揭，這就稱之為「二按」。 另外，亦因為「銀行一按＋發展商二按」涉及銀行自身權益，因此銀行會要求申請人進行壓力測試。 若然發展商所提供的二按屬「分段式」，例如首3年較低息，而後3年較高息，哪銀行多會以較高者為準，以之計算供款入息比例及壓力測試。 倘若準買家想購買價值1,000萬元以上的一手物業，但首期不足，則無法申請按保。
例如將來有另一位兄弟姊妹更急需父母幫忙上車，在可以選擇的這一刻，能減少佔用別人的Quota便可避免將來的爭拗。 當按揭貸款供滿後，抵押在銀行的樓契便會重新交到業主手。 此時業主要小心保管樓契，萬一樓契有任何缺失便會影響物業翻按及出售。 根據金管局的按揭規定，600萬以下的物業才能承造金管局認可的按揭保險計劃。
一按二按: 「按揭保險」
每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日 一按二按 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
加按是指業主向承造一按的銀行或財務機構，將原有物業再作抵押套現，債權人只有一個。 當物業的價值增長後，以加按方式套現是一種獲得低成本資金的方式。 一旦借款人拖欠貸款或違反按揭契，銀行有權利行使止贖權，收回物業拍賣再收回應收貸款本金、利息後，如有餘額，提供二按的財務公司才可收回相關款項。 一按二按 財務公司二按的借貸利率會比銀行批的一按高一些，而發展商提供的二按利率也是會跟著指點年份上調。 通常首兩年的按揭利率跟一按差不多介於2.5厘-2.75厘；第三年開始則會上調至5厘-6厘左右。 二按在第三年的上調幅度差不過接近原來的1倍，這會讓借貸人在財務方面造成一定的壓力。
一按二按: 獨家A.I.按揭評估
不過各個財務公司對二按申請所需的文件是取決于財務公司的要求，所以沒有像銀行般清楚列明。 所以如果業主有需要申請二按就需要跟財物公司了解所需要的文件。 還有一點關於新樓盤需要業主需要注意的是，在發展商開始預售新樓盤時，發展商跟自己旗下的財務公司合作提供二按計劃。 一按二按 不過一般上財務公司預留的高成數按揭是有特定的配額, 一旦配額滿了，不管準買家的入息有多高也申請不到財務公司提供高成數按揭的二按。 買家不要太過於自信認定買新物業就一定可以借到高成數的二按。
今天這篇文章我地來好好討論所有跟二按相關的事宜尤其是業主在申請二按時需要多加注意的地方。 一按二按 有別於坊間其他公司，我們提供的低息按揭不限業主的年齡和樓齡，業主們也不需要提供任何入息證明。 由於二按的放貸者並非第一債權人，所以二按貸款部份的利率一般較一按為高。 二按和加按不同，二按指物業已經按給銀行或財務機構，而業主就著相同物業再向其他銀行或財務機構申請第二次按揭。 如日後業主無力還款，物業需被變賣時，所得利益會先分配給一按債權人，若有剩餘，才會分給二按債權人，由於二按機構風險最高，所以二按息率普遍較高。 所有銀行都提供「加按」服務，但並不是全部都提供「二按」服務。
一按二按: 難證中介、財仔關係 公司註冊處助搜證
貨款金額更不設上限，還款期更長達240期，月息低至0.6%起，客戶可選擇淨供利息，亦可選擇供息供本的計劃，最快24小時可以提取貸款，申請手續簡便，更免入息證明。 循環信貸與多間銀行客户經理有緊密聯絡，掌握各大銀行的按揭資訊，因應客户的財務背景、需要而個性化度身訂造您的一按計劃，讓您順利申請樓宇一按並通過壓力測試。 所謂二按，顧名思義，指在第一按揭﹙一般由銀行提供﹚ 之上，由其他財務機構提供的按揭，目前一手樓的二按多數由發展商旗下財務機構提供予準業主，達到高成數按揭目的。
部份可能只需證明「供得起」便可以，部份要求遞交三個月的入息證明，部份甚至要求收到稅單。 正如上文所述，部份財務公司也會按金管局要求，為買家進行供款佔入息一半、以及加息三厘的壓力測試。 至於部份新盤，財務公司預留給樓盤的高成數按揭會設有「配額制」。 即使你本身有很高的入息，卻因財務公司分配至該樓盤的「二按」配額用盡，最終也可以拒絕批出按揭，屆時買家便要自己尋找資金出路，容易大失預算。
