中銀按揭好唔好10大好處

除了疫情因素,如果你急著想在2個月內成交,打算漁翁撒網式地申請多間銀行的話,就要小心有機會影響了TU評級。 當銀行收到你的申請,就會查閱TU報告,而查閱後也會留下紀錄,如果發現申請人同時向幾間銀行申請,或會令銀行考慮申請人是否有信貸問題,過程中就會花更多時間審查財務個案。 滙豐與您同舟共濟,助您在疫情下安心管理財務。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務,即可安坐家中,輕鬆理財。

最首要的做法,當然是要主動交齊文件,以免銀行職員要求補交,一來一回也磋跎時間。 其次,應該選擇一些宣稱批核時間較快銀行,不過一些比較冷門的銀行都可考慮,皆因銀行都要跑數,批核過程或會順暢些。 例如有些客戶無事先預約,自行到銀行遞交申請,惟分行職員未必直屬於按揭部,處理按揭文件自然也不夠熟悉,加上在家工作,按揭批核時間就要比平常更久,當客戶沒有職員的電話時,你想查詢跟進也像隔了重山。 如果想減低這些因素對批核按揭的影響,最好找專業的按揭專員跟進。

今次閣下新購住宅物業想借8成,與「標準最高按揭成數」相差30%,所以供款比率會調減至35% (即總收入35%需超過總供款),壓力測試則為45%,這個是極難達到的。 要看那一間銀行,匯豐、中銀唔做的,它們當送契;恒生就會做;而其他細行做唔做,我都唔了解,要問下先知。 唔經轉介,offer可能會更差,因為會有時間差,銀行幫你申請的offer同你簽約前的銀行offer可能會好咗,但銀行未必會花時間幫你申請改,而轉介就會提你,保證你簽約前的offer是最好的。 「轉介」你可視為一個共贏制度,因銀行按揭現大部分生意來自「轉介公司」/地產,你經唔經佢地,批俾你既offer都係一樣 。 本人願意接收新傳媒集團的最新消息及其他宣傳資訊,本人同意新傳媒集團使用本人的個人資料於任何推廣用途。

  • 例如,客戶想為50年樓齡的樓宇承造按揭,以75-50為基礎,按揭上限為25年。
  • H+1.38% 比 H+1.4% 低 0.02%, 這是永恆不變。
  • 銀行會以物業類型、貸款額來審批,一般而言,貸款額高過400萬元及貸款人屬專業人士、購入大型藍籌屋苑,審批會較寬鬆及可享H+1.3厘至1.35厘息率,現金回贈由0.8%至1%左右。
  • MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。
  • 由於沒有人知道Hibor的變化,其實有機會無法準確判斷誰笑到最後。
  • 最近有女網民在網上論壇分享,與月入3.7萬的男朋友拍拖約一個月,對方表示打算置業,但擔心首期不足,希望女網民可擔任擔保人,實現置業美夢,惟做…
  • 在購買任何投資產品、海外物業之前,請確保行動符合您的投資目標,財務狀況和特定需求。

考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 Mortgage Link是一個高息存款戶口。 簡單而言,如業主在銀行A供2%的按揭利率,業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。

有別於其他按揭服務提供者,ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表,得不到全面性的服務,而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 消委會共向20間本地銀行收集有關新造住宅或獨立車位按揭計劃的資料,當中獲18間銀行回覆。 南洋商業銀行「置合息」按揭計劃特別為您提供特優利率指定往來賬戶,讓您在置業的同時,可為儲蓄存款賺取更高利息回報。

香港按揭市場競爭激烈,就我們所見,主要有6-10間銀行經常會在價格上不定時成為最抵的按揭銀行。 排名不分先後(3間發鈔銀行,恆生銀行,花旗銀行,交通銀行,建設銀行,中信銀行,工商銀行,和東亞銀行)。 要注要的是,按保公司規定,該物業必需要自用,現時你同太太自住在同一個單位中 (該單位做緊按保,原則上只可以自用),你有機會會被要求說明一下,為何新購物業都是自用。 如果唔轉按,要等現貸款總欠低於當日物業估價60%才能不受按保公司的規管 (例如出租物業),如以借8成30年為例,要差不多10年總結欠才會少於60%。

