中銀按揭計算機5大好處

中銀按揭計算機 內容大綱

但往往「高成數按揭」也是先甜後苦的付款計劃,買家供款起首數年,可以獲取較低息口供樓後,其後就踏入高息期。 除非買家能夠轉按至傳統銀行,否則會面對沉重的供款壓力。 但值得注意,由於「定息按揭計劃」的貸款額上限為1,000萬元,除非可進一步壓縮借貸額,否則倒轉推算,樓價2,000萬元以內的物業最能受惠。

  • 另可用「月平息兌換實際年利率」,如以月平息0.29%向銀行借貸十萬元,作12個月分期,當中未包括手續費的話,據中銀的換算工具,則列出實際年利率為6.55%。
  • 現時,HIBOR處於低位,銀行會取低者,所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。
  • 中銀以75-為基準,再減去承造按揭樓宇的樓齡,以計算出按揭年期上限。
  • 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋,由於有房委會作擔保(擔保期由首次出售起計25至30年不等),最高可承造95%按揭;而「白表」買家則最高可承造90%按揭。
  • 另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。

中銀香港的「還息不還本」措施於 2月7日晚宣佈會擴大至覆蓋按揭保險計劃貸款(MIP),讓更多有需要的客戶受惠,唯需要留意一點,審批結果將視乎個別客戶的情況而定。 現時本港主要銀行的網頁,均設有貸款計算機,以渣打銀行為例,只須輸入貸款額及還款期,即可得出在該銀行借貸的每月還款額。 逆按揭由香港按揭證券有限公司(「按證公司」)推出,又稱「安老按揭計劃」 ,是由銀行提供的抵押貸款安排,貸款抵押品就是你的物業。 太早轉按,未過罰息期,就提早贖回原有按揭,一般要罰指定貸款額佔比,並要退還申請按揭時取得的現金回贈。 亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款,有銀行只罰兩項之較高者,業主記得留意。

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所以,從 Mortgage Link 獲得的利息回報,不能百分百完全對沖按揭利息開支,只能抵銷部分。 但值得注意一點,就是「浮息按揭」及「定息按揭」的新按保,所繳交的保費並不相同。 「定息按揭」的保費,比起「浮息按揭」較相宜一點,但當然,「定息按揭」的息率較「浮息按揭」息率較高,故是否應採用「定息按揭」呢?

中銀稱,會投入500億元信貸資源,針對疫情持續下本地企業經營環境困難,為客戶提供資金周轉,適用於該行現有及全新的客戶,該500億元信貸資源包括上述個人按揭延期還本、中小企抗疫專項貸款等。 銀行為按揭貸款訂立「罰息期」,用意是保障放貸銀行的收入,補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息,亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 如果業主在罰息期間提前還款,便要另外繳交手續費。 對於有多於一層物業的買家,或以擔保人身份購入新物業,該物業也可選用定息及新按保計劃。 只不過在計算負擔能力上,就需要將兩層樓的供款對照收入來衝量。 以前借取新按保的買家,供款佔入息不得多於35%,而在加息三厘下不能夠超入息的45%;但「定息計劃」下,卻不用理會壓力測試的一環,而只計算供款佔入息不多於35%便可以。

如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。 此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

中銀按揭計算機

這代表業主可採用H按或者P按,而實際利率就會視乎那一個較低,銀行會取低者作當刻計算利率。 現時,HIBOR處於低位,銀行會取低者,所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。 就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心,按揭利率不斷攀升都好,銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。

銀行的循環貸款也是還息不還本

由於要通過加息三厘壓力測試,加息三厘後,供款需不多入息六成,故月入最少要求為47,316元。 「定息按揭計劃」是財政司司長在2020年《財政預算案》公布的措施,冀可減輕置業人士因利率變化而出現的供款壓力,故推出一個全期固定息率的供款計劃。 Mortgage Link是一個高息存款戶口。 簡單而言,如業主在銀行A供2%的按揭利率,業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意,Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。

中銀按揭計算機

如業主打算長用同一份按揭計劃,就不必太擔心按揭罰息期;如業主有意物色更抵用的按揭計劃,應避免在罰息期間轉按。 即上千居搜尋各區心水樓盤,入市前記謹比較各銀行罰息期。 舉例,如果業主有 100 萬元未供,存款就最多為 50 萬元;經過一段時間後,未償還貸款額跌至 50 萬元,存款上限就隨之跌至 25 萬元。 Mortgage Link 設有存款上限,一般為未償還按揭貸款的 50%。 將效應發揮到盡,還有就一批已借取發展商「高成數按揭」的買家。 根據代理行的統計,單計2018年落成的新盤,就有超過17%都有借取發展商高成數按揭, 而19年落成新盤,相關比例都有14%。

建議大家可先透過MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品! 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後,更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 因此,部份大銀行如滙豐銀行,則因應新政策發出內部指引,提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%,即使基本供款佔入息比率不超於50%,亦需因應個案作審批,批核條件包括借款人須為固定受薪人士。