一按二按: 「發展商一按」vs「銀行一按+發展商二按」有何分別？
另一件事, 加按以後, 借貸金額大了, 同樣, 面對利率上升帶來的壓力, 也會增加, 故此, 業主在申請加按時, 應仔細考慮自己能否負擔加息後的影響. 另一方面, 如果是現有按揭的物業, 業主是不能透過加按以申請高成數按揭的, 例如八成或九成按揭, 因為按揭保險計劃, 並沒有包括加按在內, 你是只適用於新造按揭. 不論你是想要申請加按, 還是轉按, 其實都等於重新申請一次按揭貸款, 故此業主應該是先將所有的證明文件都準備好, 也要考慮當時的各種政策, 以及自己能否通過壓力測試. 【上車按揭】借9成數按揭置業錦囊 視乎樓價，1,000萬元以下物業，銀行一般可以提供6成按揭。 由於選用二按的人士，要同時償還一按及二按的貸款，而且二按的息率一般較一按高，當香港進入加息周期，即將最優惠利率向上調升，一按及二按的供款亦會同時增加。
若物業已在銀行或貸款機構作按揭貸款，客戶也可額外申請物業二按貸款，也不限樓齡與物業類型，原本銀行… 伽瑪與超過50間財務機構合作，提供物業二按轉介服務，為客戶解決資金問題。 一按二按 伽瑪會因應客戶個別狀況，推介合適的埋業二按方案，堅持以客為本的企業精神。
一按二按: 樓宇買賣中，甚麼是「踢契」？
單邊按揭與普通按揭一樣，需要借款人在律師樓簽署按揭契並於田土廳註冊。 二按通常是由財務公司提供，其按揭貸款不受金管局規管，毋須跟從政府訂立的按揭成數上限，所以一般情況二按是易借易批，「二按」對急需周轉的業主來講是好選擇。 做空中釘的最大壞處，在於一來利息相當高，而且借貸的金額亦不會太高，真的只可以當作是臨時周轉的快錢使用。 而如果逾期還款，貸款人亦會立即登記田土廳，大大增加銀行立即call loan 的風險。 不過，由於空中釘是不可能由銀行去做，所以有這種急切貸款需要的人就只能夠向財務公司出手。
假如你急需一筆資金周轉, 而你只有一間未補地價的居屋，並且已經在銀行按揭或已供滿，所以無法用以再抵押未補地價的居屋向銀行借貸，你不需要感到徬徨！ 環球信貸會幫助你渡過難關，我們的居屋貸款等同業主私人貸款，最快5小時特快批核！ 你毋須提供樓契及提供入息證明, 省卻繁複的文件申請，更不用親自上律師樓，由申請、批核至過數，全程於環球信貸的公司完成，更可尊享長達120期還款期，讓你輕鬆還款。 跟一按的審批比起來，跟財務公司申請的二按審批過程相對的寬鬆許多。
一按二按: 我們可助你找出最優惠方案，可電郵或致電我們查詢。
不過，想借單邊按揭的朋友也要特別注意，財務公司本來的利息已經高，而單邊按揭這種比較特殊的按揭更加會再高一點，約是18% 左右。 所以，如果對這種特殊按揭貸款有興趣或有需求的話，建議必先清楚了解自己的還款情況再決定是否要借單邊按揭。 一按二按 銀富物業按揭有限公司是根據香港放債人條例 (香港法例第163章)，正式註冊成立之認可放債人機構。 我們紮根香港逾二十年，創立至今，積極求變，拓展多元化貸款產品。
更重要一點，就是銀行在計算壓力測試時，是會採用「二按」的最高息部份，並上調三厘作為基準。 計算出供款後，再對照申請人的收入，看看是否低於六成(首置客)、五成(二套房買家)。 根據金管局規定，銀行普遍只能對置業用作自住之人士借六成按揭，如要借至八九成，就要另外符合一些條件。 若屬首次置業，買家可透過按揭保險計劃，借超過六成按揭（視乎樓價而定）。 這種銀行加按揭保險做法進行的按揭部份，稱為「一按」。 只不過市面上仍然有好多置業人士因欠缺首期及不獲銀行或按揭保險批核借高成數按揭，需要向發展商或財務公司借二按，以補足買家未能負擔的首期。
一按二按: 客戶服務中心
