按揭銀行選擇詳細資料

按揭銀行選擇 內容大綱

新盤的買賣流程跟二手樓略有不同,例如買家需入票認購,並預先準備本票,還會視乎認購數目而跌入「A組」、「B組」,背後流程實在值得買家了解後才入市。 由於大部份新盤均在樓花階段發售,買家可選擇「即供」(樓花階段承造按揭開始供樓)、或「建築期付款」(待物業落成時才開始供樓)的付款方式,兩者各有利弊,買家應怎樣選擇? 按揭銀行選擇 以下文章可助你了解整個流程、及付款辦法的注意事項。 有些人在購買物業時,因入息未符合按揭貸款條件,而曾經尋找家人或朋友成為物業貸款的「擔保人」,但當「擔保人」希望置業時,卻會被銀行收緊按揭成數。

按揭銀行選擇

正式批出按揭前,每間銀行會委託各自的測量師行為單位進行估價,每間銀行最終估價結果可能會有所差異。 由於銀行會根據物業估價批出貸款,對最終按揭貸款影響可大可小。 假設單位為600萬,申請按揭貸款六成,如果銀行估足價,便能批出360萬貸款。 但如果銀行估價只有570萬,同樣批出六成按揭,便只能批出342萬,當中的18萬差額要由買家從其他途徑支付。 因此向多於1間銀行申請按揭,便可選擇估價較高的銀行,避免抬錢上會的風險。

按揭銀行選擇: 我們提供那些銀行按揭轉介服務?

對於未曾置業的人士來說,按揭可說是一種陌生的產品。 其實本地按揭產品看似名目繁多,實際上可概括為幾個大類。 銀行會把借款人年齡和物業樓齡同時比對,如人齡計算最長還款期為20年,樓齡計算最長還款期為25年,銀行會以較低者為準則,即20年作為批出最終還款期。 假如市場轉入加息周期,或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時,銀行有權將物業收回,將單位改為放售、放租等以補償損失。 按揭銀行選擇 而按揭成數方面,綠表居屋最高可承造9成半按揭,白表居屋最高可承造9成按揭。 而二手居屋則因屋苑而異,20年以下的都能承造25年。 假如P升到6%,用以上同一個例子,每月供款則為16166元,多了約1911元。

H按以銀行同業拆息(HIBOR,Hong Kong Interbank Offered Rate)為計算利率的基礎。 假設H按利率計算公式是「H + X%」,假設H是1.62%,而銀行提供的利率是「H + 1.25%」,按揭利率理論上是2.87%。 傳統上,利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算,例如「P + 1.5%」。 但1994年取消利率協議後,為求增加客源,借私人貸款或按揭貸款時,銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算,如「P–2.5%」。 按揭銀行選擇 村屋按揭計劃:村屋售價較一般私人住宅便宜,如果申請按揭保險,最高按揭成數為八成半,如果不選用按保,最高按揭成數約六成,但要注意村屋由於成交較疏落,申請按揭容易出現估價不足。 村屋按揭像私樓一樣,可以選用H按、P按及定息按揭供樓,村屋最長還款期一般以「55-樓齡」計算。 現時絕大部份H按計劃均設有封頂位或鎖息上限,通常為「P-百分比」。

如果首次置業人士想申請高成數按揭,即是按揭保險的話1000萬以下物業最高可以承造8成半按揭,1,000萬以上至1,125萬元以下(上限900萬),1,125萬元以上-1,920萬元(上限960萬)。 定息按揭固定年期內不變政策方向—3類按揭計劃的特色在市場資金充裕時,H按是較「進可攻,退可守」。 按揭銀行選擇 不過,有部分銀行是較少批出H按,特別是對於信貸評級較差、現金出糧或是沒有稅單等證明的個案,部分銀行只提供P按選擇,而且息率較高。