很多人會問,如果樓價1,000萬元以下,本身也符合新按揭保險門檻。 若果本身是「首置客」,則在未能通過「壓力測試」可在繳交額外保費下,而不需要通過「壓力測試」,而只採用「供款佔入息一半」作為審批準則,因此,意義上可能跟「定息按揭計劃」有所重叠。 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元,每宗私人住宅貸款上限1,000萬,以一般銀行承造按揭2,000萬元計算,即最高的樓價限於2,000萬元。 整個「定息按揭計劃」申請期約6個月,之後再有更新申請期,並定出新的息率。

「按揭專家」為一站式手機應用程式,全面結合置業規劃及線上按揭服務,由物業估價、置業預算計算、上載申請按揭文件,以至查詢批核結果等,全程可經手機辦理。 客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響按揭審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。 例如:花旗銀行現時利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫,務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。

若一名首置客購入一層800萬元的物業為例,他選擇承造新按保的話,自己支付了10%首期即80萬元後,餘下90%樓價720萬元,連同按揭保費36萬元一併上會。 以現時銀行息率2.5厘,最高按揭年期30年推算,每月供款為29,871元。 若要通過加息三厘壓力測試,則月入要求高達71,541元。

理論上,如果按揭要經按保,HKMC 的按揭計算機的還款過程表是最準確,因包含按揭保險費。 但實質上,一般首置客人如是「靚料」(無其他按揭,固定入息,行業穩健),都不難取6折保費。 不過,以400萬貸款額,第二年開始享用這計劃去計算,6個月的還息不還本可以延遲了約42000元的本金還款,有沒有實際幫助便要視乎行業和本身財務狀態。 透過以下其中一種方法:(1)銀行將利息回報存入戶口(較常見);(2)銀行直接將存款利息扣減供樓利息,不以現金派息入戶口;(3)銀行直接將存款利息扣減供樓本金,不以現金派息入戶口(較少見)。

根據以上例子,無論HIBOR或PRIME升到幾高都好,2.5%就是封頂位。 例如:若貸款額為港幣400萬,回贈1.2%(港幣4.8萬),銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。 根據金管局指引,銀行需要將回贈在貸款額扣除,變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 假設購買HK$800萬住宅物業,銀行又估足價,首置人士若循按揭保險途徑「上車」,購入已落成住宅物業,最多可按90%,即借HK$720萬,首期需HK$80萬。

進入這計劃後,6個月是只還利息,不需要還本金。 即是說,假設供款期30年(360期),並假設已供了100期,申請了這計劃後把第101-360期的還款過程(repayment schedule),會延遲到6個月後才繼續。 因此總還款期是增加了6個月,而6個月後的repayment schedule 是不變。 恒生(0011)和東亞(0023)表示,可因應個別客戶情况處理。 工銀亞洲則表示現時仍有相關計劃,會考慮是否延期及調整計劃內容(見表2)。

然而,這時候運用「定息按揭計劃」的優勢就更加彰顯出來,事關這個計劃是免卻壓力測試。 應用之前的例子,該名選用了發展商高成數按揭的買家,現時尚餘700萬元的貸款額申請轉按,他可以選取「定息按揭計劃」,並繳交保費來承造「新按保」。 買家選擇了三十年期還款期,當中首十年選用「定息按揭計劃」,餘下二十年則日後到期才再選擇。 在這個情況下,買家並不需要通過「壓力測試」,而只符合「供款佔入息一半」便可批出貸款。 客戶可免費獲享即時物業估價及按揭諮詢服務 ,亦可透過中銀投保火險及 / 或家居保險,並享保費折扣優惠。 另外,客戶可於按揭期內享中銀信用卡年費豁免優惠。

以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 此利率以客戶輸入之貸款額、還款期計算之實際年利率。 (實際年利率乃根據《銀行營運守則》指引計算,已包括每年0.75%手續費)。 實際年利率是一個參考利率,以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。 指定物業價值的金額須為港幣10,000元的倍數。

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有些時候有些工具(按揭),可以利用到時間去賺錢。 如果你本身已擁有物業,但未有 Mortgage Link,可嘗試透過轉按,在新承按銀行取得戶口。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 本年金列表並不構成貸款人向借款人作出安老按揭貸款的要約。 貸款人可全權酌情決定是否批核任何安老按揭貸款的申請。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時,閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。

關鍵在低保費、高息口慳得多;抑或高保費、低息口慳得多。 若物業賣家委託地產代理放盤,賣買家均須向地產經紀繳付佣金。 一般而言,佣金為物業成交價1%,賣買家雙方可自行與經紀商議。

至於計算負擔能力方面,匯豐的按揭計算機並沒有提供壓力測試計算。 從下圖可見,以$40000月薪,匯豐計算最高借貸金額是480萬,這是壓測前的可借貸金額,因此在壓力測試方面匯豐按揭計算機有不足。 如果你本身所做的行業有被裁員風險,都會收緊按揭審批。 特別是疫情下,服務業、航空業、餐飲等都人士,更要準備全面的入息證明文件,避免銀行因風險管理問題,減低按揭批核的成功率。