如果只有銀行頭按，如沒有其他按揭在身的話，壓測是用 50％／60％ 計算DTI (每月供款與入息比率)。 但如果需要申請發展商二按，而二按部份超過樓價的2成的話，壓測需要用 45％／55％ 計算。 很多人買新買會採用發展商二按，尢其即供樓花，又或樓價超過1000萬。 如按揭需要用發展商二按，頭按銀行的壓力測試，計算方法會和普通銀行按揭會有所不同。 相反，HIBOR較為浮動，而利率亦會於還款年期內定期調整。
一按二按: 按揭查詢
假如自己夠錢支付首期、借錢上會及繳付按揭保險費等，當然無必要勞煩家人。 但無奈樓價高企，上車客要不沒有首期、要不貸款能力不夠。 家人做物業擔保人，感覺上責任沒那麼重，但如果業主不還錢，銀行仍然有權向擔保人追討欠款。 他在申請按揭時，在新公司只工作了不夠半年，公司規模亦不算大。 他能提供的入息証明就只有合約、糧單及銀行入數紀錄。
一按二按: 按揭工具
當然，林鄭月娥誓要利用穩健的銀行體系來為發展商埋單，政策上是對發展商嚴重傾斜，日後走勢何去何從？ 按保連貸款額一起供款，月供只需19,147元，月入有54,885元已可轉按。 原則上， 按揭貸款都有罰息期 (通常為 2 – 3 年)， 轉按後， 罰息期將會重新計算。 如果， 你的物業價格只是輕微增長， 銀行在根據物業的樓齡、各種素質條件再作評估後， 有可能物業估價只能維持不變， 或是稍有升幅， 變相來說， 最終業主能透過加按套現的現金沒有想像中的多。
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銀行貴為百業之母，與各行各業相輔相成，今次適時地作出有關安排，助人又助己，實是明智之舉。 雖然經濟未來仍有不少挑戰，但關關難過關關過，相信各行… 利嘉閣地產研究部數據顯示，4月全港50個指標屋苑的加權平均實用呎價轉跌為升，報$15,146，為連跌7個月後首度回升，並創今年以來的4個月新高。
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最好就一次過向銀行申請高成數按揭，咁就最划算了！ ROOTS上會現時提供全港首個個人化A.I.按揭評估方便大家了解自己狀況，了解獲批機會，減低批唔到、批唔足及撻訂風險。 如閣下的物業於銀行的一按貸款尚未供滿，可透過靄華的二按貸款計劃套現資金，以作資金周轉。 由於靄華的二按貸款計劃毋需抵押樓契，而且利息至低，深受需要資金周轉的業主歡迎。 除了提供高成數一按及二按，發展商有時更會提借免息免供的優惠吸客，即在指定期間內不用供款和不用還息，比上述分段計息的方法，更容易給予買家「供得起」的感覺。
一按二按: 什麼是「二按」?
所以不難發現市場上的有些呼吸Plan不要求申請人做入息審查、計算供款佔入息比率或做壓力測試等。 一按二按 一般準業主買樓都是自己準備一部分首期然後跟銀行申請按揭貸款上車。 對於有資金壓力卻又很迫切想要擁有屬於自己的物業的買家們要怎麽辦呢？ 準買家通常會有兩種選擇：1）向按揭證券公司申請按揭保險，或 2）申請「二按」。
一按二按: 申請居屋網上申請介紹
我們希望透過一文解構「二按」原理，以及其申請程序。 申請財務公司的樓宇按揭利息較高，所以向銀行申請按揭是較多首次置業人士的選擇，但是有部份準業主通過不了壓力測試而無法完成置業夢，例如個人信貸評級欠佳，自顧人士沒有穩定入息證明等等；令準業主們苦不堪言。 按揭貸款額或在其他信貸機構二按套現, 業主們若有任何投資或生意上的周轉時, 便可以考慮利用物業申請二按套現。 若業主想在原有按揭銀行加按套現，則需留意的是需要提交相關的個人資料、入息證明，以待銀行審批，並要通過金管局訂下的按揭供款壓力測試的要求，所以能獲銀行批出加按套現並不容易。 指在原有承造按揭的機構轉按往另一間銀行或信貸機構, 透過把樓宇轉按, 業主便可以套現一筆資金周轉。 若業主向銀行申請樓宇轉按, 需向按揭的銀行提交相關的個人資料、入息證明，以待銀行審批，並要通過金管局訂下的按揭供款壓力測試的要求，因此審批時間會較長和相當嚴謹。