  • 現時市場上按揭計劃罰息期主要為2-3年,一般條款較優惠罰息期就會較長。
  • 相反,如借款人的律師不在銀行名單上,按揭契便需要由分別代表銀行及借款人的各自律師處理,兩份律師費都由借款 人支付。
  • 由於最近 HIBOR利率下跌,H按按息再現1.87%。
  • 由於聯繫匯率下,香港息口跟隨美國走動,故美國降息或加息,也會影響銀行下調或上調最優惠利率。
  • 鑑於近年政經局勢不穩定,近年也有一批香港人萌生移民念頭,特別是英國落實「BNO通道」後,吸引大批港人湧往倫敦、曼徹斯特等熱門城市置業。

(P-3.15%計算)令不少置業人士棄P採H,用最優惠利率作基準的計劃幾乎絕跡。 所有申請人在承造H按計劃時,也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」,俗稱「封頂位」,會如同P按一樣,以「P-X%」顯示,一般會與該銀行的P按計劃相同。 此機制在於能夠防止HIBOR急升,業主突然要支付額外按揭利息,HIBOR回落後,又要重新計算利息。 按揭銀行選擇 封頂位與P按睇齊,對業主較有保障,亦有助銀行方面運作。 當銀行成功批出按揭後,銀行會要求買家選擇「供款年期」,還要求買家選擇「按揭息率」。 現時樓宇按揭產品,共有三種計算利息的方法,一類是「最優惠利率按揭」(P按)、一類是「拆息按揭」(H按)、還有較少人採用的「定息按揭」。

按揭銀行選擇: 投資儲蓄計劃

雖然大銀行批核比較彈性,不過優惠不及細銀行,且申請數間較安全。 若不肯定申請哪間,ROOTS上會「按揭申請配對服務」可協助你選擇出最合適你的銀行按揭。 事實上,雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響,但由於銀行基於競爭下,「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若,故「拆息按揭」也有其吸引力。 按揭銀行選擇 截至2020年6月止,匯豐銀行提供的「拆息按揭」計劃是「H+1.5厘」,同時設有「封頂息率」「P-2.5厘」。

但若果其入息未能足夠供樓,那麽要轉為借款人,與原先借款人同居,才可以以其年齡去計算年期和每月供款額。 如果借款人45歲以上,是否較難申請到較長還款期? 當然是較難取得最長還款年期,可以縮短還款年期,亦可以考慮物色較年輕人士為擔保人,銀行會按照較年輕人士計算最長還款年期,如擔保人30歲,便可以取得30年還款年期。 雖然銀行可提供最長三十年按揭,申請人也可以按自己情況或對未來的預期去決定是否借到盡,還是縮短年期來避免夜長夢多,筆者就用以下四個條件來分析如何決定供款年期。 按揭銀行選擇 近年來找按揭多了一個途徑,就是按揭轉介,有最新最齊全的銀行按揭計劃,邊間最平,或者邊間的罰息期最短都一應俱全。 另外按揭轉介會因應客戶的要求,或因應有特別原因,例如同個別銀行關係唔好,或者係用開的律師樓不在銀行核准名單之內,將最合乎條件的幾間銀行推介給客戶,客戶就可以免除逐間銀行格價的麻煩。 銀行沒有為七成按揭的首期來源設定限制,一般情況下,只要每月供款加其他債務開支,例如私人貸款、分期供款等不佔物業持有人五成的收入,再加上物業估足價便可以。

營銷管理部總經理林曉箐女士、香港置業營運總監及九龍區董事馬泰陽先生及經絡按揭轉介營運總監張顥曦先生,攜手公布最新銷售狀況及置業按揭優惠,協助買家輕鬆置業。 有一點要留意,若果自己供樓能力有限,在物業及借款人背景容許下,盡量選擇較長的還款期,讓供樓更加輕鬆。 不少買家會從利息及風險角度、長遠財務規劃等因素考慮按揭還款期,的確愈長的還款期,利息開支會有差異,在持續低息環境下,考慮選用較長年期的還款期有助增加借款人的供樓能力。 村屋是另類住宅物業,銀行審核按揭時,若果申請高成數按揭,一般以「55減」樓齡為最長還款期。

