睇成交紀錄時，或會發現有些樓價奇低的例子，這些通常只是內部轉讓，即是以一般物業交易的程序，將單位轉名予親屬，而非真正有放盤成交的個案。 如果已鎖定幾個心儀的屋苑，但又猶疑不決，想知道香港屋苑歷年的樓價，評估一下升值潛力，可參考該屋苑的成交紀錄。 按揭數據 差估署樓價指數按單位面積大小分成 A 至 E 類別，以 A 類單位面積最細。 一般而言，差估署樓價指數跌，或意味著香港樓市下行，反之亦然。
那麼你就可以大概估計，這個「平均售價」對比你心儀單位樓價走勢的準確性。 如是購買未補地價的二手居屋，就要視乎擔保期尚剩多長。 如擔保期只餘 10 年左右，銀行有機會要求做壓測。 本網頁的數據結果只作模擬性參考，其準確性不被保證。 據差餉物業估價署樓價指數最新顯示，今年7月份私人住宅售價指數報396.3點，較6月份394.5點升0.5%，距離歷史2019年5月高位396.9點只相差0.2%。
普遍來說，按揭多是與銀行進行，即是由香港銀行提供按揭貸款。 銀行提供的按揭受金管局限制，由政府訂立按揭成數上限，銀行再根據物業估價、借款人財務狀況，以及物業類型等因素，決定最終實際按揭成數。 選用發展商按揭的人士，要預早計劃好自己未來的財務及收入狀況，在低息期過後是否能轉按至銀行，及提早整理好所需的文件等要求。
富衛金融有限公司（「富衛」）對資料之準確性概不負責。 上述所有資料及分析僅供參考之用，並不會被考慮為專業意見、建議、要約或遊說，因此不應據之作為投保決定。 如果您是家庭的經濟支柱，一份人壽保險可助您在按揭供款期內為家庭築起基本安全網。 如果丈夫是有穩定工作和收入來源的按揭借款人，而妻子是一名全職家庭主婦，一旦丈夫在供樓期間突然意外離世，妻子便要獨力承擔餘下的按揭貸款，否則可能因為斷供而被銀行沒收物業抵債。 按揭數據 若然丈夫在供樓前已投保人壽保險，並指定妻子作為保單受益人，那麼她便能受到身故權益的保障，獲得相當於保單投保額的賠償，以解燃眉之急，避免即時斷供的情況。 另外值得留意，如果您心儀的單位是村屋，即使首次置業，村屋按揭成數最高也只能做到8成半；銀行可能規定村屋樓齡加還款期總和最長55年，而且村屋屬於祖堂地及樓花有機會不獲按揭申請。
至於八成或以下按揭成數的申請人，則可包括非固定收入人士。 由於不少買家未必能符合資格使用按揭保險的高成數按揭要求，一手住宅的發展商通常會與財務機構合作，在物業開售時提供一按高成數按揭優惠，為買家提供發展商按揭計劃，按揭成數通常達七至九成。 按揭數據 按揭成數、貸款額、還款年期等資料需要在新盤價單中列出。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
按揭數據: 按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 按揭成數篇
請繼續留意環聯下季度的信貸行業分析報告，了解這些因素將如何影響本港信貸市場。 在最近的季度數據顯示，私人貸款是唯一一個同時錄得新增貸款宗數和應繳款項結欠上升的消費信貸類別，應繳款項結欠於2021第四季按年上升1.0%，是自2019年第四季起第一次出現增長。 按揭數據 舉例，如物業買入時價值 600 萬，發展商批出 7 成按揭，即是買家可獲 420 萬的貸款。
前者由發展商指定財務公司提供整筆貸款，整體利率會高於一般銀行按揭利率；後者是先與銀行敘造第一份按揭，再加碼向發展商申請第二份按揭，透過兩份按揭來增加貸款額，提升按揭成數。 恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 按揭數據 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
2021 年第三季， Z 世代（出生於1995 年以後）的信用卡新增貸款宗數增加了 9 個百分點，由 2020 年第三季的 12% 上升到 2021 年第四季的 21%。 4月四大銀行 (滙豐、中銀、恆生、渣打) 合共市佔率為71%，按月微跌0.1個百分點。 中銀香港連續11個月企於現樓按揭榜首，市佔率按月跌0.8個百分點，至23%。 滙豐市佔率按月升0.5個分點至22.2%，排第2位，恒生市佔率按月升0.1個百分點，至12.9%，維持第3位。 部分銀行近月增加按揭優惠，令市佔率顯著上升，當中建行排名連升3級至第六位，市佔率為3.3%。 據土地註冊處及利嘉閣按揭最新數據顯示，2021年5月現樓按揭登記按月微升0.2%，至6,044宗。
