金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 存款掛鈎按揭計算 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 用家可因應自己入息狀況漸進增加及累積存放金額，便可漸進式增加存息回報以抵銷更多利息支出。
浮息按揭供款額按提供利率計算，並假設期內利率不變。 存款掛鈎按揭(Deposit-linked mortgage)越來越受歡迎，全因為此產品可為業主的儲蓄戶口提供更高的利息回報。 存款掛鉤按揭將按揭及儲蓄戶口分開，儲蓄戶口的結餘可享與按揭貸款息率相同的儲蓄存款利率，享受高息的存款金額高達未償還按揭貸款的50%，減少淨按揭貸款利息開支，為業主的存款賺取更高的回報，減輕負擔。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)將於客戶申請「置合息」按揭計劃時為其開立指定往來賬戶，以便客戶在成功提取按揭貸款後，可享用特惠利率存款服務。 存款掛鈎按揭計算 值得留意的是，不同銀行的存款掛鈎產品，在結構上有細微的差異，置業人士在選擇時宜留意當中分別。 其中一種存款掛鈎按揭是單純提供存款優惠戶口，利率等同按息，借款人存入多少現金便可獲指定利息；而存款並不影響供款計算。 存款掛鈎按揭計劃是結合了按揭和儲蓄戶口於一身的金融產品，儲蓄戶口的利息與按揭戶口的一樣。
此類mortgage-link計劃在提存方面具有高度彈性，存進戶口的資金不會像定期存款般被鎖死，用家可隨時按需要提取存息戶之存款，亦可隨時將資金再存進戶口，利息按每日戶口結餘計算，甚具彈性。 如果物業樓價有一定升幅想套取資金，亦可透過轉按達到。 例如當初買入物業為500萬，當時申請六成按揭，貸款額為300萬。 現時樓價已升至700萬及尚欠本金剩餘200萬，再申請六成按揭420萬，償還200萬貸款額後，便能套現最多220萬作其他用途，但實際情況仍視乎申請人當時的財務收入決定，有機會套現金額會比預期少。 然而，市場上提供扣減本金作用的按揭存款綜合戶口計劃的銀行較少，而批出的按息有機會略高，若未能好好利用存款特點扣減本金慳息，慳息效果或不及第一類高存息戶口計劃。 故此，用家可根據銀行批出的實際息率及其他優惠條款作比較，並以自身財政運用狀況及儲蓄習慣作衡量。 而且市場上有公司，例如中潤物業按揭，更針對居屋、夾屋或租置計劃的業主，推出有關的「業主私人貸款」，即使未補地價的業主也可以申請。
- 假設壓力測試不成問題，按金管局指引1000萬以下最多可造6成按揭（最多為500萬），即480萬。
- 例如借200萬，30年還款期，利率2.15厘，下期供款為7,543元。
- 不過銀行在計算壓力測試時，多數會用P按來計算，故一般「按揭計算機」都以此作準則。
- 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。
- 這是一種相當於結合了按揭和儲蓄戶口的產品，按揭戶口的息率一般與這個掛勾的儲蓄戶口一樣，因此按揭貸款的利息支出，可以與儲蓄戶口的利息收入互相抵消。
- 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。
最近三年，香港住宅物業價格屢創新高， 中原城市領先指數CCL由2016年頭130點升到今日180點，升幅驚人如坐火箭。 存款掛鈎按揭計算 所以，從 Mortgage Link 獲得的利息回報，不能百分百完全對沖按揭利息開支，只能抵銷部分。
存款掛鈎按揭計算: 香港信貸業主無抵押貸款：聯名物業一人申請亦可
在運用「按揭計算機」時，我們需輸入「物業樓價」，但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值，並按估值作為審批貸款額的準則。 部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。 因此，買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統，跟自己心儀購入的單位作對照。 此類存款掛鈎按揭戶口，約在十多年前推出市場，賣點是向客戶提供等同按息的存款利率；例如按揭利率是2.15厘，按揭客戶存款於銀行，也可收取 存款掛鈎按揭計算 2.15厘的存款利息，上限一般為未償還按揭金額一半。 起初此類戶口的利率會較一般最優惠利率按揭（P按）的按息為高，但其後因市場競爭，息口逐漸下調至 等同一般P按。
留意，隨著每月按揭還款，按揭餘額會下趺，高息掛勾存款戶口的上限也會跟隨下趺。 一般「按揭計算機」也假設買家為「首置客」，即能夠按銀行政策借取最高的按揭成數，如樓價1000萬元以下物業，首置客可承造最高80%按揭，而800萬以下最高可承造90%按揭，但如果本身已成為其他物業的擔保人，則其按揭成數會收緊一成。 下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。
