林鄭plan按揭 內容大綱
特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施，包括放寬首次置業人士按揭成數。 首先要了解自己的可負擔能力，以及是否能通過金管局的壓力測試，就讓小編講解一下如何計算吧。 而在現有措施下，首置人士購買800萬單位，只可申請6成按揭，即首期高達320萬，以按揭利率2.625厘、還款期30年計，每月供款為19,279元。 在基本「供款及入息比例」 林鄭plan按揭 供款不能超過入息45％的要求下，個人或家庭收入下限須為42,842元。 在新措施下，首置人士購買800萬單位，可以申請9成按揭，首期為80萬元，以按揭利率2.625厘、還款期30年計，每月供款為28,919元。 在基本「供款及入息比例」 供款不能超過入息45％的要求下，個人或家庭收入下限須為64,264元。
簡單而言，就是買家在購入新盤時，可先選用「即供付款」計劃，並配合發展商付款「呼吸PLAN」、或「二按」等高成數按揭計劃先上會，待日後發展商一二按開始進入高息周期時，再透過申請高達八成的按揭保險來轉按。 因此過了罰息期後，業主必須選擇轉按，亦即將整筆貸款額轉移至傳統銀行承造按揭，才可享受傳統銀行的低息按揭息率。 然而，要成功轉按會有一定難度，因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭，但由於當日所採用的是八至九成按揭，本金供款比例不多下，除非樓價大幅升值，否則很難達到轉按門檻。 林鄭plan按揭 一旦未能成功轉按，借貸人就只能繼續被「呼吸PLAN」的高息綁死，造成極大的財政壓力。 一般來說，「二按」貸款多數經由銀行批出，故在取得「二按」貸款前，往往需先得到一按銀行同意。 就是會先計算一按及二按的供款總額，兩筆貸款也需要同時通過壓力測試，才會得到審批。
林鄭plan按揭: 「壓力測試」五大常見問題
一般來說，1,000萬以下私人住宅按揭，銀行只會最多借60%按揭。 如果想借超過 6成的話，便要申請按揭保險並支付保費，為銀行6成按揭以上的貸款部分提供保障。 按揭保險批核成功後，銀行可以加借至最高樓價的90%，為業主提供9成按揭。 根據指引，介乎1000 林鄭plan按揭 – 1920萬之物業，若需超過樓價之50%按揭，則需通過按揭保險計劃而獲得承造。 於2022年2月24日，政府公佈的新一份財政預算案中，再次公佈了新的按揭保險計劃，而且已即時生效。 此是繼上次由特首於2019年10份推出的林鄭Plan後的一次重大更改。
這類計劃多由財務公司主導，並不涉及銀行審批，所以買家可在免入息證明下承造按揭。 雖然近年也有趨勢轉為「半呼吸」，意即買家需出示入息証明，但卻仍可豁免壓力測試。 買家宜計算一下發展商提供的印花稅、會員及早鳥優惠，衡量是否適合選用有關計劃。 林鄭plan按揭 其次，根據新按保規定，物業必須自用，所以打算借林鄭plan出租，做投資之用的話，就不適用了，因為根據金管局指引，這類用途物業最多按5成按揭。
假設折實價為1,200萬，貸款額能高達八成，只需支付240萬便能置業，其後3年內每月還息約數千元，由於使用即供計劃，能享受高達21%折扣。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 林鄭plan按揭 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。 如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。
林鄭plan按揭: 【新盘按揭】「林郑plan」vs「呼吸plan」如何拣？