物業類型

裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 問題是,無人知匯豐的Hibor係點計,匯豐網站也不會公佈,只有每月寄供款單來時佢話個 Hibor 係幾多便是幾多。 相反,銀行公會的Hibor 或路透的 Hibor 透明度高,客觀,和公開。

匯豐的 H 雖然今天是比銀行公會的 H 低少少,但匯豐不會寫在 facility letter 內保證30年都係低過銀行公會。 他日如匯豐的 H 高過銀行公會,借款人也要硬食。 中銀雖然是 H+1.38%, 但匯豐個 H 低一點,所以感覺是一樣。

如申請人有相熟中銀職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。 MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。 估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。

唯一要注意的是,企業老闆和自顧人士可能要考慮後續的企業融資需求,這方面要考慮的複雜度就要詳細情況詳細研究。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。

根據金管局,當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%,銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈,並不能夠給客人現金回贈。 消委會同時統計18間銀行提供的按揭優惠,當中以富邦銀行的現金回贈最多有1.4%,並同時有免費第二年火險,東亞銀行的現金回贈亦達1.4%,但只有6個月的免費火險。 600萬以下的物業,「標準最高按揭成數」為6成;如申請人(包括擔保人)有按揭在身,「標準最高按揭成數」則調減至5成。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣亦警告,一旦香港出現裁員潮,或會有按揭斷供的情況,若物業變成銀主盤推出市場拍賣,亦會形成連鎖效應,並進一步衝擊樓市,相信延期還本有助穩定樓市。 不少銀行都會視乎個別情況,而釐訂把多少花紅計算入息,所以不要單純地以為巨額花紅可以提升供款能力,建議及早做預先批核,安排好成交時間。 不應,因為信貸報告有效期為3個月,若超過90天成交期,銀行按揭或要重新批核,令時間大失預算。

中銀按揭好唔好

銀利按揭計劃主要分H按和P按(最優惠利率)兩種,假如買入未補價居屋,僅可選擇P按;如買入已補價居屋或私樓(包括村屋、唐樓)則可選擇P按或H按。 在敍造按揭時,銀行一般會有現金回贈,現時各大銀行的現金回贈由1%至1.4%不等。 另外,亦有部分銀行會贈送火險、豁免信用卡年費等招數吸客。 除了未補價居屋,相信一般置業人士都會考慮採用H按,上周五(26日)的港元1個月同業拆息報0.13厘,如以最優惠的H+1.3厘計算,實際供樓利率約1.43厘。 若以400萬元貸款額及分30年還款計算,業主每個月供款約13,671元,對比H按封頂息2.5厘的每月供款15,805元,低2134元或15.6%。 現時多家銀行的最優惠按揭計劃相差不大,申請按揭貸款人士可從現金回贈、貸款額要求兩方面作比較,就以採用細P的中銀香港(2388)及恒生銀行(0011)為例,貸款額達400萬元以上,現金回贈為1%。

銀行按揭回贈越高一定越好?過高要扣貸款額?