按揭數據: 理財產品
如果買入的是房協物業便依照私樓準則，1,000萬以下最高六成按揭，如想申請高成數按揭，便要申請按揭保險。 以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，由4月份的90.5%上升至5月份的91%。 按揭數據 以最優惠貸款利率作為定價的新批按揭貸款所佔比例，由4月份的6.4%下降至5月份的5.7%。
其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 這是指由支付外匯基金票據及債券的利息而引致總結餘增加的數額。 按揭數據 金管局將會盡快增發外匯基金票據及債券以吸納因此而增加的總結餘。
除非購入的是按揭證券公司指定的「住宅發售計劃」屋苑，那麼符合按保申請資格的固定收入人士就可獲批最多90%按揭；非固定收入人士則最多可獲80%按揭。 如果是一手住宅物業，開售時發展商通常都會與財務機構合作提供「一按」高成數按揭優惠。 按揭數據 買家於首兩至三年可享較低的按揭息率(貼近銀行按息)，部分更可獲豁免壓力測試或不用查閱信貸報告，於樓花期內可做到高達90%按揭。
若物業價值達1,000萬或以上，總收入主要來自香港的申請人最高可做50%按揭，而主要收入並非來自香港的申請人就最多只可做40%。 如果購買1,000萬元以下的住宅物業作「非自用」用途 (例如出租)，或以公司名義買入及持有該類物業的話，按揭成數普遍較「自用」減10%，最高為50%。 租置公屋買入時會獲房委會作擔保，最高貸款額為「單位買入價」減去「已向房委會支付的意向金」，換言之，按揭成數可達100%，但只能選用P按計劃。 如果透過按保申請按揭，村屋的按揭成數亦不及私人屋苑。 同樣為樓價1,000萬以下，普通私人住宅單位最多可借到90%，但村屋最多只做到85%；如果非固定收入人士，更只能做到80%。 「茂波Plan」版的「新按保」最特別的是不再像過去般，一刀切地將樓價1,000萬以上物業，按揭成數驟降至50%。
其他原因則須按個別具體情況再作考慮，信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。 除此之外，套現金額視乎個案實際需要，如需 3 萬元應急，就只可套現 3 萬，而非由單位現時的新估價計算出來。 另外，申請人的總家庭月入不可低於套現金額，如套現 3 萬，家庭月入就必須是 3 萬元或以上。 居屋平手轉按後，新按揭計劃或提供更低的按揭利率甚至現金回贈，扣除律師費和房署申請費等成本，計落或有賺。 中原地產研究部10月初的統計數據顯示，截至今年8月底，6大發展商合共持有4,300多個貨尾單位，其中新地（00016）最多，持尾貨單位逾2,000個，恒地（00012）亦有1,100多個。 按揭數據 尤其在一手空置稅來勢洶洶旳前提下，新政同一時間為發展商去貨製造需求，自然屬於利好消息。 站在銀行角度，大量潛在貸款需求有望推動按揭貸款增長，而銀行仍按金管局的嚴格要求審批貸款，額外風險由承造按揭保險的按證公司承擔，銀行理論上是穩賺不倍。
購買人接獲房委會的認購批准函件後，若需要按揭貸款支付買價餘額，可在房委會提供的銀行或財務機構名單中選擇，以特惠條件申請按揭貸款。 在香港買個上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。 買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。 按揭數據 目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！