但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 第五，在買入單位後，該單位須申報是自住用，當申請按揭保險時，或提取貸款及還款，都簽自住聲明，所以不能用林鄭plan出租物業。 即使業主沒有申請按揭保險計劃，大部份銀行都設有按揭或放租限制，若業主擅自放租，銀行或會追加利息，甚至收回貸款。 林鄭plan按揭 因此在放租前，必先了解自己的樓按條款，並在放租前通知銀行，取得按揭銀行的「出租同意書」才出租。 HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司，於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。 HKMC Insurance 是 HKMC 全資附屬公司，負責按揭保險及貸款擔保業務，包括定息按揭計劃、按揭保險計劃等等。
若以高成數按揭置業而隨著時間單位升值，按揭成數就自然下降，可能無需要再使用按保。 按保退保政策是首年可退回40%、兩年內退回25%、三年內退回15%，由於樓宇按揭通常有罰息期，一般為兩年，所以普遍能節省的保費為15%。 根據現時按揭成數，1000萬元或以上物業最高五成按揭；1000萬元以下物業最高六成。 若透過按揭保險計劃，450萬元以下物業最多可高達九成（按揭金額上限360萬元）；450萬元至600萬元物業則最高八成。 至於400至600萬元物業則可承造最多8成按揭、上限480萬元；600萬至1,000萬的樓宇則只可承造60%按揭。 林鄭plan按揭 而按揭成數高於8成的樓按風險審批，供樓與入息水平比率要求不高於45%、加3厘壓力測試後則不高於55%。 如果買家打算使用「林鄭Plan」，必須選用發展商建築期付款計劃。 雖然買家未能享有即供優惠，但根據價單買家仍可享有高達19%折扣優惠（包括15%印花稅優惠、2%置業優惠及2%早鳥限時優惠）。 「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下物業最高可造九成按揭，800至900萬最高可造八至九成按揭（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高可造八成按揭。 使用「林鄭Plan」的好處是可使用高成數按揭供樓，按息與普通按揭相若。
答：可以，首年內退保可取回保費40%、兩年內25%、三年內15%，其後為零。 由於按揭罰息期普遍為2年，很多客人靜待2年過後才退保。 該地產經紀其後便帶記者參觀一個是望內園景的低層約500呎單位，表示售價為1,080萬元；另一間同樣為低層的約500呎單位，但非內園景，售價為1,050萬元，但指業主臨時有約，未能參觀。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 如果你正籌備資金做業主，可以用使用Junto新盤篩選，查找不同樓價、發展商、間隔、位置的可回贈心水新盤。 林鄭plan按揭 政府去年10月推出按揭保险新例（俗称「林郑Plan」）后，按揭保险需求不断上升，2020年至今共有2.6万多宗按揭保险申请，贷款金额达1,400亿，显示置业人士对按保需求甚殷。 不过按揭保险细节较一般按揭繁多，经络按揭转介今次为大家拆解申请按揭保险常被忽略的5大重点，让大家置业路上更有预算。
但律師梁永鏗表示，以家俬費代替支付部份樓價，同樣涉嫌違法。 中原集團創辦人施永青批評「林鄭PLAN」思慮不周，指1,000萬或以下及1,000萬以上的樓宇按揭差異龐大，造成「按揭斷層」。 涉事連鎖地產舖負責人指事件正在調查當中，涉事小型地產舖職員指事務繁忙後便匆匆掛線。 使用按揭保险必须支付保费，还款年期愈长利率愈高，如果还款期长达30年，保费有机会高达贷款额的5%，不过现时贷款机构会根据申请人状况提供折扣，而且买家可以加借保费，无需一次过负担。 更何況現時買樓需求龐大，經濟大環境不明朗，各大銀行按揭批核較以前審慎。 【按揭拆局】新樓VS二手 納米樓按揭申請全攻略… 近日二手樓升溫帶動個別納米樓出現轉勢，其中菁雋更出現高價成交。 不過納米樓申請按揭較一般二手樓複雜，今次為大家拆解納米樓按揭細節，包括按揭成數… 同時，2022新按保擴大適用範圍，樓價$1,200 – $1920萬以內也可作承保，貸款上限為$960萬。 放租雖然多數有經紀代勞，但業主在放租前亦要先了解準租客背景，最好向準租客索取如身份證、收入證明等基本資料的副本，以作不時之需。