定息按揭,息率現時仍較H按為高,按過往經驗,多數在加息周期時選用較為划算,以2009 年推出的 10 年定息計劃作例子,由於利率一直維持低位,當年的選用的人士,實際較選用浮息按揭的人士,多付了利息。 固定受薪人士的收入證明較為簡單,只需要最近財政年度的報稅表、最近3個月的僱主糧單及僱主的聘用書。 按揭銀行選擇 但如果屬於自僱人士便需要商業登記證、最近六個月公司銀行戶口紀錄、最近財務年度的稅單/已審核的財務報告,如果屬於專業人士,需要提供執業證書。 如果申請按揭保險,申請文件要更為詳細及嚴格,有機會需要同時提供稅單、審核財務報告、公司及個人收入紀錄。

按揭銀行選擇: 最優惠利率受美國貨幣政策影響

舉例來說,在 一宗買賣中,買方(甲),與業主(乙)達成交易。 如果乙的物業按揭仍未供滿,甲的代表律師會向乙的按揭銀行借契,以完成買賣合約。 同時如果甲要向銀行申請按揭,其代表律師便需要在有關銀行的認可名單內。 原因在於,手持樓契的律師有潛在風險濫用其「受託人」的身份。 按揭銀行選擇 ▲買樓按揭 ,均需向銀行申請,且須經嚴格財務審批。 有時我們以為是「細數」的債項,往往會影響銀行對「個人月入」的計算,繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。

美國經濟地位舉足輕重,她的貨幣政策不單影響美國本身經濟,對香港以至全球都有重大影響,所以每當美國步入加息周期,即是美國聯儲局宣佈加息,都令供樓人士憂心忡忡。 不少有意置業人士都有疑問,就是甚麼叫「H按」、「P按」和「定息計劃」? 原來業主供樓的息口,除了受業主的入息影響,另一個原因是樓按種類,今次睥睥主要介紹市面常見的兩大樓按產品。 金管局目前有指引規定:「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數時,則須將整筆回贈包括在貸款額內」。

按揭銀行選擇

部份發展商則提供全期「高成數一按」;部份則容許買家先透過銀行承造五至六成按揭,餘額兩至三成則向發展商財務公司申請「二按」。 新盤付款計劃在審批上相對寬鬆,但息率先低後高,屬於先甜後苦,買家往往也容易計錯數,終招致撻訂收場。 按揭銀行選擇 銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link,也是銀行常見的優惠。

但如果借款人首期支付款額不夠,還款年期要拉長,亦要視乎其收入是否足夠應付。 A君年齡30歲,買入一個樓齡10年物業,向銀行申請500萬元按揭,銀行經過人齡和樓齡(75減)計算過後,分別得出45和65年,最終批出30年按揭。 傳統藍籌屋苑如美孚新邨樓齡高,第一至五期樓齡介乎46至53年,這些期數樓齡超過45年,銀行未必提供30年按揭,有銀行或者提高最高樓齡限制計算,但息口會偏高,及不可做高成數按揭。 按揭銀行選擇 第六至八期樓齡介乎43至45年,獲批30年按揭的機會則較高。 銀行批出按揭還款年期,都以最高30年為基礎,批出的最長還款期,會根據借貸人的年齡、物業樓齡、物業種類等因素而定。 金融管理局於2012年9月15日起,規定所有新造按揭貸款的年期上限設定為30年。

30年是指借款人可以取得的最長按揭年期,現時按揭年期一般介乎5至30年,視乎申請人的本身條件而定,並非每宗按揭均批足30年。 我們收到您提交的轉介表後,會有專員與您確認申請銀行。 然後請將我們的轉介表連同按揭申請表一起往銀行遞交。 雖然按揭條款已限制每月供款不能超過收入的四成半(九成按揭)或五成(七成按揭),但是凡事太盡緣份早盡,置業人士應以供款不超過收入三分一作標準去決定供款年期,避免突如其來的加息令到供樓成本大增而失預算。 政府規定所有未補地價的最長按揭期三十年、最高按揭成數為九成半。