對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 如行使享悅人生增值選項，您需要於指定人生大事發生後的90日內向我們作出書面申請，並提供人生大事的證明。 按揭數據 享悅人生增值選項受制於當時我們適用的規定和程序，詳情請參閱保單條款。 可在此查閱自2018年以來貨幣發行局下的每宗外匯交易詳情。 《金融數據月報》的表格 7.1.2亦提供自1998年以來的外匯交易數據（按結算日顯示每日整體數字）。
據差估署公布的《香港物業報告2022》顯示，去年「納米樓」落成量僅558伙，連續兩年下跌，相較2019年高峰期的近千伙，大減逾4成。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 按揭數據 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 於2022 年2月23日，政府把「新按保計劃」升級，由於是在《財政預算案》中公布，市場又稱為「財爺PLAN」或「茂波Plan」。
- 白表人士只須符合指定入息及資產限額便可，綠表人士更可以免除限額要求。
- 獲批按揭貸款後，按揭借款人如中途斷供或破產，銀行就有權將已抵押出來的物業回收，作放售或出租等以補償損失。
- 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。
- 以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款佔比例96.7%。
- 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。
- 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。
- 如果您是家庭的經濟支柱，一份人壽保險可助您在按揭供款期內為家庭築起基本安全網。
九成按揭必須符合若干條件，物業必須為自用，申請人沒有其他香港住宅物業及物業必須為現樓。 根據現時金管局按揭成數指引，如果申請人具備收入，1,000萬以下住宅按揭最高按揭成數為六成（貸款上限500萬），1,000萬以上最高按揭成數為五成。 但這只是很概括的說法，因為這個按揭成數比例，會受申請人收入及物業影響，以下會詳細解釋。 按揭數據 在本統計調查中，住宅按揭貸款指借予個人以作購買住宅物業的貸款 (包括加按及轉按)，這些物業包括未完成單位，但不包括「居者有其屋計劃」、「私人機構參建居屋計劃」及「租者置其屋計劃」的單位。
，供樓人士要時刻留意整體經濟表現，以及加息預期之後影響，並時刻作出風險管理，有意置業人士亦要仔細評估自身供款能力以及工作穩定性，並揀選合適的按揭計劃。 基於對樓市下行的風險評估，滙豐為首的要銀行過去兩個月已帶頭加新造按息、減回贈，近日更有報導指有大銀行今年按揭貸款近爆額，並已開始拒批或拖延貸款申請。 但無論如何，放寬按揭在不即時影響銀行資產質素的前提下，帶來新增貸款需求，只要做好風險管控把關，仍有望成為利息收入及盈利增長的動力。 按揭數據 問題在於經歷今年初樓市低位急彈， 銀行新造按揭貸款大增，物業相關貸款（包括發展商貸款）更是上半年唯一錄得增長的類別。 按金管局9月發表的半年報告，截至今年6月的家庭債務負擔佔GDP比率增至75.5%的紀錄新高，原因正是半年間按揭貸款增加5%。 由於最近新冠病例已達到歷史最高水平及社交距離措施進一步收緊，短期內市場仍然存在許多不確定性。 另一方面，就應對疫情香港政府公佈了新一輪的電子消費券計劃，並增設多項紓困措施。
參與統計調查的認可機構的住宅按揭貸款業務佔有關業務總額百分之九十五以上。 由於受訪機構數目有所增加，令有關序列在2000年12月出現中斷情況。 物業代理可能是最受惠放寬按揭的一環，新政釋放大量潛在購買力的同時，亦令市場上放盤單位迎合買家預算的數目急增。 按本網統計中原地產網上放盤資料，叫價800萬或以下的單位有6,667個，較之前400萬元或以下可承造9成按揭的單位263個，急增24倍。 金管局公布2021年4月份的住宅按揭統計調查結果。 4月份新申請貸款個案有16,568宗，新批出的按揭貸款額為508億港元。 當中，涉及一手市場交易所批出的貸款為76億港元；涉及二手市場交易所批出的貸款為365億港元。