新盤交投氣氛熾熱，對於打算買入一手住宅之買家，需要注意新盤的按揭與一般二手物業的按揭有所不同，部份發展商的優惠會影響到按揭貸款。 金管局資料顯示，現時超過九成的借款人會選擇H按計劃，究竟兩種付款方法有甚麼分別？ 其實，政府的按證公司有提供按保計劃，幫助首置人士，在買入1000萬元或以下的物業借最多樓價8成，800萬元以下物業是9成。 存款掛鈎按揭計算 原理是在金管局的要求下，銀行最多借款樓價的6成，按保公司會為高成數按揭部份包底。 至於如果是非固定收入士，自僱人士及現金收入的人士，需要提供更長時期的收入證明，亦可以找按揭轉介公司申請，他們在處理這方面的申請較有經驗。
當然，世上沒有免費午餐，Mortgage Link 戶口有存款上限，所以不會存在Mortgage Link 戶口的存款比起貸款額還要高，利用此戶口填補利息再有賺的做法。 Mortgage Link 戶口一般來說存款上限是按揭貸款餘額的 50%（有些銀行為了吸客更做到提供首年的存款上限為60%）。 在 ROOTS 上會接觸的客人當中，曾經有不少都有問及過 Mortgage Link 的問題。 所謂的 Mortgage Link 即是指「按揭和存款掛鈎的儲蓄戶口」，是現在很多銀行都會為按揭申請人提供的一個戶口種類。 存款掛鈎按揭計算 第一，只要加按套現嘅金額可以全數放落去存款掛鈎按揭戶口入面，多借嘅資金其實係無成本，因為存款掛鈎按揭戶口提供嘅利息同按息完全對沖。 假設按揭計劃利率為2.375%，存款掛鈎按揭戶口亦會提供相等於按揭利率2.375%的利息給予借款人，所以這個其實是一個絕對高息的活期存款戶口。 透過以下其中一種方法：（1）銀行將利息回報存入戶口（較常見）；(2）銀行直接將存款利息扣減供樓利息，不以現金派息入戶口；（3）銀行直接將存款利息扣減供樓本金，不以現金派息入戶口（較少見）。
存款掛鈎按揭計算: 投資優惠
而在按揭年期方面，提早還款亦無罰息，所以在年期上亦較「加按」具彈性。 不過利息則較高，所以要自行衡量彈性與利息支出，哪一樣對你比較重要了。 特惠息率只適用於匯豐卓越理財客戶、滙豐One及個人綜合理財戶口客戶所持綜合理財戶口的港幣儲蓄戶口。 存款掛鈎按揭計算 可享有此特惠息率的存款結餘金額以按揭貸款結欠的50%為上限。
當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 存款掛鈎按揭計算 定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。
按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。 由於部份買家未必有充足的首期，所以在銀行提供按揭外，買家還可透過加借「按揭保險」，去承造更高的按揭成數。 如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。 以現時我們的例子，樓價「600萬元」，原本銀行只肯借60%，即360萬元，但因為我們選擇借「按揭保險」，所以最高才可多加借30%，變相可借取90%按揭。
- 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。
- 經絡按揭能夠為大家提供各大銀行的轉按計劃及最新優惠，而且不會向客戶收取費用。
- 雖然未有跡象其他銀行會跟隨，但申請按揭時，需要考慮選擇有高息戶口的銀行，還是無高息戶口的銀行。
- 例如買家購買了一層價值600萬元的連租約物業，同樣地在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
1「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 但同時，1年期LPR保持不變，說明當前短期資金充裕的現狀引起央行重視。 存款掛鈎按揭計算 央行已通過政策工具到期的方式大幅回籠基礎貨幣，反映出央行「收短貸長」的調控思路，還不能認為是「全面放水」。 他預料，後續若穩增長壓力進一步加大，更多一線和更多強二線城市下調當地房地產貸款利率相對LPR加點的下限，可能將進一步帶動房地產貸款利率下行至4.5%左右，達2016年以來的低位。
如果你本身已擁有物業，但未有 Mortgage Link，可嘗試透過轉按，在新承按銀行取得戶口。 銀行對於提前償還部分貸款會有 1 年左右的罰息期，業主可等到罰息期完結，再用這 40 萬元來提早償還部分按揭，將來就不用擔心要為這 40 萬元付息。 舉例，如果業主有 100 萬元未供，存款就最多為 50 萬元；經過一段時間後，未償還貸款額跌至 50 萬元，存款上限就隨之跌至 存款掛鈎按揭計算 25 萬元。 雖然說原則上此類戶口都是提供等同按息的存款戶口，但卻有幾種不同的變化，選用時借款人宜留意當中的差異。 今年以來，多地以放鬆限購、限售，提高公積金貸款額度，降低首付比例，給予人才補貼、契稅補助等方式，積極「鬆綁」房地產政策。 但在疫情擾動下，4月房地產相關數據全線放緩，房地產投資已然面臨失速下滑的風險。 在此背景下，央行房地產金融政策取向發生轉變。