轉按是將按揭轉去另外一家銀行,有別於首置按揭,申請者本身在某間銀行已經申請了按揭,因各種理由,例如想賺銀行和轉介回贈,想再轉按來套現現金,節省利息和供款支出,或者想退回按揭保險費等。 而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行,這種方法可以直接減少按揭總額和供款,節省更多相關物業的開支。 例如500萬轉按金額,回贈2%,扣除律師費,可減少大概$90,000按揭支出。 早前有名準業主向我們求助,因為他曾誤信其他按揭轉介公司,以銀行與按揭轉介提供的回贈金額為準則,只向高回贈的銀行做按揭申請,但其實這些中介公司根本沒有考慮到客人的實際財務狀況。

因此P按仍然具有參考價,例如H按計劃的「封頂位」,即鎖息上限,仍然以P按為指標。 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步,美國加息時,香港加息;美國減息時,香港亦減息。 按揭銀行選擇 變化較小,變化周期亦較慢,因此如就風險而言,比H按低得多。 物業買賣期間,個別業主會提出超短的成交期,但由於銀行批核按揭至少兩星期,批核貸款時間未必能趕及物業成交。

中國光大銀行公佈,董事會同意選舉王江為第八屆董事會董事長。 王江的任職自其任職資格獲得中國銀行保險監督管理委員會核准之日起生效。 歐洲央行管理委員會委員暨意大利央行行長維斯科表示,歐央行可以開始加息,最快或在7月,令利率逐步回到正值。 維斯科稱,現在的通脹預期在2%左右,而且顯然將保持這水平。 按揭銀行選擇 因此,歐央行可以逐步行動,在未來幾個月提高利率。 他又認為,歐央行可以走出負利率,但補充6月不可能加息,也許在7月行動。 【彭博】– 大約四年半來,特斯拉頭一次失去了Cathie Wood旗艦基金第一大重倉股的寶座。

現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務,能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前,必須先頻密進行估價,包括直接致電各銀行估價部,獲得最新的物業估價,以免申請按揭時,有估價不足的問題。 在2019年新制按揭制度之下,首置人士能夠透過向按揭保險公司,在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費,提交額外的按揭保費,由此豁免壓力測試。 按揭銀行選擇 另外,因為條例規定,2019年新按揭成數規例只適用於現樓物業,如果是購買一手物業而有意選用即供付款,而物業價值高於600萬,則不能透過按保申請新制下的按揭成數,只能選擇放棄即供,或放棄新制按揭保險。

所謂「封頂息率」,就是當拆息突然抽升,而觸及「封頂息率」時,銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈,很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊,變相「H按」一度成為申請按揭的主流。 反觀,以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘),而由於該行的「最優惠利率」為5.5厘,故「5.5厘-1厘」下,買家的按揭息率就是4.5厘。 按揭銀行選擇 申請人的信貸級別及還款能力同樣重要,如信用卡還款紀錄、信貸紀錄長短、帳戶種類等都會被檢視,信貸評級愈高,能獲批貸款額及優惠有機會更好。

不過,申請唐樓按揭一般比較複雜,由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以難以借足30年。 就樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭與舊有情況差別不大,同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候,舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中,去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 1家是自己的常用銀行,1家是表面上價格最優惠的銀行,最後一家是市場佔有率排名前4的大型按揭銀行或特別原因挑選的銀行。 按揭銀行選擇 香港按揭市場競爭激烈,就我們所見,主要有6-10間銀行經常會在價格上不定時成為最抵的按揭銀行。 排名不分先後(3間發鈔銀行,恆生銀行,花旗銀行,交通銀行,建設銀行,中信銀行,工商銀行,和東亞銀行)。 除了P按及H按之外,定息按揭亦曾佔市場一定比例,定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變,比較適合追求穩定的借款人。