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 按揭數據 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 至於香港按證保險有限公司的按保計劃，申請人的收入亦可以多於一份工作計算。 為了管理風險，八成以上按揭成數的按揭保險申請人須為固定受薪人士，其固定收入需要足以達到供款入息比率的要求，以確保有穩定的收入償還按揭貸款。
閣下每次提取一筆過支付款項後，隨後所有的每月支付款項將會減少。 無論於首次提取貸款時或其後任何時間閣下申請並獲批當時一筆過支付款項的最高限額，閣下將不能再提取任何每月支付款項。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 （七）金管局要求銀行審批按揭貸款時，須小心評估申請人的還款能力，並計算其供款與入息比率，不過沒有就供款與入息比率的計算方法等具體細節發出指引。 金管局留意到，雖然個別銀行的供款與入息比率計算方法略有不同，但銀行普遍會計算申請人所有工作的收入，並視乎相關工作的性質評估這些收入的穩定性和持續性。 以上資料僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。
7月份新批出的按揭貸款額較6月份減少6.8%，至544億港元。 當中，涉及一手市場交易所批出的貸款減少17.9%，至69億港元；涉及二手市場交易所批出的貸款減少3.1%，至380億港元。 至於涉及轉按交易所批出的貸款，則減少11.8%，至95億港元。
新政下需求與合適的貨品同時大增，物業代理成功撮成交易的機會大增。 何況8成按揭樓價上限已覆蓋不少藍籌屋苑的3房單位，換樓需求帶來成交倍增的潛力更是不容低估。 這正好解釋為何唯一上市住宅物業代理股美聯（01200）連續兩日大升逾一成。 不過，最新失業率數字飆升至 5.4%，供樓人士要時刻留意整體經濟表現，以及加息預期之後影響，並時刻作出風險管理，有意置業人士亦要仔細評估自身供款能力以及工作穩定性，並揀選合適的按揭計劃。
如果用綠表在第二市場買入居屋單位，又或者買入綠置居單位，最高按揭成數達95%；如果是用白表申請(白居二)的話，原則上也可獲批最多90%按揭。 不過，由於房委會向銀行提供的擔保年期是由首次發售起計30年，若買入的居屋樓齡過高(超過25年)，餘下的擔保年期便會過短，部份銀行只會當私人住宅物業般批出60%按揭，屆時買家要較多的首期才能上會。 按揭數據 升級版的「新按保」進一步放寬高成數按揭的樓價上限。
銀行和一般搵樓平台均有提供免費網上估價，只要有物業的詳細地址（幾座、幾樓、幾室），便能即時獲得單位的估值。 一般而言，銀行估價是香港樓價的指標，換言之，單位的估價大概就可以被認為是「市價」。 有見及此，差餉物業估價署自 1980 年起，便開始為本港私人樓宇整合「售價指數」（又作「樓價指數」）。 樓價指數的計算基礎，是根據物業的「應課差餉租值」。 「應課差餉租值」即是每年交差餉前，差倍署會為物業估算，如果在公開市場上出租，一年可得的租值收入，當中已考慮到物業樓齡、面積、層數、座向等條件，以應課差餉租值來推算香港樓價指數，得出來的趨勢會比較準確。 一般樓市數據的缺陷是缺乏精準性，舉例，你找到了一份有關全港私樓單位平均售價的數據，並按港島、九龍、新界三大區域作區分，這些數字對你投資個別地區、屋苑的單位，參考價值其實不算太高。 單單講新界，元朗和屯門、屯門和沙田、沙田和烏溪沙各區的供求已有不同；同區之中，近鐵和不近鐵的單位，優勢又有差異；即使同一屋苑，望東和望西、山景和樓景，樓價分野也相當顯著。
若申請人的薪酬組合包括底薪和佣金或現金獎，申請按揭只會以底薪作考量，若底薪不足有機會只能作 8 成按揭申請。 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 您可透過「按揭慳程式」，以您的收入水平為基礎，計算您可負擔的按揭貸款額、貸款月供金額以及可以從「存款掛鈎按揭」節省多少利息開支。 按揭數據 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。