換句話講儲蓄戶口的利息收入可以抵消按揭戶口的利息支出。 不過，儲蓄戶口的存款一般不能超過總貸款額的五成。 如果您的流動資金充裕，這種金融產品便最合適您不過，存款掛鈎按揭計劃可以減低您的按揭利息支出至一半。 如果您係中小企業家而又手持物業，這樣可以視為一個循環貸款戶口，因為該類產品提存方面具有彈性，戶口的資金不會像定存一樣被鎖死，可以隨時隨地提除或存入，而利息按每日戶口結餘計算。 存款掛鈎按揭計算 部份「按揭計算機」還會把每月供款的開支，作出詳細說明，例如有多少供款，方便買家在置業後，決定把多少家庭開支投放供樓，方便作出長遠的財務規劃。 買家也可透過「按揭計算機」，計算出在兩年罰息期後，尚餘的貸款金額，有助規劃是否申請轉按，以及能否作出加按。
符合壓力測試要求：當初業主選用發展商呼吸Plan時可能無需壓力測試，但如果選擇轉按便必須符合金管局壓力測試要求，當利率上升3厘，每月還款額不得高於月入60%。 如果申請人有多於一個按揭在身，壓力測試要求便調整至50%計算。 除了發展商按揭，使用按揭保險上車亦非常普遍，能夠為800萬以下物業申請高達九成按揭。 不過使用按揭保險需要支付保費用，利率介乎1.15%-5.04%不等，視乎。 存款掛鈎按揭計算 加上使用按揭保險不能把物業出租，如果「甩保」便能慳息又能靈活運用單位。 另外，如果第1年退保，可退回40%保費，第2年為25%，第3年內退保，可以取回15%保費。 近年銀行流行提供與存款掛鈎的按揭計劃，由於按息可與傳統計劃之息率一致，讓客戶感覺銀行額外送贈高存息優惠，善用此類計劃可有效抵銷按息支出及作為未來抗加息的工具。
存款掛鈎按揭計算: 存款掛鈎按揭個案分析（實際年息1 1875%）
經指定網上途徑遞交業主私人貸款申請、新貸款額須HK$50,000或以上、完成整個申請程序（包括查閱信貸報告）並交齊所需文件及資料。 不論貸款最終獲批核與否，均可享HK$300超市現金券。 其實有樓人士，除了可以利用物業上升所提供的空間，透過「加按」套現資金之外，亦可以考慮「業主私人貸款」，亦稱「業主貸款」或者「物業貸款」。 實際之利率、還款期及利息支出將視乎客戶現有貸款細則及花旗銀行最後批核之貸款額、利率等因素。
歡迎使用以下樓宇按揭計算機快速計算每月供款及利息支出，找出最合您所需的按揭計劃。 如欲查詢詳情及獲得更準確的評估，請致電樓按專線或提交網上查詢表格。 在實際應用上，假設樓價為1000萬，按揭餘額為250萬，跟據金管局的指引：1000萬以下最多可造60%按揭（最高貸款額為500萬），借款人可透過加按套現250萬。 存款掛鈎按揭計算
出租物業的按揭門檻會較自用為高，申請前必須注意4大按揭易中伏位，否則隨時要抬錢上會，大失預算。 小編今次教大家做個精明的收租達人，防止誤中按揭… 例如銀行借出樓價的9成，多借的3成，萬一借款未能償還會由按保公司承擔，因此雖然仍是由銀行借出9成，但風險仍然是本身的6成按揭，而有關高成數按揭的利率會與銀行按揭利率相同。 存款掛鈎按揭計算 所申請的信用卡須於2013年7月19日或以前批核，方可獲贈音樂會門票2張。 全新客戶須於新卡批核後首2個月內符合上述指定簽賬金額。 申請多於一張信用卡之主卡申請人須憑其中一張新批核之信用卡符合簽賬金額。
按照現行金管局規定，按揭申請人須通過壓力測試，即以目前按息加3%計算(根據市場按息及H按封頂息率，一般以不低於5.5%計算)，首套房按揭申請人在壓力 測試下之「供款佔入息比率」 不可超過60%。 存款掛鈎按揭計算 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考，並假設借款人沒有任何其他債務。 銀行實際可承造之按揭成數一律須依照現行樓按措施下之限制，詳情可向中原按揭查詢。
平安證券首席經濟學家鍾正生團隊分析指出，本次央行引導與個人住房貸款利率掛鈎的5年期LPR報價下行，進一步體現對居民購房需求和地產銷售環節的強力支持，與各地穩房地產市場的舉措疊加配套，將更有力地促進穩增長。 另外，在「房住不炒」的訴求之下，此前央行對5年期LPR的調整相對謹慎，一定程度上也可能制約了企業中長期貸款利率的下行空間。 4月金融數據表明，企業中長期貸款需求疲弱問題待解，5年期LPR報價的下行也將對企業中長期貸款有所提振。 存款掛鈎按揭計算 在銀行進行審批同時，申請人可物色適合的律師進行轉按手續，律師會代為向前按揭機構提取樓契及進行查冊，一般情況下申請人須自行尋找律師處理有關手續，轉按律師費約為數千元起。 近月拆息下跌推低H按息，但銀行為彌補息差收窄亦將新按揭客戶的按息上調0.2厘，用家實際上亦可善用Mortgage Link自製減息。