英國買樓香港按揭詳盡懶人包

當地人口比例最多的年齡層為21歲,較倫敦年輕,而年薪方面則排名第三,平均年薪約有31,338英鎊。 大家都非常渴望投資英國樓盤,但是申請按揭絕對不是一件容易的事,不少人因為不清楚按揭供應商提供什麼服務而無從入手。 所以,本文將為大家介紹英國的按揭服務供應商各有什麼優勢,讓你好好了解哪個最適合自己。 申請英國按揭是能否購買英國樓的重要關鍵,若能順利通過,能減輕買樓時的經濟負擔。 本篇將為您解說申請所需的資格與文件,以及流程與注意事項,讓您了解詳細規定,提升申請按揭成功的機率。 本文會介紹澳洲的買樓按揭詳情,包括申請條件、按揭種類、申請流程、注意事項,以及提供按揭計劃的主要銀行。 英國買樓香港按揭 銀行會綜合未來利率上升的可能性,以及貸款人的個人情況,例如是否有穩定的工作,家庭狀況等,來判斷是否放貸,以及批出的LTV按揭成數。 一般而言,供款佔入息比率(Debt to income ratio)不應超過50%。 如果假設加息2 – 3厘後,每月供款佔入息超過一半,就算是高風險貸款,這種情況下就需要減低LTV。 當查詢按揭計劃時,要留意兩個利率:初始利率(Initial interest rate)和可變利率(Variable rate),前者會因應還款期、定息/浮息期、LTV等因素而影響。

  • 大部份銀行以及匯款機構所提供的匯率均有溢價,故比起我們在Google所搜尋到的匯率更為昂貴。
  • 至於匯豐銀行,自住物業的定息利率介乎1.59厘至2.19厘;而出租物業介乎1.69厘至3.09厘。
  • 英國買樓按揭成數最高可達65-70%,申請人需留意銀行會透過獨立第三方估價行進行估價報告,然後取買入價和估價之較低者作為扺押值計算最終英國按揭成數。
  • 如果想增加促成交易的機會和對方信心,當然最好準備這份文件,類似是銀行的貸款意向書,顯示有充足資金,也有心買,始終面對海外隔岸買樓人士,部分賣家或會持保守態度。
  • 準備買英國樓的香港人應該要預算銀行提供約6成-7成半按揭,而按揭成數未必根據買賣價計算,如果銀行估價較買賣價低,按揭成數會用銀行估價計算。
  • 此外,存款規模也會決定每月須支付多少抵押貸款,及整個生命週期內所需支付的利息。

在英國買樓的相關費用包括稅項(印花稅及市政稅)、按金(即首期)、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等。 總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。 不過,與香港不同的是,英國買賣物業的經紀佣金是由賣家一力承擔,一般為 0.75% to 3.5%,另加增值稅(VAT)。 企業經紀一般受僱於大型的房地產中介公司,例如 JLL 和 Savills,都是比較出名的國際物業管理公司。 英國買樓香港按揭 而獨立經紀則是主要負責單一地區的物業買賣,因此會比較了解當地的物業行情,服務亦比較全面。 網上經紀則是近年才開始興起,好處是佣金會相對便宜,而且他們覆蓋的地區會較多,但是壞處是佣金要提前付款,而且網上經紀的服務質素亦較參差。 無論你是否英國公民或居民,也可以在英國購買物業自住或放租。 唯一的限制可能是申請按揭時會面臨較嚴格的條件,而且獲批的按揭成數也可能會較低。

另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 不過香港人在「疫境」下,到英國搵工殊不容易,就算幸運找到,很多時候薪酬都較香港低;加上英國高成數按揭的供款與入息比率要求苛刻,就算申請到95%按揭,入息太低,貸款額亦有限。 粗略估算,假設月入3萬港元,95%按揭計劃只能借到140萬港元,即總樓價不能超過147萬港元,在英國核心城市如倫敦,幾乎沒有甚麼選擇。 英國、加拿大和澳州都是港人移民的熱門國家,自英國政府宣佈「BNO 5+1」移民簽證政策後,移民英國的人數都持續上升。 英國買樓香港按揭 而英國貴為國際金融中心,不少外資企業都在此扎根,樓房需求因而上升。 若有移民英國的打算,或想投資英國物業,就千萬不要錯過這篇文章啦! 接下來,我們將一一為你介紹買賣英國物業的流程、申請英國物業按揭的程序,以及買賣英國物業所涉及的費用。 隨住越來越多港人透過 BNO Visa 移居到英國,對英國物業的需求也大大增加。 一筆過付清樓款不是一件容易的事,買樓前應該查詢按揭計劃,提早確定自己的預算。 本文會介紹英國的物業按揭詳情,包括申請要求、按揭種類、還款方式,以及有關息率、壓測和按揭保險等資訊。