有些買家會選用呼吸plan，發展商想促銷，就會包辦按揭計劃，推出呼吸plan，讓買家輕易點借8至9成按揭上會，但短期低息蜜月期後，買家就要承受較高的利息開支。 故不少人會趁機做林鄭plan轉按，但要留詫不是必然成功，最重要是銀行再為物業估價時，價格不可多過1000萬元或以上，否則最多只能批50%按揭。 轉按時要再提交有效入息證明、連二按一同計壓測(以二按較高息部分，再+3%計)，而要借高成數，就要支付按保費用，最少是貸款額2.5%。 如不想付按保，有些人會選擇在升值後，令按揭成數減少，才做轉按，只是要小心屆時樓市轉差以致估價不足的風險。 林鄭plan按揭 一般而言，首置的供款與收入比率不但不能超過50%，當加息3%，都不能多於6成。 而林鄭plan壓力測試就放寬了，就算首置申請人不可通過壓力測試和供款與收入比率規定，都有機會批出按揭，但須支付額外按揭保費。 在林鄭plan壓力測試方面，新按保申請人供款與收入比率不可超過一半。 如果你收入不固定，最多只能做林鄭plan8成按揭。 另，由於林鄭plan適用於已落成物業，所以買二手樓都適用。
不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 林鄭plan按揭 放寬按揭保險計劃只限首置客購買已落成單位（不包括樓花），而二手樓正為近月反修例社會運動下的最弱一環。 土地註冊處數據顯示，9月份二手成交僅約2,100宗，僅約今年4月高位逾5,000宗的四成。 新政下需求與合適的貨品同時大增，物業代理成功撮成交易的機會大增。 何況8成按揭樓價上限已覆蓋不少藍籌屋苑的3房單位，換樓需求帶來成交倍增的潛力更是不容低估。 這正好解釋為何唯一上市住宅物業代理股美聯（01200）連續兩日大升逾一成。
市場上有一種謬誤，就是使用高成數按揭可免壓力測試批核貸款，事實並非如此。 所以想使用高成數按揭之借貸人務必留意，按揭保費方面亦可因個別特殊情況有所不同。 在計劃置業或落細訂之前，最穩妥還是先與MES按揭顧問為閣下作評估。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 林鄭plan按揭 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
- 大家如對按揭保險有任何疑問，歡迎隨時與經絡按揭專員聯絡。
- 當購買超過600萬住宅物業而借取超過6成按揭#1，或購買400萬以上物業而借取超過8成按揭，便不能採用舊制的按揭保險條款。
- 須留意，部分情況下，即使只借6成按揭，亦需要購買按保。
- 醉愛香港：將來一定會，假設樓市按揭及供應政策不變，好簡單！
- 第一關，就是「供款佔入息比率」不得多於五成外；第二關，還需假設在現水平按息上升兩厘後，供款佔申請人月入不多於60%水平。
如果高齡人士想做長年期按揭，其實可以找一位年輕人士聯名買物業，或是請他做擔保人或借款人。 因為銀行會以較年輕的業主、擔保人或借款人的年齡去計算… 現時現時壓力測試規定下，每月的還款額不能超出每月收入50%，唔少人會搵個擔保人幫手通過壓測。 但問題係，做擔保人涉及唔少風險，且第二日輪到自己… 假設申請人月入為4萬，擔保人月入2萬，兩人合計總收入合共為6萬，從而較易符合壓測要求。 林鄭plan按揭 不過要注意，擔保人不能有負債在身，否則隨時會影響壓測結果。 如果缺乏額外收入又沒有租金收入支撐，收入又未能符合壓力測試，那該怎麼辦？ 當然不是叫你即時轉工，然後夢想加一倍人工，因為這幾乎是不可能突然發生的「好事」。