除了按揭利率及現金回贈,罰息期長短也是關鍵。 不少業主會透過轉按套現,作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時,記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 消委會指,發展商提供的按揭計劃成數一般達80%至90%,不過利率較銀行按揭高,以一個售約1300萬元的單位為例,發展商按揭成數達80%,而銀行則只有60%,但由於利率較高,總利息支出相差3倍。 調查中的按揭計劃,最優惠利率(P按)的實際利率利率介乎2.5厘至2.95厘,而香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)的實際利率利率介乎1.36厘至1.71厘.。

中銀香港表示,周四起至六月三十日,於該行供款一年或以上,且過去一年還款紀錄正常的按揭客戶,可申請「還息不還本」安排,為期六個月,期滿後可因應情況再申請延長六個月。 「置合息」按揭計劃提供特優利率指定往來賬戶(「指定往來賬戶」),兼備儲蓄與往來賬戶的特點,理財倍添方便。 物業買賣期間,個別業主會提出超短的成交期,但由於銀行批核按揭至少兩星期,批核貸款時間未必能趕及物業成交。 金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭,如果申請人計錯借貸力或收入出現變數,要放無薪假甚至失業,有機會無法通過壓力測試及供款與入息比率,導致銀行最終拒批按揭。

就算失業率飆升,要買樓上車的香港人依然要買樓。 有見及此,今日ROOTS 上會帶大家直擊比較 2022最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 銀行減按息可減少供樓成本,如現時考慮上車,比較銀行樓按計劃,了解哪家最低息率及獲較高現金回贈。 香港銀行多過米鋪,買左樓應該點選擇按揭計劃呢? 作為按揭顧問,我們見過很多千奇百趣的原因,例如業主會為了某間銀行多$800的現金劵而選用,另外有些業主則因為從事的工作要和某些銀行不能有利益衝突而不能選擇一些主流銀行。

中銀按揭好唔好

申請人可考慮加入1個或以上的擔保人,對方的穩定收入便可一併加進壓力測試。 如沒有擔保人選擇,可考慮預備更多首期資金,減低貸款額以滿足相關需求。 另外,買樓前可向銀行申請預批,加快上車,不過留意的是,肯預批的銀行有限,一般銀行不會就預批申請優先處理,所以有機會預批申請還比正常按揭慢。

顧名思義,「二按」是指第二次按揭,即是在原有的按揭貸款下,另外再申請多一次按揭,涉及的是兩間不同的財務機構。 由於申請兩份按揭的還款風險增加,故銀行一般不會承造二按,只有財務公司及地產商,會向業主提供二按。 中銀審批按揭時,會考慮客戶的信貸評級以決定按揭貸款額。

手持任何物業的業主均可申請,無須提供樓契,免信貸記錄、免審批入息及供款比例,最快15分鐘批核,。 貸款申請及合約均不會紀錄於土地註冊處,省卻繁複法律程序。 安信業主私人貸款特色是大額借到足,貸款額按物業估值及個人信貸狀況計算,而且不限物業種類,私樓、唐樓、單幢樓及未補地價居屋的業主均可申請,就算聯名物業,一人申請都可以。 以上例子說明,透過「加按」套現資金的話,貸款額多少就視乎你持有的物業價值,以及你已經清還了多少原有的按揭貸款,所以這對有特定金額要求的借貸人來說,有一定的限制。

「置理想」按揭計劃的實際還款年期及利息支出的節省幅度將視乎貸款額、按揭年期及額外存款總額等因素而定,並不包括其他收費如存款服務費等(如適用)。 實際可節省的利息支出將根據「置理想」按揭賬戶的運作而有所改變,詳情請向本行職員查詢。 由於不少財務文件需要時間預備,大家如不確定手上文件是否符合資格,可先與按揭專員了解,特別是如果想申請按揭保險,要求文件更多。 第二個缺點是失去Mortgage link高息戶口以及現金回贈。 例如:如果選用定息按揭住宅貸款上限1,000萬元,以1.7%現金回贈,業主會損失大約17萬元從銀行及按揭中介提供的現金回贈。 而損失Mortgage link 戶口亦會失去高息來帶的利息回報,失去抵銷按揭貸款之利息支出的機會。

一般來說,打工仔的薪金會上揚,從而令供樓開支變得愈來愈低。 而如果將來進入加息週期,業主的供樓開支不會因此而增加,斷供風險亦會降低。 H按其實亦可以做到免壓測,現時H按利率一般約1.4厘,會比定息按揭息口較低。