  • 如有需要,亦可提取一筆過貸款,以應付特別情況。
  • 例如,如果「大P」為5.25%,P按計劃為「P-2.75%」,實際按息為「2.5%」;而「細P」為「5%」,而P按計劃為「P-2.5%」,則兩者的實際按息同樣為2.5%。
  • 以匯豐銀行「一個月同業拆息」0.7厘計算,「拆息按揭」的息率就是「0.7厘+1.5厘」,也就是2.2厘。
  • 建基於強勁的融資能力及流動性水平,按揭證券公司得以保持靈活穩健,並為面對金融動盪作充分準備,以實現其核心使命和社會目標。
  • 本文會介紹香港銀行的「海外物業按揭」計劃詳情,例如貸款年期、按揭成數、利率,以及申請海外樓按揭特別要注意的事項。
  • 雖然大銀行批核比較彈性,不過優惠不及細銀行,且申請數間較安全。

Motion信用卡迎新獎賞:不適用於現時持有及/或申請相關信用卡日期起計過去12個月內曾持有銀行發出之任何主卡信用卡之申請人。 會員須於發卡後首3個月內(根據簽賬的交易日期計算) 憑信用卡累積合資格簽賬滿HK$6,000或以上,方可免費享有迎新獎賞。 按揭銀行選擇 事實上,筆者始終覺得買居屋較房協樓着數——就算家人年長沒有入息,都能夠獲批按揭,因為有政府擔保,不用擔心銀行按揭。

因受制於聯繫匯率,只要香港及美國的息差很大,而引發出套息活動,美元利率上升,港元匯率也會有波動。 最優惠利率是銀行自行訂立貸款利率,升跌一般視乎美國利率走勢。 政府最新透過按證公司推出定息按揭,豁免壓力測試,息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內,相比P按或H按等浮息按揭,定息按揭變化的風險當然較低,但相反息率則較高,亦沒有銀行提供的按揭回贈。 按揭銀行選擇 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率,讓你選擇最適合自己的按揭計劃。 亦是說,H按計劃的息率,會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%,一個月HIBOR為0.5,鎖息為P-2.5%,最優惠利率為5%。

按揭銀行選擇

現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%,個別中小行為2.4%。 由於最近 HIBOR利率下跌,H按按息再現1.87%。 在簽署臨時買賣合約時,為了讓申請按揭有充足時間,買賣雙方通常會協議一個較長的成交期以備不時之需。 按揭銀行選擇 當簽署按揭貸款合約後,代表按揭事宜已經落實,買家如果有實際需要,可以與賣方商討提早成交。

全新客戶指於過去12個月內未曾於本行以個人或聯名名義持有任何往來、儲蓄、定期存款、證券或投資戶口之客戶。 客戶須於於指定日子之總結存達HK$10,000或等值及登入inMotion動感銀行。 若果阿豪本身入息一般,或收入來源上有各類「奇難雜症」,例如屬自僱、出現金糧等等,居屋一定較房協樓容易批出按揭——毋須提供入息證明,只需聲明家庭總入息,夠供樓就可以。 客人阿豪(化名)為綠表人士,近月擬買入資助性房屋,但出現選擇困難症,兩個心儀項目——房協樓及二手居屋難作出取捨,遂向筆者求救。 筆者未有就物業本身質素置評,反而要他先了解按揭玩法,去判斷最適合自己的屋苑。

有人期望覓得安樂窩上車、有人希望細屋搬大屋換樓提升生活,有人純粹抱短炒摸貨心態置業,部份則希望持有長線收租。 無論你選購一手樓、二手樓,居屋、抑或購入車位、工商舖,以至海外物業,甚至另類物業如凶宅及銀主盤等,背後也離不開「按揭」兩個字。 本文希望提供一個總綱提要,方便大家按不同需求搜索出相關按揭資訊。 H按的利息浮動,跟銀行體制外的資金流動息息相關,當銀行的資金比較充裕時,H按的利息往往比較化算,但H按時常有變化,導致業主每月還款金額起伏比較大。 按揭銀行選擇 而P按分大P及細P,前者為5.25%,後者為5%。 業主要留意,若私下出租高成數物業,不單會被call loan (收回貸款),更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例,日後再申請亦會有困難,更有可能要負上刑責。