英國買樓香港按揭: 按揭利率由5厘利息起

上星期英國政府又出新招,擔保銀行向借款人直接承造95%按揭,借款人可經最少7間銀行申請,惟是項計劃不包括一手樓花(即未落成物業),只接受現樓申請。 「Help to Buy」是英國於2013年推出的計劃,為首置人士而設,期間經過多番修訂。 簡單而言,準業主向銀行借75%按揭後,政府提供20%所謂「Equity 英國買樓香港按揭 Loan」(住宅權益貸款),最終按揭成數高達95%。 買入英國物業的費用分為兩大部分,分別是買入英國物業前及買入英國物業後的日常開支。 買入英國物業前有6大費用,包括印花稅、 律師費、測量費、安排費、中介費及樓盤代理費。

英國買樓香港按揭

本集團對閣下使用個別資料、產品及服務之資格擁有最終決定權及絕對酌情權。 在英國買一手樓,最常見的問題是:為何自己買的物業遲遲未完工? 英國與香港不同,在英國買樓花,只有預計的落成日期,而且一般只會有落成的預計年份及季度,並不像香港般要註明「關鍵落成日期」,規定發展商要在關鍵日期前落成。 買英國樓時一定要留意,業主所持有物業的地皮,是屬於永久業權(Freehold)抑或租賃業權(Leasehold)。 Freehold的地皮顧名思義是由業主永久享有,在賣樓時該地的永久業權,可以選擇是否一併賣給你。

英國買樓香港按揭: 香港人在英國買樓程序三大注意事項:

她透露有港人會隱瞞香港借貸還款紀錄,雖然英國銀行不會查相關報告,但提防一旦被發現,銀行必定因申請者不誠實而叫停按揭。 海外樓市專題上一集報道,有80後港女借爆按揭買入多間英國樓收租,不少讀者好奇在當地如何承造按揭。 其實,英國按揭大致分為投資按揭及自住按揭,另外還有「Help To Buy」等按揭。 有業內人士指,英國申請按揭與香港最大不同,是每月收入扣除個人生活成本及各項支出後,仍有餘款可以供樓時,才按餘款比例批出按揭額。 28Mortgage 伙拍 Propcap Technologies 英國買樓香港按揭 提供新的英國按揭選擇給我們的客戶,只要經28Mortgage申請PropCap的按揭貸款,更加會有額外現金回贈提供。 Propcap Technologies 是目前亞洲唯一海外房產融資的金融科技平台,總部位於香港。 平台銳意發展成為全球性海外物業按揭平台,並促進跨國界多樣性的客戶需求,包括「伊斯蘭」金融按揭。 公司在香港擁有放債人牌照,並致力利用金融科技打破銀行壟斷房貸市場。 一手二手樓造按揭前都要找銀行估價,例如HSBC UK、中銀(英國分行)、東亞,都提供海外物業按揭服務。

好處是當遇上經濟轉差的情況,也不至於要繼續承擔原本高昂的利息,例如近一兩年因疫情的影響,英倫銀行的利率由2019年的0.75%下降至2021的0.1%。 ³除了利率之外,其他條款也跟定息按揭類似,期限也只有2 – 5年,亦設有「提早贖回費用」,完結後會自動變回銀行所定的標準可變利率(SVR)。 但在英國買樓,始終是「隔山買牛」,不宜貪便宜委託欠規模的律師行。

還款年期大多為5 – 30年,而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡,減去供款年齡30歲,則最高可還款年期為30年,最低貸款額為GBP £150,000 – GBP £250,000不等。 最後,還息不還本 (Interest-Only Mortgage),借貸期間只需要還利息,本金最後先還,一般年期較短。 英國買樓香港按揭 Propcap 不論新舊樓都可向非BC申請人批出高達75%按揭。 不論是香港銀行或英國當地銀行,都會收取按揭安排費(Arrangement Fee),費用動輒高達2,000英鎊;有些銀行的收費,更可能高達樓價2%。

英國買樓香港按揭: 英國買樓按揭教學

銀行會先為物業進行估價,同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定英國買樓按揭成數、貸款金額及利率。 需要預備的文件包括物業買賣合同,貸款申請表,身份證明文件,過去3至6個月的銀行月結單及出糧記錄,資產證明文件等。 部分銀行會根據需要要求客戶提供所在國家或地區的個人信用報告作參考。 手續費方面,不同銀行收取的費用差異較大,從數千元到超過貸款額1%都有,另外客戶要支付數百英鎊的估價費和按揭律師費。 在英國買樓的相關費用包括印花稅及市政稅、首期、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等,總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。 市政稅是對住宅財產所徵收的稅項,金額取決於房屋的價值和居住地所屬的議會,分 10 個月按月付款,用作支付地區服務。 而印花稅針是對價值超過一定金額的物業交易,英國政府會對其收取印花稅或土地交易稅,稅率因地區和物業價格而異,一般為 2%至12%。