不過,如物業類型屬單幢樓、村屋或唐樓,或貸款額低於400萬元,息率有機會高至H+1.4厘至1.45厘。 他又表示,市場上一些中小型銀行為吸客,現金回贈有機會高達1.2%,因此建議申請人宜多作比較。 其實,按揭銀行對業主辦理其他業務非常用好處。 例如,提供更低的私人貸款利息或提供業主專享的理財優惠。 這方面既有不容易計算的實質優惠,也有不少情感分。

若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務,當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌,相反就會升。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫,務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之,ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。

請瀏覽本網頁,了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 中潤物業按揭針對居屋、租者置其屋及夾屋業主,推出多種業主私人貸款,讓他們在未補地價的情況下,無須抵押物業也可借取私人貸款。 貸款額可達HK$200萬,樓價越高,貸款額越高,而還款期亦具彈性,長達120個月,提早還款亦無罰息,借一日利息還一日。 由於物業升值,而你的負債比例亦經有所下降,所以即使是以同一個物業作押抵,可作按揭貸款的金額亦相對提升,所以提供了「加按」這個選擇。 由於風險較大,二按的利率會比加按高,但利率高同時按揭成數亦會較高,而且往往不需要入息證明,手續簡單。 不過申請二按都要獲得一按銀行同意,市面上亦有三按、四按、五按,但由於風險太大,已經不太流行。

按揭

如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。 此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。 銀行一般會委託第三方估價公司,如戴德梁行、CBRE、Savills、中原等等為物業進行估價。 如銀行接納不同估價行的估價,最終的估價會較高。 中銀以75-為基準,再減去承造按揭樓宇的樓齡,以計算出按揭年期上限。

申請過樓宇按揭的你都應該知道,按揭審批過程一般較長,而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等,需時可能要超過一個月。 「加按」其實是樓宇按揭的一種,簡單來說,就是將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業,再進行多一次按揭貸款安排,申請額外的貸款額。 所以加按套現意思就是,透過「加按」這個貸款安排,套現一筆資金。 一般來說,「加按」較多是在樓市上升時出現的選擇,因為物業價值上升,令可作貸款的金額亦相對提升,這個具體情況我們下文會再以例子作解釋。 透過按揭轉介向銀行申請按揭,最終發現貸款發放者是一間財務公司,而不是銀行,這個問題會導致申請人借入財務公司的「極高息私人貸款」,最後無力償還債務從而血本無歸。

私人物業買賣按揭(一手、二手)

承造按揭前,先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係,否則可能要另聘駁腳律師樓,費用大約$2,000至$3,000。 即使未來有加息風險,一般銀行都容許業主,在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次,所以不用太擔心。 有業主會混淆,覺得從貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式,由發放現金,變成計入供款當中,可令將來供款更加輕鬆,所以不存在抵銷現金回贈的價值。 由於沒有人知道Hibor的變化,其實有機會無法準確判斷誰笑到最後。

信貸評級的級別由環聯信貸公司基於客戶的信貸戶口例如信用卡、貸款戶口或任何抵押貸款,所收集的信貸紀錄計算出來。 客戶可免費獲享即時物業估價及按揭諮詢服務 ,亦可透過中銀投保火險及 / 或家居保險,並享保費折扣優惠。 另外,客戶可於按揭期內享中銀信用卡年費豁免優惠。 客戶可隨時存款至按揭賬戶,以清還貸款本金,而無須支付提前還款罰息。

通常首年內提早還款要付貸款額的3%作手續費,第二年為2%,第三年為1%,如以900萬元計算,若首年轉按要付27萬元手續費,第二年要付18萬元等。 如果你了解上述2個原則後,你還是有選擇困難症,點算? 選擇不多, 按揭顧問基本上能好快幫你選出1-2間按揭銀行。