由於律師收費因應各律師行而有所差異，以上開支列表並不包括處理買賣合約、轉名契、按揭契等文件的收費及其他稅項，業主可自行與律師行商議。 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 部份銀行會看短期債務能否在短期內清還、或短債尚餘期數有多久、以至儲蓄戶口內，是否有足夠現金償還短債而定。 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。 中交建宣布，與控股股東中交集團附屬中國城鄉、祁連山就建議資產重組簽署資產置換及發行股份購買資產協議。 林鄭plan按揭 中交建以所持公規院、一公院及二公院的100%股權，與中國城鄉所持西南院、東北院及能源院的100%股權及祁連山全部資產及負債，進行置換。 祁連山將按每股對價股份發行價每股10.62元人民幣，向該公司及中國城鄉發行對價股份，以支付置出資產與置入資產的差額部分。 該公司表示，分拆所屬子公司公規院、一公院、二公院，通過與祁連山進行重組的方式實現重組上市。 另外，如本身有租住物業或是為換樓要購入新盤的話，有機會同時要交租及供樓或同時供兩層物業，每月開支便會較大，也更辛苦。
林鄭Plan 800萬元或以下最高 借9成；800萬至900萬元最高可 借720萬元；900萬至1,000萬元可 借8成。 一手樓 按揭 會因為付款方式而受影響，現時一個樓盤多數可以有3-6種的付款方式，但最大分別主要係分即供 及 建期 兩種支付方式。 即供付款是指買家在付訂金後，需要在指定限期內 (如60天、180天等，有部分新盤的即供付款期長逹360天) 付清尾數完成交易。 醉愛香港：將來一定會，假設樓市按揭及供應政策不變，好簡單！ 唔單單係樓價，任何野都會有inflation，十年後譚仔$100 碗米線都係合理。 中原地產研究部10月初的統計數據顯示，截至今年8月底，6大發展商合共持有4,300多個貨尾單位，其中新地（00016）最多，持尾貨單位逾2,000個，恒地（00012）亦有1,100多個。 林鄭plan按揭 尤其在一手空置稅來勢洶洶旳前提下，新政同一時間為發展商去貨製造需求，自然屬於利好消息。 如有擔保人，還款期可以用人齡似乎借款人和擔保人較年輕一位去計最長還款期，但留意有附帶條款。 另外，近期HKMC對於有收緊跡象，如果貸款人超過60歲，買樓前建議先預批。 根據《印花稅條例》規定，住宅物業的買賣雙方，須在買賣協議內列明物業轉易涉及的「代價款額」及「其他代價」，包括家俬費。
林鄭plan按揭: 【按揭用語教室】「林鄭plan」
新制只適用於已落成物業，但似乎選擇建期計劃仍可以此按揭保險計劃申請按揭；2. 以購買900萬元物業，借取8成即720萬元按揭計算(按揭保費另計)，如果能通過壓力測試的話，申請人入息最少需要69100元。 不過，假如申請人未能通過壓力測試的話，申請人的入息只需57900元仍可獲批，最低入息放寛了16.2%。 按林鄭提出的放寬按揭保險措施，首置人士在按保計劃下獲9成按揭的樓價上限由400萬元倍升至800萬元，即使不符壓力測試亦可申請，保費額外增加；換樓客亦可聚造8成按揭，樓價上限由600萬元增至1000萬元。 然而，在2019年公布的施政報告，林鄭月娥放寬了按揭保險，卻變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。 《施政報告》中，林鄭月娥落實了放寬按保，600萬至1,000萬元內的物業跌入受保範圍。
呢個個案即係$12萬左右，即係第一年供款，包喺我地身上。 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。 另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。 如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 部份人則會透過尋找擔保人協助，但尋找擔保人後，當擔保人希望購另一層物業時，其購入物業的按揭成數及壓力測試也會收緊，同時也要交劃一15%的從價印花稅，以至運用按揭保險也會受影響，詳情可以參看我們的這篇文章。 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。 一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。