變相來說,我們時常聽到的「英國買樓二百萬港紙都搞得掂」的確是有可能。 所以買家們可以先做好詳細的資料搜集,再自行換算樓價並選擇適合自己的心水盤。 當中包括個人、香港成立公司、BVI公司均可向銀行申請物業按揭。 當然,如果你有特別的財務需要,例如你本身是香港公司的老闆,或者有離岸公司,同樣也可以在英國申請按揭。 而Leasehold最大的缺點是每年都要支付地租,而且要向地主支付維護費、服務費及建築物保費,但是購買Leasehold物業就會相對地便宜。 不過同樣地,Leasehold 物業的升值空間相對地有限,而且樓價有機會隨著地租年期而減少。 因此,地產代理都不建議購買只有80年以下的Leasehold,因為樓價會年年下跌,而且續期費用越來越高,之後會難以賣出,銀行亦不容易批出按揭。

英國買樓香港按揭: 英國的供款與入息比率要求是否很嚴格?

有別於香港按揭市場,某些在英國的銀行可以提供按揭預先批核給準買家。 準買家可以憑銀行提供的預先批核數額清楚了解自己的負擔能力,以這筆數額作為參考,去揀選自己能力能配合的英國物業,在千挑萬選自己心頭好的同時也可以避免「充大頭鬼」,並好好為英國買樓置業夢想做好預算。 英國本地按揭 – 投資者可以直接向當地銀行申請按揭而利息與香港相約,年期一般為25年。 外籍人士有機會需要交付更貴利息而且審批準則有機會較英國人嚴謹。 之後就會進入法律程序,業主律師會草擬合約,而買家律師和代表會對該英國物業作調查,雙方完成後才簽署合約。 當文件齊全後,買家就可以支付其餘的金額,或由銀行批出按揭,買家就向銀行供樓。 英國買樓香港按揭 如果你有英國銀行戶口如Barclays、Lloyds,亦可以查詢一下有沒有按揭計劃可以提供。 印花稅(Stamp Duty):針對價值超過一定金額的物業交易,英國政府會對其收取印花稅或土地交易稅,稅率會因地區和物業價格而異,一般為 2%-12%。 首次置業者有機會獲得豁免,但值得留意的是,在海外擁有或曾經擁有物業的人士都不算是首次置業者。 當地人均收入是五大城市中最高,年薪達38,429英鎊,打算在倫敦買入英國物業的投資者同時都要承擔高樓價,而倫敦市中心的樓價更追得上香港,整體樓價約72萬英鎊。

而有固定收入並達到按揭年薪要求的申請者,更可得到額外優惠的英國按揭利率。 我們的專家團隊已處理過不同香港市場的成功案例,讓投資者能順利地通過按揭或轉按來獲得新貸款,以增加他們買樓出租物業的數量。 當然買家也可直接向英國當地銀行申請按揭,便不用接受壓力測試,惟當地銀行以英鎊作交易單位,買家日後或會遇上外匯風險。 值得留意的是,海外物業未必獲估足價,實際批出貸款額或較預期低,因此買家簽臨約前,最好先到銀行估價,以免日後撻訂收場。 英國買樓香港按揭 此外,與港元相比,英鎊匯率相對浮動,若擔心外匯風險,可選擇以港元作為貨幣單位,便不用擔心匯率變化影響每月供款。 中介一般於前期收取500英鎊-1,000英鎊,成功申請後再收1,500英鎊-2,000英鎊。 有別於點對點向各銀行逐一查詢/申請,透過中介可聯絡上英國數百間貸款機構,而不限於少數能承造港人按揭的零售銀行,大大提升成功率。

此外,部分銀行亦會將為物業估價的估價費(Valuation Fee),轉嫁到申請者上,一般約為300英鎊至500英鎊。 一般來說,一手樓要在入伙前半年申請按揭,而二手樓則需要四個月時間。 驟看似是時間充裕,但不要忘記香港與英國有8小時的時差,查詢及往來,隨時要雙倍時間。 英國買樓香港按揭 當然,亦不要期望英國的銀行及中介,會有香港人的辦事效率,所以最好都預留較多時間做申請。 做英國樓的按揭,除了可選定息與浮息之外,買家更可按自己的財務需要,選擇「還息不還本」的計劃。 這種還款安排對香港置業者來說較為陌生,但在英國,則頗受投資者歡迎。